少額融資におすすめの後払いアプリ8選！審査なしやブラックでも利用できる？

後払いアプリは、支払いを翌月に繰り越せるアプリ・サービスで、少額融資にも向いています。

ただし、後払いアプリには登録に審査がないサービスとあるサービスがあり、利用時には多くの場合、審査が必要となります。

また、利用ごとに手数料がかかる場合が多く、コストが高かったり、利用できるお店や使い道が限られていたりします。

そのため、現金を借りて後日返すキャッシングアプリを利用してみるのもおすすめです。

少額融資を受けるなら後払いアプリが最適？

後払いアプリとは、購入者（利用者）に変わって後払い決済を提供する会社が代金を支払い、後日その会社に代金を購入者が支払うサービスの総称です。

スマートフォンアプリのサービスもあれば、通販サイトの決済画面で選択してWeb上で利用するサービスもあります。

後払いアプリのメリット・デメリットをまとめると、以下のようなポイントが挙げられます。

メリット	デメリット
手軽に利用できる 審査なしですぐに使えるアプリがある 本人確認なしのアプリもある	利用できる店舗・サービスが限られる 金利・手数料が高い（リボ払い並みの場合もある） 利用限度額が低い 審査なしの後払いアプリは多くない

多くの後払いアプリでは、利用限度額が10万円以下のため、10万円以下の少額融資を希望の場合は最適といえるでしょう。

ただし利用できるのは、あくまでその店舗・サービスで導入されている後払いアプリのみです。

そのため、その店舗・サービスが現金やクレジットカード払いにしか対応していない場合は、後払いアプリを利用することはできません。

現金を1時間以内に借り入れできるキャッシングアプリも選択肢の一つ

後払いアプリは、クレジットカードやカードローンほど審査が厳しくないケースがあり、その手軽さから利用のハードルが低くなっています。

しかし、後払いアプリも実質的にはお金を借りているのと同じということは、しっかりと理解しておきましょう。

そのため、現金を用意することができ、利用できるお店やサービスが限られていない「キャッシングアプリ」の利用も、検討してみるのがおすすめです。

審査は必ず行われますが、以下で紹介するサービスであれば、審査通過率が40％前後あり、就職していなくてもアルバイトなどで安定した収入があれば利用できます。

また、10万円未満ほどの少額融資であれば、18％（実質年率）ほどの金利がかかりますが、無利息期間のあるサービスを選べば、その期間中に返済すれば金利や手数料は一切かかりません。

無利息期間を過ぎた場合でも、10万円以下の借入の場合は毎月の返済額は5,000円ほどで、まとまった現金が用意できたタイミングでまとめて支払うこともできます。

以下のポイントを守って申し込みをすると、審査が不安な人も落ちにくくなります。

• 過去に利用したことがない会社を選ぶ
• 希望限度額は必要最低限にする
• 審査結果が出るまで2社目には申し込まない

アプリ	審査時間	審査通過率	金利(実質年率)	詳細
アイフル	最短18分	40.3%	3.0～18.0% 最大30日間は金利0円	簡易審査はこちら
プロミス	最短3分	39.8％	4.5～17.8% 最大30日間は金利0円	お借入診断はこちら
SMBCモビット	最短15分	ー	3.0～18.0% 返済でVポイント獲得	簡易審査はこちら

注釈

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※契約には所定の審査があります
※アイフル月次データ（2023年12月）
※プロミス月次データ（2023年7月）

少額融資におすすめの後払いアプリ8選

少額融資を受けたい方は、より幅広い店舗で利用できる後払いアプリを選びましょう。

決済導入店が多い後払いアプリを利用すれば、後払いアプリの大きなデメリットをカバーできます。

ほかにも、以下のポイントをチェックすることで、自分にあった後払いアプリを見つけられます。

• 審査や本人確認の有無
• 利用できるまでにかかる時間
• 利便性

Olive

審査の有無	あり
年齢条件	国内在住なら0歳から申し込み可能 ※クレジットモードについては、高校生を除く満18歳以上（ゴールド・プラチナプリファードは満20歳以上）から申込可能
利用可能な店舗・サービス	Visa加盟店
利用可能額	～100万円
クレジットモード決済手数料	無料

Oliveは1つのアカウントで、以下すべてを管理できるサービス統括アプリとなっています。

• 三井住友銀行の銀行口座
• クレジットモード（後払い）
• デビットモード
• ポイント払いモード
• 資産運用

このうち、クレジットモードを利用することで、後払い（月末締め翌月26日払い）が可能です。
※26日が土日祝日の場合は翌営業日

限度額は審査結果によって変わりますが、最大で100万円まで利用できます。

クレジットモードの利用前には審査が必要になるものの、クレジットの審査結果に関わらず、デビットモード（とポイント払いモード）は使用可能です。　

大手である三井住友銀行が提供しているため、安心感を重視する方には特におすすめです。

d払い

審査の有無	あり
年齢条件	なし
利用可能な店舗・サービス	コンビニ・ドラッグストア・スーパーマーケット・ディスカウントストア・ショッピングセンター・百貨店・ファッション・ガソリンスタンド・その他 dポイントカードの掲示とd払いでの支払いで、ポイントを二重取りできる
利用可能額	電話料金合算払いからの支払い：初期設定は1万円／月（1,000円単位で利用限度額の設定可能） d払い残高からの支払い：残高の範囲内で利用可能（受入限度額は100万円まで） dカードからの支払い：利用限度額に準ずる dカード以外のクレジットカードからの支払いの場合は、本人確認未実施であれば5万円／月、実施済みは50万円／月
手数料	決済手数料：2.6％

d払いとは、NTT ドコモが運営する決済アプリで、キャリア決済で支払うと翌月の携帯料金とまとめて後払いできます。

インターネットだけでなくさまざまなシーンで利用できるため、後払いアプリのなかでも利便性が高く、不自由なく利用することが可能です。

• 450万店を超える実店舗での決済
• インターネットショッピングでの決済
• 税金や公共料金などの請求書払い

また、d払いのさらなる魅力は、決済でdポイントが貯まる点にあります。

決済金額（税込）200円に対して1ポイントが貯まるほか、dポイントカードの提示でポイントの二重取りも可能です。

「dスマホローン」の利用なら現金の借り入れが可能

dスマホローンは、d払いと組み合わせて使えるカードローンです。借り入れの際は口座振り込みだけでなく、d払いの残高に直接チャージすることもできます※1。

本サービスを利用するのに、書類の郵送や窓口での手続きは必要ありません。申し込みは、アプリかWebからいつでも行なえます。※2

優遇金利が適用される点は、ドコモユーザーにうれしいdスマホローンの特徴でしょう。以下に挙げるドコモの関連サービスを利用していると、金利が最大で3.0％優遇される可能性があります。※3

• ドコモの回線契約等：1.0％優遇
• dカード契約：0.5％（dカード GOLDは1.5％）優遇
• d払い残高からの支払い状況：0.5％優遇

注釈

※1 d払い残高をご利用いただく場合は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録および本人確認が必要です。（d払い残高種別が「現金バリュー」の場合のみご利用いただけます。）
※2 システムメンテナンス時間はご利用いただけません。
※3 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率）ドコモ回線やその他ドコモサービスのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用されます。適用条件詳細はこちら

みんなの銀行 カバー

審査の有無	あり
年齢条件	・みんなの銀行の普通預金口座がある方​ ・20歳以上で収入がある方（パート・アルバイト・年金受給者の申し込み可能）
利用可能な店舗・サービス	JCBマーク・QUICPay＋のマークがある店舗（Apple Pay・Google Payに事前にデビットカードの追加が必要）
ポイント還元	利用特典：毎月末に前月16日～当月15日までの利用分につき、利用金額合計1,000円ごとに1%キャッシュバック（プレミアム会員以外は0.2%キャッシュバック）
利用可能額	最大5万円
手数料	無料

みんなの銀行の「カバー（Cover）」は、口座の残高が足りなくなると、5万円まで自動的に立て替えてくれるサービスです。同行が発行する年会費無料のデビットカードと組み合わせれば、買い物の代金を後払いにできます。また、ATMからの引き出しも可能です。

カバーによる立て替えは一般的な融資と異なり、利息がかかりません。さらに、返済のタイミングも自由に決められます。

ただし、カバーを利用するにはプレミアムサービスへの登録が必要です。プレミアムサービスには月額600円の料金がかかるので、カバーを利用するのが目的であれば、立て替えが必要なときに登録すればよいでしょう。

5万円で足りないときは「みんなの銀行 ローン」

カバーのみでは、合計5万円を超える後払いに対応できません。より大きな買い物を後払いにしたい場合は、みんなの銀行の「ローン（Loan）」も検討してみましょう。

ローンは、みんなの銀行によるカードローンのようなサービスです。同行のデビットカードと組み合わせて後払いサービスのように利用できることや、返済のタイミングを自由に決められる点は、カバーと同様のユニークな特徴といえるでしょう。ただし、借り入れには利息がかかり、利息分は月ごとに自動引き落としとなります。

なお、ローンの利用には審査があることに留意が必要かもしれません。すでにカバーを利用している人がローンに申し込む場合でも、あらためて審査を受ける必要があります。また、具体的な利用限度額は審査によって決まります。

PayPayクレジット

審査の有無	あり
年齢条件	なし（未成年は法定代理人の同意が必要）
利用可能な 店舗・サービス	百貨店・モール・コンビニ・総合スーパー・ディスカウントストア・ドラッグストア・飲食店・家電量販店　その他 PayPay残高での支払いに比べ、PayPayステップの基本付与率が2倍
利用可能額	本人確認完了済みの場合：最大200万円 本人確認未完了の場合：最大10万円
手数料	・申込手数料：無料 ・利用手数料：無料 ※ただし「一括のみ」を利用の場合は月に300円（税込）発生

PayPayクレジットとは、事前チャージ不要で当月利用分をすべて翌月払いにできる利便性の高い後払いアプリです。

年会費無料で利用でき、1回払いなら手数料無料で後払いできます。

利用分を確実に翌月返済できる方にとっては、最もお得に少額融資を受ける方法です。

また、PayPayクレジットは支払いだけでなく、PayPay残高へのチャージも行なえます。

チャージしたPayPay残高は知り合いや家族に送付できるため、幅広い用途に利用できるのも魅力です。

手数料無料で、決済以外にも幅広く利用できる後払いアプリを探している方には、PayPayクレジットが特におすすめです。

Kyash（キャッシュ）

審査の有無	あり
年齢条件	なし
利用可能な店舗・サービス	Visa加盟店
利用可能額	5万円（イマすぐ入金）
手数料	500円～

Kyashは審査・書類不要で、すぐにカードを発行できる手軽さが魅力の後払いアプリです。

「Kyash Card Virtual」は最短1分で無料発行でき、Visaのマークがある店舗やインターネットショッピングに利用できます。

Kyashの魅力は、審査不要のわずか3ステップですぐに後払い入金ができる点です。

3,000円～5万円までの金額であればすぐに申し込め、スマートフォンで手続きが完結します。

つまり、本人確認さえ完了していれば、最短1分の登録完了後、すぐに少額の融資を受けられるのです。

ただし、手数料はチャージごとに発生し、金額に応じて手数料も増加します。

利用する際は手数料を考え、必要最低限のチャージを行ないましょう。

Paidy（ペイディー）

審査の有無	あり
年齢条件	18歳以上（高校生を除く）
利用可能な 店舗・サービス	Amazon・SHOPLIST・ビックカメラ・Rakuten Rakuma　その他 Amazonで利用すると3％ポイント還元
利用可能額	本人確認後ペイディアプリにて確認
手数料	支払い方法によって異なる 販売店での決済時や口座振替の場合は無料 一回払い：390円（税込） 銀行振込：金融機関によって異なる コンビニ払い：支払い方法や金額によって異なる

>>ペイディの導入を検討中の事業者の方はこちら

Paidyとは、スマートフォン1つがあれば、Visaのマークがあるインターネットショップで利用できる後払いサービスです。

現物のカードを発行すれば、Visaの使える実店舗でも利用できます。

利用方法も簡単で、以下の3ステップですぐに決済が完結します。

1. ショップの支払い方法で「あと払い（ペイデイ）」を選択
2. メールアドレスと電話番号を入力
3. SMSで届く4桁の認証コードで承認

何度買い物しても、まとめて翌月の10日までに支払えばよいため、支払い管理の手間も省けるのも魅力です。

頻繁にキャンペーンも実施しており、期間中はキャッシュバックや割引、お得な購入プランを利用できます。

なお、手数料は支払い方法によって異なります。

• 1回払い：390円（税込）
• 銀行振込：金融機関によって異なる
• コンビニ払い：支払い方法や金額によって異なる

後払いワイド

審査の有無	あり
年齢条件	18歳以上（高校生は除く）
利用可能な店舗・サービス	ECサイト（タンタンショップ＋Plusプラス・PCボンバー・LOBOR JAPAN・XPRICE・SPRO-SHOPヤフー店　その他）
利用可能額	上限30万円（要審査）※初回利用時の上限は10万円
手数料	分割払い・リボ払い手数料：実質年率15.00％

後払いワイドは、最大30万円までの融資を受けられる後払いアプリです。

記事内のほかの後払いアプリに比べて融資上限額が高めのため、高額な買い物やまとめ買いができます（初回利用時の商品購入金額は上限10万円）。

本人確認書類と電話番号で後申し込みができ、20時までなら即日の審査で融資を受けられます。

利用方法（初回）は以下のとおりです。

1. ECサイトで後払いワイドを選択
2. 決済画面でお客様情報を入力
3. 本人確認書類をアップロード
4. SMS認証
5. 審査・決済

2回目以降は設定したID・パスワードを入力するだけで利用できるため、利便性も抜群です。

なお、支払いは1回払いのほか、分割払いやリボ払いにも対応しています。

QUICPay（クイックペイ）

審査の有無	なし（後払いは審査あり）
年齢条件	18歳以上
利用可能な店舗・サービス	コンビニ・スーパー・ドラッグストア・百貨店・モール・飲食店・ガソリンスタンド・ホームセンター　その他
利用可能額	登録するクレジットカードの利用可能枠に準ずる
手数料	決済手数料：3.25%

QUICPayは、お店の端末にお手持ちのカードをスマートフォンに読み込み、スマートフォンで決済を完結させられる、ポストペイ型（後払い）のサービスです。

QUICPay自体は後払いアプリではなく、手持ちのカードを読み込んで利用する決済手段をQUICPayの後払いと呼びます。

各ウォレットアプリからカードをApple Pay、Google Payに登録すれば、QUICPay加盟店全店で利用できます。

QUICPayはポイントの2重取りやポイントアプリとの連携など、よりお得に後払いを行ないたい方におすすめです。

例えば、セブン-イレブンでの決済に電子マネーのnanacoを連携したQUICPayを利用すれば、nanaco支払いの2倍のポイントが貯まります。

後払いの決済をより便利に使いたい方には、QUICPayが特におすすめです。

少額融資におすすめのキャッシングアプリ

キャッシングアプリを利用すれば、より自分の希望にあった額を借りられる可能性が高まります。

また、キャッシングアプリはまとまった金額を借りられるうえに融資までのスピードが速く、最短即日で借入可能です。

アプリ	SMBCモビット	プロミス	アイフル
ロゴ
審査時間	最短15分※	最短3分※	最短18分※
無利息期間	なし	最大30日間	最大30日間
金利(実質年率)	3.0～18.0%	4.5～17.8%	3.0～18.0%
在籍確認	原則電話連絡なし	原則電話の在籍確認なし	原則なし
限度額	1～800万円	1～500万円	1～800万円
詳細	詳細	詳細	詳細

※注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※契約には所定の審査があります
※アコムマンスリーレポート（2024年2月）
※アイフル月次データ（2023年12月）
※プロミス月次データ（2024年2月）

少額融資を受けるのに後払いアプリよりもキャッシングアプリのほうがおすすめな理由

少額融資にキャッシングアプリのほうがおすすめな理由は、さまざまな面で後払いアプリよりも利便性が高いためです。

具体的には、後払いアプリは決済導入店でしか利用できないのに対し、キャッシングアプリなら現金で融資を受けられるため、現金を使えるところならどこでも利用できます。

また、利用限度額もキャッシングアプリのほうが高く、希望額を借りられる可能性が高くなります。

さらに少額利用なら、キャッシングアプリは毎月の金利が後払いアプリの毎月の合計手数料よりも安いため、少ない負担で借りられます。

後払いアプリは使える店が制限される

後払いアプリは決済できるお店や場所が制限される点がデメリットです。

それぞれの後払いアプリに対応しているお店や場所でしか決済できないため、自分が決済したいお店や場所できない可能性があり、非常に不安になります。

対してキャッシングアプリなら近くのコンビニですぐに現金で融資を受けられ、現金が使えるところでしたら、どこでも利用できます。

そのため、より幅広い目的に利用する予定のある方は、現金を借りられるキャッシングアプリを選びましょう。

キャッシングアプリでの借入はコンビニATM利用以外にも、口座への振り込み融資も選択可能です。

キャッシングアプリの金利より後払いアプリの手数料のほうが高い

キャッシングアプリの金利は、後払いアプリの手数料より安めな点も魅力です。

キャッシングアプリは、毎月金利が1回の支払いに対して、後払いアプリの手数料を利用ごとに以下のような料金が取られるため、コストが高くなります。

アプリ名	手数料
B/43	500～1,800円（チャージ金額による）
Kyash	500～1,800円（チャージ金額による）
Paidy	390円（1回払いの場合）

また、キャッシングアプリなら必要最低限の額を選択すれば、自身で金利を低く抑えられます。キャッシングアプリで5万円借りた場合、利息は以下のとおりです。

アプリ名	金利	利息額（上限金利）
アイフル「AIアプリ」	3.0～18.0％	750円
アコム「myac」	3.0～18.0％	750円
プロミス「アプリローン」	4.5～17.8％	742円

さらにキャッシングアプリなら、初回利用時に30日間の無利息期間が付帯する場合があります。

そのため、無利息期間では期間中の金利を0に抑えられるため、初回利用なら後払いアプリよりもかなりお得に利用できます。

キャッシングアプリより後払いアプリのほうが利用限度額が低い

キャッシングアプリの限度額は後払いアプリよりも高く、希望額を借りやすいのも魅力です。

後払いアプリの利用限度額は5～10万円前後に設定されている場合が多い反面、キャッシングアプリなら審査次第で50万円以上の融資も受けられます。

借入方法	限度額
PayPayクレジット	50万円（本人確認済み）※過去24時間
	10万円（本人確認未完了）※過去24時間
Kyash	5万円（本人確認未完了）
バンドルカード	10万円（バーチャルカード・リアルカード利用時）
AIアプリ（アイフル）	800万円
myac（アコム）	800万円

本人確認なしの後払いアプリでは、特に限度額が低めです。

そのため、少額融資を受けたい場合でも今後5～10万円以上の融資を受けたい方には、後払いアプリよりもキャッシングアプリのほうが利便性が高いでしょう。

キャッシングアプリ以外に少額融資が受けられるアプリや借入方法

キャッシングアプリ以外に少額融資を受けられるアプリや方法は、以下のとおりです。

方法	詳細
銀行カードローンのアプリ	銀行カードローンのなかでもアプリローンが利用できる業者を利用する
質屋のアプリ	アプリを利用して、質屋で物を担保にお金を借りる
クレジットカードのキャッシング	クレジットカードのキャッシング枠を利用する
買取のアプリ	買取のアプリを利用して物を買い取ってもらう

銀行カードローンのアプリ

銀行カードローンのうち、アプリローンがあるものを利用すれば、スマートフォン上で簡単に融資を受けられます。

カードローン名	おすすめポイント
セブン銀行カードローン	銀行カードローンながら、最短翌日には融資を受けられる セブン銀行なら原則24時間いつでも手数料無料で借り入れられる
みんなの銀行ローン	初回利用時も、最短2分で借入条件が提示される 直感的に操作できるアプリで、複雑な手続きなく利用できる

借入方法の例は、以下のとおりです。

ただし、銀行カードローンは、キャッシングアプリよりも融資を受ける時間がかかるため、最短即日でお金が必要な方はキャッシングアプリをおすすめします。

質屋のアプリ

質屋のアプリを利用して、物を担保にお金を借りて、少額融資を受ける方法もあります。

利便性の高い質屋のアプリは以下のとおりです。

サービス名	おすすめポイント
大黒屋 公式質アプリ	質入れ中の品物の情報をアプリでチェックできる 質流れ期限通知の機能で、支払い忘れを防止できる
Cashari（カシャリ）	商品をスマートフォンで撮影すれば、自宅にあるモノの資産価値がわかる 撮影したモノはいつでも売却可能で、質入れも行なえる

大黒屋のアプリは質入れ後の管理を目的としているため、アプリで直接質入れは行なえません。

大黒屋の質入れを利用する際は直接来店するか、まずはLINEやメールでの査定を行なってもらいましょう。

一方、cashariなら撮影したモノをもとに、アプリ手続きのみで融資を受けられます。

1. 査定したアイテムの契約期間やリース条件を確認
2. 利用申し込み
3. 通知が来たら、借入方法を選択してお金を受け取り

ただし、キャッシングアプリよりは借り入れまでの時間が長いため、すぐに現金が必要な方はキャッシングアプリを利用しましょう。

クレジットカードのキャッシング

キャッシング機能の付帯しているクレジットカード所有していれば、すぐに少額融資を受けられます。

ただし、キャッシングが付帯するクレジットカードでも、キャッシング枠を契約していなければ融資は受けられないです。

また、そもそもクレジットカードを所有していない、もしくはキャッシングが付帯するクレジットカードを所有していない方はすぐに利用できません。

さらに、キャッシング枠の限度額はショッピング枠とあわせて計算されるため、ショッピング枠を限度額まで使い切っている方は利用できないです。

上記に当てはまる方は、キャッシングアプリをおすすめします。

買取のアプリ

買取のアプリを利用すれば、不要なモノをまとめて手放すだけで現金を手に入れられます。

なかでもPolletは「簡単さ」にこだわったサービスで、手軽に不用品を現金に変えられます。

アプリ名	おすすめポイント
Pollet（ポレット）	・60種類以上の買い取りカテゴリに対応している ・買い取りは自宅にいながら完結する ・梱包資材、手数料などは無料

Polletの具体的な利用方法は、以下のとおりです。

1. Polletアプリから買い取り申し込み
2. 不用品を箱に詰め、集荷を依頼
3. 集荷後、金額が確定
4. Pollet内のチャージで換金額を受け取り

なお、Pollet内のチャージは200円／回ですぐに出金可能です。

ただし、買取アプリから現金を手に入れるには時間がかかるため、店頭に行って買い取ってもらう、もしくはキャッシングアプリの利用を検討しましょう。