静岡銀行は、地域の総合金融グループとして発展してきたしずおかフィナンシャルグループの子会社の地方銀行です。
個人向けには預金口座とローンのほか、クレジットカード・デビットカードやインターネットバンキングなどのサービスを提供しています。
静岡銀行のローンはタイプが豊富で、カードローンだけでも3種類あるため、どれを選べばいいのか迷ってしまうかもしれません。
そこで、この記事では同行が提供する3つのカードローンを紹介したうえで、なかでもおすすめしたい「セレカ」の特徴や審査基準を説明します。
カードローンを検討するにあたっては、審査に不安を感じる人もいるでしょう。そこで、審査に落ちる原因と対策についても解説するので、ぜひ参考にしてください。
地方銀行のカードローンは、銀行の審査に加えてアコムやSMBCコンシューマーファイナンスなどの保証会社の審査にも通過しなければいけません。
そのため、消費者金融カードローンの審査よりも通過難易度が高く、審査が不安な人にはあまりおすすめができません。
審査が不安な方は、審査通過率が公開されている大手消費者金融のカードローンに申し込むことをおすすめします。
おすすめの大手消費者金融
| アプリ | プロミス | アイフル | アコム | SMBCモビット |
|---|---|---|---|---|
| ロゴ |  |  |  |  |
| 審査時間 | 最短3分※ | 最短18分※ | 最短20分※ | 最短15分※ |
| 無利息期間 | 最大30日間 | 最大30日間 | 最大30日間 | なし |
| 金利(実質年率) | 4.5～17.8% | 3.0～18.0% | 3.0～18.0% | 3.0～18.0% |
| 審査通過率 | 35.5％※ | 34.1％※ | 37.6％※ | 非公開 |
| 在籍確認 | 原則電話の在籍確認なし | 原則なし | 原則なし | 原則電話連絡なし |
| 限度額 | 1～500万円 | 1～800万円 | 1～800万円 | 1～800万円 |
| 特徴 | できるだけ早く借りたい人に！ | 初めてのカードローンにおすすめ！ | 審査通過率が高い！ | 返済でVポイントが貯まる！ |
| 詳細 |
※注釈
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※契約には所定の審査があります
※アイフル月次データ（2024年8月）
※アコムマンスリーレポート（2024年8月）
※プロミス月次データ（2024年8月）
静岡銀行カードローンの種類
静岡銀行には、以下の3種類のカードローンがあります。いずれも、さまざまな目的で融資を受けられるサービスです。
同行にはマイカーローンや教育ローン、住宅ローンのほか、他社からの借り入れやクレジットカードのおまとめにも使えるフリーローンもあります。融資の目的に合うローンがある場合は、そちらを優先的に検討しましょう。
目的にかかわらず利用しやすいローンを探しているなら、カードローンがおすすめです。ここでは、静岡銀行が提供する3種類のカードローンについて詳しく説明します。
セレカ（SELECA）
「セレカ」は、全国からWebで申し込めるカードローンです。20歳以上70歳未満であれば申し込み可能で、担保や保証人を自分で用意する必要もないため、多くの人に利用しやすいサービスだといえます。
ただし、パート・アルバイトや派遣社員の人は、利用限度額（通常は1,000万円まで）が50万円までに制限されます。また、学生の間は申し込めません。
本サービスでは、静岡銀行のインターネット支店「WebWallet」の普通預金口座と、ローン口座が一体になったカードを使います。インターネットバンキングや同行のATM、セブン銀行をはじめとする全国の提携ATMでの取引が可能です。
金利については、年率1.5〜14.5％となっています。カードローンでは年率18％程度を上限とする大手消費者金融が多いことを考えると、金利は低めだといえるでしょう。加えて、契約から60日間は無利息で融資を受けられる点も、セレカの大きなメリットです。
| 金利 | 年率1.5〜14.5％ |
| 利用限度額 | 10〜1,000万円 ※パート・アルバイト・派遣社員などは50万円まで |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 在籍確認 | あり |
| 申し込み条件 | 満20歳以上70歳未満であること 学生不可 |
ミープラス（MePlus）
「ミープラス」は、銀行口座に融資の機能を付帯できるサービスです。20歳以上65歳未満（学生は不可）で、静岡銀行が発行する普通預金口座のキャッシュカードを持っていれば申し込めます。
ミープラスには、おもに2つの機能があります。
- 自動融資サービス
- カードローン
自動融資サービスは、引き落としの際の不足分を利用限度額の範囲内で融資するサービスです。公共料金やクレジットカードの引き落としで残高が足りないときに、不足している金額が自動的に補充されます。
カードローンでは、静岡銀行とセブン銀行のATMからの借り入れが可能です。この場合、現金を出金しても口座残高は変わりません。口座に手を付けずに急な出費に対応したい場合に便利でしょう。
| 金利 | 年率14.5％ |
| 利用限度額 | 10〜50万円（利用状況により90万円まで増額可） |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 在籍確認 | あり |
| 申し込み条件 | 満20歳以上65歳未満 静岡銀行のキャッシュカード（普通預金口座）を持っていること 学生不可 |
ネクストワン（NEXTONE）
静岡銀行カードローン「ネクストワン」は、静岡銀行の住宅ローンを契約中の人が低金利で利用できるカードローンです。金利は、窓口で借り入れる場合は年率3.1％、ATMやインターネットバンキングでは年率5.35％となっています。同行のクレジットカードジョイカ（joyca）に契約がある場合は、さらに0.1％優遇されます。
ただし、ネクストワンは変動金利を採用しているため、金利はずっと同じではありません。同行の短期プライムレートに連動する優遇金利に応じて随時見直されるので、最新の金利については公式情報で確認してください。
セレカやミープラスも同様ですが、ネクストワンでは自由な目的のための借り入れが可能です。つまり、リフォームなどの住居に関する使い道以外でも融資を受けられます。住宅ローンを利用中、または利用する予定がある人には、申し込む価値のあるカードローンでしょう。
| 金利 | 年率3.1または5.35％（変動金利） ※joyca契約者は0.1％優遇 |
| 利用限度額 | 100〜500万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 在籍確認 | あり |
| 申し込み条件 | 満20歳以上70歳未満 静岡銀行の住宅ローンを利用していること |
静岡銀行カードローンの特徴
静岡銀行のカードローンのなかで最も多くの人におすすめできるのは、申し込み条件がシンプルで利用限度額にも余裕があるセレカです。セレカには、次のような特徴があります。
- 口座がなくてもWebで申し込める
- 年収や職業に関係なく申し込める
- 初めての利用は60日間利息0円
- セブン銀行ATMでの借り入れ・返済も手数料無料
- カードはプライバシーに配慮して郵送
なお、すでに静岡銀行に口座があり、利用限度額もそれほどいらないという人にはミープラスが手軽かもしれません。同行の住宅ローンを契約中、または契約予定の場合は、金利が低いネクストワンを検討するとよいでしょう。
ここでは、セレカの特徴について詳しく説明します。
口座がなくてもWebで申し込める
静岡銀行カードローンは、申し込みから利用開始まで、すべてがインターネットで完結します。申し込みの際に、静岡銀行の口座を所有している必要はありません。
静岡銀行カードローンで借り入れや返済の取引を行なう際は、静岡銀行のインターネット支店「WebWallet」を使います。申し込む時点でWebWalletの口座を持っていない場合は、ローンの審査に通ったあとで、契約と同時に口座開設が可能です。
ただし、静岡銀行カードローン契約時に開設した口座は、そのままでは口座振り替えなどの一部の取引ができません。すべての取引を希望する場合は、印鑑届を別途提出する必要があります。
ご注意
静岡銀行カードローン「セレカ」の発行は印鑑・署名をいただくことなくお手続きいただけますが、インターネット支店の口座を同時開設された方は、インターネット支店での一部お取り引き（口座振り替えや住宅ローン、マイカーローンなど）がご利用いただけません。
引用：静岡銀行「カードローン（セレカ）お申し込みにあたって」
口座振り替え等のお取り引きをご希望の場合は、お申し込み手続き完了後に印鑑届をご提出ください。
なお、申し込みの時点でWebWalletの口座を持っている場合は、既存のキャッシュカードがローン機能付きの新しいものに交換されます。
年収や職業に関係なく申し込める
静岡銀行カードローンの申し込み条件はシンプルです。基本的には、20歳以上70歳未満であれば、全国どこからでも申し込めます（学生は除く）。年収や職業・就業形態は申し込み条件に入っておらず、担保や保証人も必要ありません。
ただし、利用限度額については制約があります。静岡銀行カードローンの利用限度額は通常であれば最大1,000万円ですが、パート・アルバイトをおもな収入源としている人や、派遣社員として働いている人は最大50万円です。
なお、実際の利用限度額は審査によって10万円単位で決められます。収入に応じて無理のない金額が設定されるので、自分の年収では審査に通らないのではのように考える必要はないでしょう。
Q.年収が低いので、審査に通るか不安です。
A.年収や職業に関係なく、お申込みいただけます。実際にお借入れ可能かどうかにおいては、年収そのものよりも「年収に対して、無理のない返済プランかどうか」が重要です。はじめての方でも、安心してお申込みいただけます。
引用：静岡銀行「カードローン（セレカ）よくあるご質問」
また、利用限度額が決まると、それに応じて金利も確定します。静岡銀行カードローンの金利に1.5〜14.5％のような幅があるのは、人によって利用限度額が違うためです。
| 利用限度額 | 金利（年率） |
|---|---|
| 1,000万円 | 1.5％ |
| 900万円超990万円以下 | 2.5％ |
| 800万円超900万円以下 | 3.0％ |
| 700万円超800万円以下 | 3.5％ |
| 400万円超700万円以下 | 4.0％ |
| 300万円超400万円以下 | 7.0％ |
| 200万円超300万円以下 | 9.0％ |
| 100万円超200万円以下 | 12.0％ |
| 100万円以下 | 14.5％ |
初めての利用は60日間利息0円
静岡銀行カードローンでは、契約してから60日間に限り、無利息での借り入れが可能です。つまり、この期間中の返済額は、すべて元金に充てられます。
無利息期間を適用するのに、特別な手続きは必要ありません。ただし、返済が一度でも遅れてしまうと、60日経っていなくても無利息期間は終了となります。
ご注意事項
無利息期間内は元金のみをご返済いただきます。また、規約に基づく債務返済を一回でも怠ったときは、無利息期間が終了し、ご利用限度額に応じたご融資利率、遅延損害金が発生いたします。
引用：静岡銀行「カードローン（セレカ）60日間利息0円！」
無利息期間の終了後は、金利にしたがって利息が発生します。静岡銀行カードローンの金利は1.5〜14.5％となっていますが、これはほかの銀行のカードローンと比べても平均的な水準です。
| カードローン | 金利（年率） |
|---|---|
| 静岡銀行カードローン「セレカ」 | 1.5〜14.5％ |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5〜14.5％ |
| 横浜銀行カードローン | 1.5〜14.6％ |
| 常陽銀行カードローン | 1.5〜14.8％ |
| スルガ銀行カードローン | 3.9〜14.9％ |
セブン銀行ATMでの借り入れ・返済も手数料無料
静岡銀行カードローンの手続きは、静岡銀行のインターネットバンキング「しずぎんダイレクト」から、手数料無料で24時間行なえます。借り入れと返済は同行のATMからでも可能となっており、その場合も手数料は無料です。
また、手数料はかかりますが、提携する全国のATMでも借り入れ・返済を行なえます。セブン銀行ATMでは月3回まで手数料無料で取引できるので、急に現金が必要になったときにも便利でしょう。
カードはプライバシーに配慮して郵送
カードローンに申し込んだことを、誰にも知られたくない人もいるでしょう。なかには、カードが届いたときにローン関連のものだとバレるのではと心配する人もいます。
静岡銀行カードローンはプライバシーに配慮があり、カードは本人限定郵便で届きます。原則として自分で受け取れるので、誰かに見られる心配はそれほどありません。
さらに、封筒にはローン関連だとわからない見た目のものが使用されます。カードを受け取るところを誰かに見られたとしても、「新しいキャッシュカードが届いただけ」などと言えば問題ないでしょう。
Q.カードはどのように郵送されてきますか？
A.外観からはローン関連の書類だとわからないように、インターネット支店で通常使用しているものと同様の封筒で郵送します。
引用：静岡銀行「カードローン（セレカ）よくあるご質問」
キャッシュカードは、普通預金口座とローン口座が一体となった「しずぎんカード」を本人限定受取郵便にてお送りしますので、必ずご本人さまがお受け取りください。
なお、人の目が気になるポイントとしては、審査の際に実施される在籍確認もあります。在籍確認とは、ローンを申し込んだ人が間違いなく勤務先に所属しているかどうかを、電話などで確認することです。実際に多くのカードローンで実施されているため、静岡銀行カードローンの審査でも職場に電話がかかってくるかもしれません。
どうしても気になるようなら、在籍確認のないカードローンを選ぶ方法もあります。その場合は、大手消費者金融のカードローンをチェックしてみましょう。
| アプリ | アイフル | アコム | プロミス | SMBCモビット |
|---|---|---|---|---|
| ロゴ | | | | |
| 審査時間 | 最短18分※ | 最短20分※ | 最短3分※ | 最短15分※ |
| 無利息期間 | 最大30日間 | 最大30日間 | 最大30日間 | なし |
| 金利(実質年率) | 3.0～18.0% | 3.0～18.0% | 4.5～17.8% | 3.0～18.0% |
| 審査通過率 | 40.3% | 40.6％※2 | 36.9％ | 非公開 |
| 在籍確認 | 原則なし | 原則なし | 原則電話の在籍確認なし | 原則電話連絡なし |
| 限度額 | 1～800万円 | 1～800万円 | 1～500万円 | 1～800万円 |
| 詳細 |
※注釈
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※契約には所定の審査があります
※アコムマンスリーレポート（2024年2月）
※アイフル月次データ（2023年12月）
※プロミス月次データ（2024年2月）
静岡銀行カードローンの審査基準
銀行などの金融機関が、ローン審査の詳細を公開することはありません。
また、審査に通りやすいとうたって勧誘することは、貸金業法によって規制されています。したがって、「セレカ」でどのような審査が行なわれているのかを、詳しく知ることはできません。
では、審査の難易度についてはどうでしょうか。静岡銀行カードローンの情報は公開されていませんが、大手消費者金融のデータを参考にすることはできます。
例えば、大手消費者金融の審査通過率から、静岡銀行カードローンの難易度もある程度は想像できるでしょう。申し込み可能な年齢や、その際に必要となる書類を比較しても、大きな違いは見られません。
とはいえ、銀行と消費者金融という違いがあります。こうした比較は、あくまで参考程度と考えてください。
| カードローン | 審査通過率 | 年齢条件 | 必要書類 |
|---|---|---|---|
| セレカ | 非公開 | 20歳以上70歳以下 | 本人確認書類 ※50万円を超える場合は収入証明書 |
| アコム | 40.6％ | 20歳以上72歳以下 | 本人確認書類 ※50万円を超える場合は収入証明書 |
| アイフル | 40.3％ | 20歳以上69歳以下 | 本人確認書類 ※50万円を超える場合は収入証明書 |
| プロミス | 36.9％ | 18歳以上74歳以下 | 本人確認書類 ※50万円を超える場合は収入証明書 |
| レイク | 26.6％ | 20歳以上70歳以下 | 本人確認書類 ※50万円を超える場合は収入証明書 |
※注釈
※アコムマンスリーレポート（2024年2月）
※アイフル月次データ（2023年12月）
※プロミス月次データ（2024年2月）
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
収入が年金のみの方はお申込いただけません。
静岡銀行カードローンの難易度は明言できませんが、審査基準についてはある程度わかっていることもあります。ここでは、以下の項目について見ていきましょう。
- 申し込み条件
- 必要書類
- 在籍確認
- 保証会社
申し込み条件
静岡銀行カードローン「セレカ」の申し込み条件は、次のとおりです。
| 項目 | 条件 |
| 年齢 | 20歳以上70歳未満（学生は不可） |
| 年収 | 条件なし（収入は必要） |
| 職業 | 条件なし（パート・アルバイト・派遣社員なども可） |
| 居住地 | 条件なし（全国から申し込み可能） |
学生の間は申し込めない点を除けば、年齢以外に特別な条件はないことがわかるでしょう。年収や職業によって、申し込みを断られることはありません。居住地が問われることもなく、静岡銀行の出店エリア外からでもインターネットで申し込めます。
必要書類
静岡銀行カードローンでは、審査にあたって必要な書類はありません。審査に通過したあと、契約の際には本人確認が必要になるので、以下のいずれかの書類をあらかじめ用意しておきましょう。
- 運転免許証（表と裏）
- パスポート（顔写真ページと現住所ページ）
どちらも有効期限が切れておらず、氏名・現住所・生年月日が記載されている必要があります。パスポートについては、2020年2月4日以降に発行されたものは、現住所の記載がないため使えません。
よくあるご質問
Q.申し込みに必要な書類を教えてください。
A.審査の段階ではご用意いただくものはございません。
引用：静岡銀行「カードローン（セレカ）よくあるご質問」
契約時には、「運転免許証（表裏）」または「パスポート（顔写真ページと現住所ページ）」の画像データをアップロードしていただきますので、あらかじめご用意いただくことをお勧めします。
ただし、利用限度額が50万円を超える場合は、「収入証明書」の提出も求められます。収入証明書とは、申し込んだ人の収入を証明するための書類のことです。必要に応じて、以下のいずれかの書類を提出しましょう。
- 源泉徴収票
- 確定申告書の写し
在籍確認
在籍確認の審査で在籍確認が実施されるかどうかについて、静岡銀行の公式情報では明言されていません。しかし、同行のフリーローンでは勤務先に電話をかける場合があるとされています。
ご注意
※仮審査申込書記載内容等に関し、銀行もしくは保証会社より照会の連絡をする場合がございます。
引用：静岡銀行「しずぎんフリーローン」
※勤務先に在籍確認の電話をさせていただく場合がございます。
フリーローンはカードローンではありませんが、カードローンと同様に使い道の制限がないローンです。多くのカードローンで在籍確認が実施されていることも併せて考えると、静岡銀行カードローンでも勤務先に電話がかかってくる可能性は高いといえます。
保証会社
静岡銀行カードローンに申し込む際には、利用者が担保を提供したり、保証人を頼んだりする必要はありません。万が一の際の保証は、保証会社が行ないます。保証会社とは、カードローンの利用者が自力で返済できない状況に陥った場合に、本人に代わって返済する会社のことです。
セレカでは、「静銀カード株式会社」または「新生フィナンシャル株式会社」が保証会社に指定されています。審査は静岡銀行だけでなく、これらの会社によっても実施される点に留意しましょう。
静銀カード株式会社は、法人向けクレジットカードなどのサービスを提供する、静岡銀行の子会社です。新生フィナンシャル株式会社は、レイクブランドでカードローン事業を展開しています。
静岡銀行カードローンの返済方法
静岡銀行カードローンの返済日は、毎月10日（休日の場合は翌営業日）です。静岡銀行インターネット支店の口座からの自動引き落としによって返済します（約定返済）。
月々の返済額は、前月末の借入残高に応じて決まります。
| 前月末日の借入残高 | 約定返済金額 |
| 2,000円未満 | 前月末日現在の借入残高 |
| 2,001～10万円 | 2,000円 |
| 11万円～30万円 | 5,000円 |
| 31万円～50万円 | 1万円 |
| 51万円～100万円 | 2万円 |
| 101万円～150万円 | 3万円 |
| 151万円～200万円 | 4万円 |
| 201万円～250万円 | 5万円 |
| 251万円～600万円 | 6万円 |
| 601万円～700万円 | 6万5,000円 |
| 701万円～800万円 | 7万円 |
| 801万円～900万円 | 7万5,000円 |
| 901万円～ | 8万円 |
10万円までの借り入れなら、返済額は2,000円です。月々の負担は少ないですが、その分だけ元金の減りも遅いため、完済までの期間が長くなる点に留意しましょう。
資金に余裕がある月は、元金を早く減らすために上記の金額よりも多めに返済することも可能です（随時返済）。この場合は、静岡銀行または提携先のATMか、インターネットバンキングを使用します。
なお、返済期間や利息については、以下でシミュレーションが可能です。金利の計算方法に関する記事と併せてご活用ください。
| 利用限度額 | 金利（年率） |
| 1,000万円 | 1.5％ |
| 900万円超990万円以下 | 2.5％ |
| 800万円超900万円以下 | 3.0％ |
| 700万円超800万円以下 | 3.5％ |
| 400万円超700万円以下 | 4.0％ |
| 300万円超400万円以下 | 7.0％ |
| 200万円超300万円以下 | 9.0％ |
| 100万円超200万円以下 | 12.0％ |
| 100万円以下 | 14.5％ |
静岡銀行カードローンの利用を開始するまでの流れ
インターネットから申し込む
静岡銀行カードローンへの申し込みは、インターネットで行ないます。公式サイトの「お申し込み」ボタンを押して、注意事項などに目を通したうえで必要事項を入力してください。
すると、審査についてのメールが届きます。メールにはURLが記載されているので、案内にしたがって審査を申し込みましょう。
この時点では、書類の提出は不要です。
静岡銀行による審査
静岡銀行と保証会社によって、審査が実施されます。審査の日数については公式な情報はありませんが、早ければ数日、長くても2週間程度と考えておけばよいでしょう。
審査が完了すると、メールで通知されます。メールに記載されたURLをたどってお客様情報を入力すれば、審査結果を確認できます。
契約して初回の借り入れ方法を選ぶ
審査に通過したら、必要書類を提出して契約の手続きを行ないます。インターネット経由での手続きのため、書類は画像データのアップロードにより提出する方式です。
このとき、初回の借り入れ方法を選択できるようになっているので、必要に応じて口座振り込みを指定しましょう。手続きが完了すると、申し込み内容に間違いがないかどうかを確認するために、本人宛てで電話がかかってきます。
なお、インターネット支店「WebWallet」の口座を持っていない場合は、併せて口座開設の手続きが必要です。
初回の融資を受ける
初回の借り入れ方法で口座振り込みを選択した場合は、指定の口座に資金が振り込まれます。契約当日に振り込んでもらえるので、借り入れを急いでいるときにも便利でしょう。
初回借り入れ方法で「口座振込み」をお選びいただいた場合、原則としてご契約いただいた当日にご指定のお口座にご指定いただいた金額をお振り込みいたします。
引用：静岡銀行「カードローン（セレカ）ご利用までの流れ」
カードを受け取る
カードは1週間程度で届きます。本人限定郵便での送付となるので、必ず本人が受け取りましょう。前述のとおり、カードはインターネット支店で使われている通常のものと同じ封筒に入っているため、プライバシーの面でも安心です。
カードを受け取ったら、静岡銀行のATMか、全国の提携ATMから借り入れができます。
融資方法
専用カードにより、静岡銀行ATM・セブン銀行ATM・イオン銀行ATM・ゆうちょ銀行ATM・イーネットATM・ローソンATM・都市銀行、地方銀行、信用金庫、その他の全国の提携金融機関ATMからお借入れいただきます。
引用：静岡銀行「カードローン（セレカ）概要説明書」
※当行ATM以外のATMからお借入れされる場合は、当行所定の手数料がかかります。
静岡銀行カードローンの審査に落ちる原因と対策
カードローンでは、無事に審査を通過できるかどうかが心配だという人も少なくないでしょう。静岡銀行のカードローンに限った話ではありませんが、審査に落ちる原因としては上記画像の4つが考えられます。
ここでは、これらの原因と、今からできる対策について解説します。静岡銀行カードローンに申し込む前はもちろん、複数のカードローンを比較・検討する際にも参考にしてください。
収入が安定していない
静岡銀行カードローンでは、利用限度額は銀行側が決めるものであることが明記されています。
ご利用限度額
10万円以上1,000万円以下（10万円単位）で当行が決定させていただきます。
引用：静岡銀行「カードローン（セレカ）概要説明書」
※パートタイマー、アルバイト、派遣社員、主婦（夫）等の方は、50万円を上限とします。
※ご利用状況等によりご利用限度額を増減させていただくことがあります。
つまり、実際の利用限度額は審査によって決まります。上記は静岡銀行カードローンの例ですが、この点については他社のカードローンでも大きな違いはありません。
カードローンの審査では、返済能力の高さが重視されます。月々の返済が滞るリスクは、収入が安定しているほど低いと考えてよいでしょう。銀行から見れば、そのような人ほど返済能力が高いといえます。
収入が安定しているかどうかは、直近の年収や雇用形態、勤続年数などから判断されます。そのため、人によっては、希望したよりも低い利用限度額が設定されるかもしれません。
現在の収入で審査を通過できるかどうか知りたい人のために、簡易的な診断方法を提供しているカードローンもあります。静岡銀行カードローンにも5秒診があるので、不安を感じる人は申し込み前に試してみましょう。
他社からの借り入れが多い
貸金業者には、総量規制というルールがあります。これは、当人の年収の1/3を超えて融資を行なってはならないという法律です。
セレカのように銀行が提供するカードローンには、総量規制は適用されません。しかし、銀行は独自の自主規制により、返済能力を超える融資を行なわないようにしています。
したがって、どのカードローンでも、契約中のローンやクレジットカードの利用状況などが審査に影響すると考えられます。月々の返済額が家計に占める割合が高いほど、新たなカードローンの返済は難しいと判断されやすいでしょう。
カードローンの審査に通過するためには、どの程度の借り入れなら無理なく返済できるかを考えて申し込むことが重要です。
返済が滞ったことがある
過去にクレジットカードなどの支払いが遅れたことがあると、審査でマイナス評価を受ける場合があります。これは、信用情報に傷が付いた、いわゆるブラックリストに載った状態になっているためです。
信用情報に付いた傷は、早ければ5年程度で回復します。カードローンに申し込む際は、最後に滞納してから5年経過していれば、おおむね問題ないと考えて差し支えありません。
なお、信用情報に傷が付くのは、支払いの督促を無視したような場合です。引き落とし日をうっかり忘れてしまっても、その日のうちに振り込みを済ませていれば通常は問題ありません。とはいえ、今後のためにも、各種支払いは期限までに確実に行なうことが大切です。
複数のローンに申し込んでいる
短期間で複数のカードローンに申し込むと、審査に悪影響が出ることがあります。これは、金銭的にひっ迫した状況にあり、返済能力に問題があると判断されるためです。カードローンを比較したり、使い分けたりしたい場合でも、複数社にまとめて申し込むことはおすすめしません。
各種ローンへの申し込み状況は、信用情報機関に登録されています。審査の際に履歴を照会されることを考えると、複数のカードローンへの申し込みはできる限り避けるのが無難です。
とはいえ、金利などの条件が良いカードローンに借り換えれば、返済が楽になるケースもあります。その場合は、ある程度の期間を空けてから申し込みましょう。
静岡銀行カードローンを人気のカードローンと比較
最後に、静岡銀行と他社のカードローンを比べてみましょう。
カードローンは、以下の4点に注目して比較するのがおすすめです。
- 融資の早さ：利用開始まで何日くらいかかるか
- 金利の低さ：低金利で借り入れられるか
- 無利息期間：利息がかからない期間があるか
- 在籍確認：職場への電話確認があるか
下記を参考にして、ぜひ自分に合うカードローンを選んでください。
| ローン | 静岡銀行 | スルガ銀行 | アイフル | アコム | 楽天銀行カードローン | 三井住友銀行カードローン | 横浜銀行 | 常陽銀行 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ロゴ |  |  | | |  |  |  |  |
| 融資時間 | 数日～2週間 | 最短翌営業日 | 最短18分※ | 最短20分※ | 最短翌日 | 最短翌営業日 | 最短即日 | 最短2〜3営業日 |
| 審査通過率 | 非公開 | 非公開 | 40.3% | 40.6％ | 非公開 | 非公開 | 非公開 | 非公開 |
| 金利(年率) | 1.5〜14.5％ | 3.9〜14.9％ | 3.0~18.0% | 3.0~18.0% | 1.9~14.5% | 1.5〜14.5% | 1.5~14.6% | 1.5〜14.8％ |
| 無利息期間 | 60日 | なし | 最大30日 | 最大30日 | ー | なし | なし | なし |
| 在籍確認 | あり | あり | 原則なし | 原則なし | あり | あり | あり | あり |
| 詳細 | ー | 詳細 | 詳細 |
注釈
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※アコムマンスリーレポート（2024年2月）
※アイフル月次データ（2023年12月）
※1ドコモ回線やその他ドコモサービスのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用されます。適用条件詳細はこちら
※2 年末年始を除く。17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
※3ご契約には審査があります。システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。
