カードローン申込時の職場への在籍確認は、「申込時に入力した勤務先に嘘偽りはないか」を確認することを目的として行われます。
しかし、在籍確認をほぼ100％（正確には98～99％前後）行っていない金融機関もあり、職場にバレずにカードローンを利用したい方におすすめです。
結論、在籍確認なしでカードローンを契約したい人は、大手消費者金融のカードローンを選びましょう。
アイフルやアコム、プロミスなどの大手消費者金融では、原則電話による在籍確認なしとなっています。
| カードローン | 在籍確認の確率 | 審査通過率 |
|---|---|---|
アイフル | 0.3％ ※データ参照元 | 37.0%※1 |
プロミス | 2.0％ ※データ参照元 | 36.2%※2 |
アコム | 不明 ※データなし | 41.7％※3 |
※2.プロミス月次データ（2024年6月）
※3.アイフル月次データ（2024年6月）
上記の大手消費者金融カードローンでは、自宅への電話確認や郵送物もないため、職場だけでなく家族にもバレることがありません。
アイフルなら即日融資が可能！
| 審査時間 | 最短18分 | 融資時間 | 最短18分 |
| 無利息期間 | 30日間 | 実質年率 | 3.0〜18.0% |
- 初めての借入は30日間金利が0円
- 99.7％は在籍確認なし、電話をする場合も同意後のみ
- 最短18分で審査完了
- 24時間365日対応の即時振込
3秒診断で借入できるかすぐ分かる！
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審査通過率を公表している電話による在籍確認が原則なしのカードローン
審査が不安で在籍確認なしにしたい方には、審査通過率が公表されているカードローンがおすすめです。
カードローンのなかには、以下のように審査通過率を公表している消費者金融があります。
※.アコムマンスリーレポート（2024年5月）
※.アイフル月次データ（2024年5月）
※.プロミス月次データ（2024年5月）
そのため、審査の厳しさはこの審査通過率がひとつの指標になり、安心して申し込みができます。
もちろん、審査通過率が公表されているこの4つの消費者金融は原則在籍確認なしとなっています。
さらに、この4つの消費者金融は、原則郵送物なしにもなっているため、さらに周りにバレにくくキャッシングできるでしょう。
| カードローン | アイフル | プロミス | アコム |
|---|---|---|---|
| ロゴ | | | |
| 審査時間 | 最短18分※2 | 最短3分※3 | 最短20分※1 |
| 融資時間 | 最短18分※2 | 最短3分※3 | 最短20分※1 |
| 在籍確認 | 原則なし | 原則電話の在籍確認なし | 原則なし※4 |
| 詳細 | |||
| 申し込み |
※4.原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※SBI新生銀行 データブック
注釈
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※契約には所定の審査があります
※アコムマンスリーレポート（2024年2月）
※アイフル月次データ（2023年12月）
※プロミス月次データ（2024年2月）
※SBI新生銀行 データブック（2023年6月）
アイフル
| 審査時間 | 最短18分 | 融資時間 | 最短18分 |
| 無利息 | 最大30日 | 実質年率 | 3.0~18.0% |
| 在籍確認 | 原則なし | 限度額 | 1~800万円 |
- 大手唯一の銀行グループではない独立した消費者金融
- 初めての利用なら最大30日間利息0円
- 最短18分で審査が完了するスピード審査
- Web申込後に電話連絡で優先的に審査
- 在籍確認は原則なし、郵便物は一切なし
- 50万円までなら収入証明不要
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます
アイフルは審査通過率が40.3%となっており、最短融資時間も18分で、多くの方にとって、利用しやすい消費者金融となっています。
アイフルは原則在籍確認の連絡がなく、原則郵送物での送付もないため、周りの方にバレずにキャッシングすることができます。
引用：よくあるご質問ーアイフル
- 申し込みのときに、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってくるのですか？
お申し込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行なっておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。 実際、99.7％のお客様には、 電話での在籍確認を実施しておりません。
また、アイフルは価格.comカードローンカテゴリ人気ランキング2023年上半期消費者金融・信販会社部門第1位を獲得しており、24時間365日即時振込可能になっています。
公式ホームページより、その場で融資可能かがひと目でわかる「1秒診断」というものがあるので、審査が不安な方は審査前に、ぜひ利用しましょう。
さらに、アイフルはご契約日から最大30日間無利息期間があるため、返済負担を軽減しながら、お金を借りることができます。
プロミス
| 審査時間 | 最短3分※ | 融資時間 | 最短3分※ |
| 無利息 | 最大30日 | 実質年率 | 4.5~17.8% |
| 在籍確認 | 原則電話 連絡なし | 限度額 | 1~500万円 |
- 審査～借入まで業界最速の最短3分で完了
- 初めての借入から最大30日間利息0円
- 上限金利が17.8％と大手他社よりも低い
- 原則電話による在宅勤務なし、郵便物は一切なし
- 数少ない18歳から利用可能なカードローン
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスは、原則在籍確認がなく、自宅に書類が送られてくることも書面の受取方法を「Web明細」に登録することで、回避することができます。
引用：よくあるご質問ープロミス
- 申し込みをしたら、勤務先に電話はかかってきますか？
原則、お勤めされていることの確認はお電話では行ないません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客様の同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。
プロミスにはアプリローンがあり、スマートフォンを使って申し込みから借入まで完結することができます。
アプリローンでは、毎月のアプリログインを行なうことで、Vポイントをお得に貯めることができます。
Vポイントの申し込みで500ポイント、はじめて契約をする方には追加で500ポイントの最大1,000ポイントがもらえる特典もあります。（※1）
さらに、プロミスには30日間無利息期間サービスがあり、初回契約日ではなく、初回借入の翌日から30日間無利息となり、利息の支払い負担を軽減することができます。
ただし、無利息期間サービスは、プロミスを初めて契約した方のみの対象となります。
注釈
※1 2022年2月21日以降にはじめてプロミスとご契約いただき、ご契約手続完了日から60日以内にVポイントの申し込み手続を完了されたお客さま
※詳細
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコム
| 審査時間 | 最短20分※1 | 融資時間 | 最短20分※1 |
| 無利息 | 最大30日 | 実質年率 | 3.0~18.0% |
| 在籍確認 | 原則なし※2 | 限度額 | 1~800万円 |
- 初めての利用なら最大30日間利息0円
- 最短20分で審査が完了するスピード審査※1
- 年会費無料のクレカも作れる
- 郵送物は原則なし※2
- 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
※1.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2.電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
アコムの審査は通過率が41.3％※と、この記事で紹介しているほかの消費者金融カードローンよりも審査通過率が高く、審査が不安な方にもおすすめの消費者金融となっています。
※アコムマンスリーレポートより
また、在籍確認の電話※3と郵便物が原則なしのため、職場や家族にバレる心配もありません。
引用：よくあるご質問ーアコム
アコムでの借入が可能かわかるカードローン審査前に行なえる「簡単3秒診断」というものがあります。
さらに、「30日間金利0円サービス」というものがあり、契約日の翌日から30日間、金利0円でキャッシングすることができるようになっています。
※詳細
※1.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2.アコムマンスリーレポート
※3.電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
レイク
| 審査時間 | 最短15秒 | 融資時間 | 最短25分 |
| 無利息 | 最大180日 | 実質年率 | 4.5~18.0% |
- Web申込限定で無利息期間を60日と180日（5万円まで）から選べる
- 最短15秒で審査結果を通知、最短25分で融資可能
- 原則として在籍確認・郵送物なしで借入可能
- 20～70歳まで借入可能で対象年齢が広い
- Web・自動契約機・電話から申し込み可能
レイクはWebからなら24時間申し込み可能で、最短15秒で審査結果がわかるため、急いでいる方には特におすすめな消費者金融カードローンです。
以下のように原則在籍確認なしとなっており、周りの方にもバレずにキャッシングすることも可能となっています。
引用：よくあるご質問ーレイク
- 申し込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか？
原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話では行なっておりません。 ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。 当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。……
また、レイクはWeb申し込み限定で60日間無利息、5万円までは180日間無利息で借りることができます。
Webから申し込むことで24時間365日いつでも申し込み可能なので、Webから申し込んで返済負担を軽くして、お得に利用しましょう。
審査通過率が非公開の在籍確認の電話連絡が原則なしのカードローン
ここで紹介する消費者金融カードローンは審査通過率が非公開の在籍確認なし（原則電話連絡なし）のカードローンです。
より周りの人にバレないようにするためには、在籍確認の有無だけでなく、郵送物の有無やWeb完結で利用できるかまでしっかりと確認しましょう。
| カードローン | SMBCモビット | いつも | アロー | メルペイスマートマネー | みんなの銀行 Loan |
|---|---|---|---|---|---|
| ロゴ |  |  |  |  |  |
| 審査時間 | 最短15分※ | 最短30分 | 最短45分 | 通常1~2日 | 数日～1週間程度 |
| 融資時間 | 最短15分 | 最短当日 | 最短即日 | 通常1~2日 | 数日～1週間程度 |
| 審査通過率 | 非公開 | 非公開 | 非公開 | 非公開 | 非公開 |
| アプリ対応 | ◯ | × | ◯ | ◯ | ◯ |
| 在籍確認 | 原則電話連絡なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし |
| 詳細 | 詳細 |
※注釈
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※契約には所定の審査があります
SMBCモビット
| 審査時間 | 最短15分 | 融資時間 | 最短15分 |
| 無利息 | なし | 実質年率 | 3.0~18.0% |
| 在籍確認 | 原則電話 連絡なし | 限度額 | 1~800万円 |
- 申込みから借入まで最短15分
- 原則電話連絡なし、郵便物は一切なし
- 返済で200円ごとにVポイントが貯まる
- SMBCグループの安心感
- 来店不要、Web・アプリで借入まで完結
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビットは、原則勤務先に電話連絡がないため、職場にバレずに利用することができます。
引用：よくある質問-SMBCモビット
また、郵送物なしで利用できるだけでなく、ローンカードもなしで利用できるため、家族にもバレずに利用することが可能です。
さらに、申し込みから借り入れまでWeb完結で利用できるため、借り入れているところを誰かに見られてしまう心配もありません。
SMBCモビットは、SMBCグループなため、安心して利用できるだけでなく、利息200円を支払うごとにVポイントが1ポイント貯まるため、借入金利は3.0％～18.0％と標準的ですが、他よりもお得に利用することが可能です。
※注釈
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
いつも
| 審査時間 | 最短30分 | 融資時間 | 最短当日 |
| 無利息 | 最大60日 | 実質年率 | 4.8～18.0% |
- 最短30分で融資をうけられるスピード感
- 初回利用時最大60日間利息0円が適用
- 原則電話なしの柔軟な在籍確認をうけられる
- 郵送物なしでカードレスに対応している
いつもは、自宅や勤務先への在籍確認の電話を原則実施していないため、職場にバレずに利用することができます。
引用：よくある質問-いつも
上記のとおり、万が一電話確認が必要になっても、お客様の同意を得ずに行なうことがないため、より安心です。
また、お客様の同意を得ずには郵送物も送られてこないため、家族にもバレる心配がありません。
さらに、いつもはWeb完結で利用でき、借入も最短45分で完了し、最大60日間の無利息期間もついているため、すぐに借りたいや金利を抑えたいという要望も叶えてくれます。
アロー
| 審査時間 | 最短45分 | 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息 | 最大30日 | 実質年率 | 15.0~19.4% |
- 最短45分で審査完了、即日融資可能のスピード感
- アプリ利用なら郵送物なしでバレずに借入可能
- 毎月の返済日を6つの日程から自由に決められる
- 原則在籍確認なしで会社に借入がバレづらい
アローは、原則在籍確認がないだけでなく、原則勤務先への在籍が不要なため、アルバイトやスキマバイト、単発バイトなどで生活している方でも安心して利用することができます。
また、アプリを利用するなら申し込みから借り入れまでWeb完結で利用することが可能で、郵送物の発送もないため、家族にもバレる心配がありません。
ただし、アプリを利用していないもしくは自身で選択した金融機関で本人確認が完了していない場合は、郵送物が発送されるため注意しましょう。
- 申し込み（Web上）
- 審査
- アプリに登録
- 必要書類の提出（アプリ上）
- 振り込み
- 口座から現金を引き出して利用する
さらに、審査は最短45分で完了し、最短即日で借り入れができるため、急いでいる方にもおすすめなカードローンです。
メルペイスマートマネー
| 審査時間 | 通常1~2日 | 融資時間 | 通常1~2日 |
| 無利息 | 最大1ヶ月※ | 実質年率 | 3.0~15.0% |
- 上限金利が15.0％と他社より低い
- メルカリの利用実績に応じてさらに金利優遇
- 売上金やポイントを使った返済が可能
- 郵送物や会社への連絡は一切なし
- 最大40万円までしか借りられない
メルペイスマートマネーは、原則在籍確認がないだけでなく、自宅に原則郵送物も送られてきません。
そのため、職場だけでなく、家族に利用しているのをバレる心配がないです。
メルペイスマートマネーでは、審査時の在籍確認は実施していません。利用を申し込む際に、勤務先名を記載する必要はありますが、連絡先を入力する項目はなく、勤務先などへ電話連絡することはありません。利用にあたって自宅に郵便物が送られてくることもなく、家族に知られる心配もありません。
引用元：メルペイスマートマネーは在籍確認あり？職場や家族にバレる心配はない？- mercari column
それだけでなく、申し込みから返済まですべてアプリで完結するため、借り入れする際や返済をする際に誰かに見られて、利用しているのがバレる心配がありません。
また、メルペイスマートマネーは、ほかの貸金業者とは違い、金利がメルカリでの販売実績で決定するため、メルカリを普段から利用している方はよりお得に利用できます。
さらに、メルペイスマートマネーといいますが、メルカリだけでなく、メルペイが利用できるお店や銀行口座から出金できるため、不自由なく、どこでも利用することが可能です。
みんなの銀行 Loan
| 審査時間 | 最短当日 | 融資時間 | 最短当日 |
| 無利息 | なし | 実質年率 | 1.5〜14.5％ |
- 借入利率1.5％〜14.5％で返済負担を抑えられる
- 月々の返済可能額に応じて、元金の返済額をいつでも調整可能
- 申し込み〜返済まで専用アプリ上で完結する
- 最短当日中に融資まで完了
みんなの銀行 Loanは、原則として申し込み時に在籍確認がないため、勤務先の人にカードローンを利用していることがバレません。
引用：faq-みんなの銀行
また、原則郵送物もないため、家族にもバレずに利用することができます。
それだけでなく、アプリで申し込みから返済までできるWeb完結で利用することが可能です。そのため、借入や返済しているところを誰かに見られるという心配もなく、誰にもバレずに利用することができます。
金利も1.5〜14.5％と消費者金融よりも金利が低く、低金利で利用することができるため、返済の負担を抑えることが可能です。
申し込みは24時間受け付けているため、日中忙しい方でも手軽に利用することができます。
在籍確認なしで審査が甘い消費者金融カードローンはあるの？
結論、在籍確認なしのカードローンはありますが、審査が甘いということはありません。
消費者金融カードローンは審査が必須となっており、金融機関による審査が甘いという表現は、貸金業法十五・十六条で禁止されております。
審査が甘いや審査がないという言葉は存在しますが、審査が甘い、審査がないと謳っているところは闇金の可能性があるでしょう。
そのため、審査が甘いや、審査がないと表現している金融業者には気をつけましょう。
独自の審査を行なっている中小消費者金融は、審査に柔軟とされていますが、原則在籍確認を行なっているところが多くなっています。
そのため、審査が不安な方は、審査通過率が公表されている大手消費者金融カードローンでキャッシングするのがおすすめです。
在籍確認なしで受けられる消費者金融カードローンの審査に通りやすくする5つのコツ！コツを掴んで審査が甘いと感じるようにしよう
まず大前提として、消費者金融カードローンに申し込む前に必ず申し込み条件を確認しましょう。
申し込み条件に当てはまっていないのに、審査に通るわけありません。
また、何社も同時に申し込みをしないようにしましょう。
申し込みの際には、自身の年収に見合った借入額を希望し、虚偽の申告を絶対にしてはいけません。
申し込みを検討するまでには年収などの属性情報を高めておくのが効果的です。
| 申し込み前 | 申し込み条件を確認する |
| 何社も同時に申し込まない | |
| 申し込みの際 | 自身の年収に見合った借入額を希望する |
| 虚偽の申告をしてはいけない | |
| 申し込みを検討するまで | 年収などの属性情報を高めておくこと |
自身の年収に見合った借入額を希望する
消費者金融カードローンに申し込む際は、自身の年収に見合った借入額を希望しましょう。
自身に見合った借入額とは、他社で借り入れしている分も合わせて、年収の3分の1以内になることが目安となります。
年収が300万円だとして、他社ですでに50万円借り入れしている場合は、年収の3分の1が100万円なため、借入希望額は50万円で申し込むことが理想です。
なぜ、年収の3分の1が目安かというと、貸金業法に総量規制という規制があり、この規制で年収の3分の1までの借り入れが原則と定められているからです。
また、新規でカードローンを利用する場合は、最初から大きい金額を借り入れできるわけではなく、借り入れができたとしても50万円前後が相場となっています。
年収などの属性情報を高めておく
消費者金融カードローンでお金を借りる場合、毎月安定した収入がないと借り入れは厳しいでしょう。
なぜなら、消費者金融カードローンでは利用者に貸付を行ない、手数料や金利で利益を得ているためです。
毎月安定した収入がない方は、金融機関に貸し倒れのリスクがあると判断されて、審査落ちにされてしまいます。
そのため、毎月の収入を安定させて、返済能力があることを示すことが必要です。
最近では、主婦やアルバイト、学生でも毎月安定した収入があれば、利用できる消費者金融カードローンが増えています。
このことからまずはアルバイトでもいいから、職につき、収入を得ることが重要といえるでしょう。
虚偽の申告は絶対にしないようにする
消費者金融カードローンに申し込む際は虚偽の申告を絶対にしないようにしましょう。
年収や勤務形態などが心配で、実際よりも年収を高く申告するなどして申し込んでも、消費者金融は信用情報や過去の膨大なデータベースを参照しているため、すぐにバレてしまいます。
虚偽の申告がバレてしまうと審査に通らなくなるだけでなく、詐欺罪に問われてしまう可能性もあるため注意が必要です。
また、虚偽ではなくても、申告する情報が間違っていたりするだけでも、審査に悪影響を与えてしまいます。
そのため、消費者金融カードローンに申し込む際は何度も情報があっているか確認してから申告するようにしましょう。
申し込み条件をしっかりと確認する
各消費者金融カードローンには、申し込み条件が設けられています。
そのため、それぞれの申し込み条件に当てはまらない場合は、審査に通過することができません。
消費者金融カードローンには〇〇歳以上の方や安定した収入がある方といった以下のような条件を設けているところが多いです。
| 消費者金融カードローン | 申し込み条件 |
|---|---|
| アコム | 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 引用：よくあるご質問ーアコム |
| プロミス | 18～74歳までのご本人に安定した収入のある方であればお申し込みいただけます。 ただし、次のいずれかに該当する場合は除きます。 ・高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む） ・収入が年金のみ 引用：よくあるご質問ープロミス |
| アイフル | 満20歳以上69歳までの方なおかつ定期的な収入と返済能力を有する方 引用：公式ブログーアイフル |
| レイク | 満20歳以上70歳以下の方で、安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可） 引用：商品概要ーレイク |
審査落ちになってしまうと消費者金融に申し込みをした記録が6ヵ月間残り、同じ消費者金融の審査に6ヵ月間通りづらくなるため、申し込み条件をしっかり確認してから申し込みましょう。
何社も同時に申し込まない
同時に複数の消費者金融カードローンに申し込まないようにしましょう。
審査落ちを気にして、何社も同時に申し込んでしまう気持ちはわかりますが、グッとこらえて、まずは1社だけに申し込みましょう。
何社も同時に申し込んでしまうと審査落ちの原因になってしまいます。
複数のカードローンに同時に申し込むと金融機関側が申込者のことを相当お金に困っていて、返済できる余地がないと判断してしまい、審査落ちにつながります。
また、短期間に何社も申し込みを行なっていると申し込みブラックにもなってしまい、審査自体に通りづらくなってしまうため注意が必要です。
在籍確認なしで審査が甘い消費者金融を探しているときによくある質問
在籍確認なしで審査が甘い消費者金融を探しているときによくある質問について回答していきます。