今日中にお金が必要…今すぐ準備する8つの解決方法を徹底紹介！

今日中にどうしてもお金が必要になり、どう工面すればいいか困っていませんか？

お金の悩みで最初の選択を間違えれば、親や交友関係が修復不能と化したり、利息の返済に苦しんだりするなど、のちのトラブルの要因になりかねません。

この記事では、今日中にお金が必要な方に向けて、解決方法を下記8つ紹介します。

• カードローンやアプリを利用して融資を受ける
• 後払いアプリを利用する
• 家族や友人からお金を借りる
• 給料やアルバイト代の前借り
• 即日払いのアルバイトで働いた当日に給料をもらう
• 質屋やリサイクルショップを利用する
• 生命保険の契約者貸付制度を利用する
• クレジットカードのキャッシング枠でお金を引き出す

焦っているときこそ、一度冷静になることが大切なため、落ち着いて本記事を読んでみてください。

今日中にお金が必要なときに役立つカードローンサービスのご紹介

今日中にお金が必要なときに役立つ即日融資のカードローンを厳選いたしました。

銀行カードローンの場合は、審査に丸1日以上かかるケースが多く、今日中にお金が必要な場合は消費者金融のカードローンを選ぶのがおすすめです。

カードローン	アイフル	プロミス	SMBCモビット	アコム	レイク	ダイレクトワン	dスマホローン	いつも	au PAY スマートローン	セントラル	バンクイック
ロゴ
審査時間	最短18分※	最短3分※	最短15分※	最短20分※	最短15秒	最短30分	最短即日	最短30分	最短30分	最短即分	最短即日
融資時間	最短18分※	最短3分※	最短15分	最短20分※	最短25分	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日	最短即分	最短即日
審査通過率	40.3%	36.9％	非公開	40.6％※2	26.6%	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開
アプリ対応	◯	◯	◯	◯	◯	×	◯	×	◯	×	◯
在籍確認	原則なし	原則電話の在籍確認なし	原則電話連絡なし	原則なし	原則なし	あり	原則なし	原則なし	あり	あり	あり
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※契約には所定の審査があります
※アコムマンスリーレポート（2024年2月）
※アイフル月次データ（2023年12月）
※プロミス月次データ（2024年2月）
※SBI新生銀行 データブック（2023年6月）

アイフル：最短18分融資

アイフルは、最短18分※1のスピード審査＆融資や、女性専用の電話オペレーターの完備など、借りやすく相談しやすい環境を整えているカードローン会社です。

前述したプロミスと同じように、アイフルも初めて利用する場合は30日間利息※2がかかりません。そのため、返済のあてがある状態で急にお金が必要な際に、無利息期間を利用して便利に借り入れができます。

また、プロミスと同じく、借り入れから返済までＷebで完結できるため、郵便物やカードが自宅に届く心配がなく、周囲の人に利用が悟られにくいでしょう。

そのうえ、アイフルもスマートフォン用のアプリが用意されているため、カードレスで便利さとプライバシー保護を兼ね備えた利用が可能です。

さらに、アイフルには、女性オペレーターがカードローンの相談に乗ってくれる女性専用のフリーダイヤルが存在します。そのため、女性ならではの悩みや都合を相談しやすいでしょう。

具体的には「SuLaLi」という女性専用のカードローンがあり、こちらも初回利用から30日間は利息がかからない仕様です。

もちろん、借り入れから返済までＷebだけで完結できるため、初めてカードローンを利用する女性にとっても、利用しやすいサービスといえます。

レイク：最短25分融資

レイクは、初回利用特典が利用シーンに合わせて選べるカードローンです。また、スピード審査と即日融資を兼ね備えています。

また、レイクも、パソコンやスマートフォン用のアプリが完備されているため、Web上で借り入れから返済まで、すべて済ませられます。前述した3社と同じように、周囲に知られにくく、時間や場所を気にせず利用可能です。

さらに、レイクは、初めての利用の際に、Web申し込み限定で60日間の利息無料のサービスが受けられます。前述した3社は30日であることに対し、レイクは倍の無利息期間です。

そのうえ、借り入れ額のうち、5万円までは180日間利息がかからないサービスもあり、利用状況に合わせて60日と180日のどちらかのサービスを選択可能です。

この2つは併用ができないことに加え、限度額は200万円までとなっています。ただし、200万円以下のお金が必要で、かつ60日以内に返済できる見込みがある方にとっては、利用しやすいサービスでしょう。

ダイレクトワン：最短即日

ダイレクトワンでは、店舗契約を選ぶと審査からカード発行まで最短30分で完了する点が大きな特徴です。時間を優先する方にとって、スピーディーに借り入れが可能なため、安心して利用できます。

店舗契約の魅力はスピードだけでなく、スタッフと直接相談しながら、自分に合った最適な借り入れを選べる点です。疑問や不安があれば、その場でスタッフに質問しながら手続きを進めることができるため、初めての方でも安心感を得られます。

また、店舗ではスタッフがお客様一人ひとりの状況に合わせたアドバイスを提供し、計画的な借り入れをサポートしてくれます。これにより、利用者はより納得のいく条件で申し込みができる環境が整っています。

なお、初回契約の方はWeb契約限定で、借入日の翌日から最大55日間の無利息サービスを利用できます。この期間中は追加の借り入れにも無利息が適用されるため、短期間の借り入れをお考えの方にとって、大きなメリットとなります。

dスマホローン：最短即日

dスマホローンは、ドコモユーザー以外の方も利用可能で、最短即日で融資を受けられる便利な少額融資アプリです。特にドコモユーザーにとっては、金利優遇によりお得な利用が可能です。

ドコモユーザーの場合、最大年率3.0％の金利優遇を受けられます。通常の借入利率が年率3.9％〜17.9％である中、条件を満たせば銀行カードローンと同等の低金利で借入が可能となり、返済負担を抑えたい方に最適です。金利優遇の条件として、ドコモ回線契約で年率-1.0％、dカードの利用状況に応じて最大年率-1.5％、さらにd払いの利用で年率-0.5％が適用されます。

さらに、dアカウントを利用すれば、申込時の入力を省略できるほか、借入管理もdアカウントと同じIDとパスワードでスムーズに行なえます。

柔軟で使いやすいサービス設計により、ドコモユーザーに限らず、多くの方にとって利用価値の高い少額融資アプリです。

いつも：最短即日

いつもは、中小規模の消費者金融でありながら、迅速かつ柔軟なサービスが特徴的です。最短45分で審査が完了し、即日融資にも対応しており、急な資金需要にも迅速に応えられる点が魅力です。

また、在籍確認においても柔軟な対応を行なっており、社員証や名刺を活用した方法を採用することで、電話確認が難しい方でも安心して利用できます。特に、工場勤務やテレワークで在籍確認が難しい方にとっては、オペレーターとの相談を通じてスムーズな手続きが可能です。

さらに、最大60日間利息が発生しないサービスを提供しており、計画的な返済を目指す方にも適した選択肢となるでしょう。「いつも」は、柔軟性とスピードを兼ね備えた頼れる消費者金融です。

au PAY スマートローン：最短即日

au PAYスマートローンは、最短30分で審査が完了し、最短即日で融資を受けることができる便利なサービスです。インターネットで申し込みが完結するだけでなく、条件を満たせば本人確認書類の提出を省略したり、申し込み情報の入力をスキップしたりと、手間を最小限に抑えられます。

具体的には、au IDと連携することで必要な情報の入力が省略でき、事前に口座登録を行なっていれば本人確認書類の提出が不要となります。また、カードレス対応のため、カードの郵送を待つことなくスムーズに借入が可能です。

さらに、振込融資だけでなく、au PAY残高へのチャージという形での借入にも対応しており、こちらは24時間365日いつでも即時に利用可能です。

au PAYプリペイドカードやアプリを利用した支払いでは0.5％分のPontaポイントが貯まり、利便性に加え、実質的な利率負担の軽減も期待できます。スピーディーかつ柔軟な資金調達を求める方におすすめのサービスです。

セントラル：最短即分

セントラルは、中小消費者金融ながら迅速かつ充実したサービスを提供することで、多くの利用者から支持を集めています。平日の14時までに申し込むと、最短で当日の融資が可能で、急な資金ニーズにも対応できる点が魅力です。

また、初回利用者には30日間の無利息サービスを提供しており、短期返済を計画する方にとって大きな助けとなります。

さらに、セントラルではWeb上で申し込みから借入まで完結できるため、店舗に足を運ぶ手間がなく、忙しい方にも利用しやすい仕組みです。

融資金額は1,000円単位で設定できるため、必要以上の借入を防ぎやすいのも特徴です。審査に通りにくいと感じている方や、大手のサービスでは満足できなかった方にとって、セントラルの柔軟で利用者目線のサービスは特におすすめです。

バンクイック：最短即日

三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは、銀行カードローンながら最短即日で利用可能な点が大きな魅力です。

また、返済日を自由に設定できる柔軟さも特徴で、毎月の指定日返済と35日ごとの返済から選択できます。毎月指定日返済では、希望する日を指定でき、その日の14日前から返済を行えば適用されます。一方、35日ごとの返済は、初回は借入翌日から35日以内、それ以降は直近の返済翌日から35日以内に返済を完了する仕組みです。

さらに、返済期日の通知や万が一返済を忘れた際の入金依頼など、メールでのお知らせ機能が充実しており、安心して利用できます。バンクイックは手数料の面でも優れており、三菱UFJ銀行ATMに加え、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット銀行の提携コンビニATMを手数料無料で利用可能です。時間外手数料もかからないため、コストを抑えたい方にとって非常に便利です。

便利さと柔軟性、さらにお得な利用条件を兼ね備えたバンクイックは、初めてカードローンを検討する方にもおすすめのサービスです。

カードローンを利用して今日中にお金を借りる際の方法やポイント

カードローンを利用して今日中にお金を借りる際の方法やポイントは以下のとおりです。

• 申し込みはなるべく午前中に済ませる
• 虚偽の申告や記入ミスを避ける
• 必要書類を事前に準備する
• 振り込み時間が1番最速な方法を選択する

申し込みはなるべく午前中に済ませる

即日融資を希望する場合、申し込みは午前中に済ませることが重要です。午前中に申し込むことで、審査や手続きの進行が迅速になり、同日中に融資を受けられる可能性が高まります。

申し込み時間が遅れると、その分審査の開始が遅くなり、混雑状況や書類の不備が発生した場合の対応も難しくなるため、即日融資が難しくなることがあります。

また、インターネットでの申し込みは24時間可能ですが、特に午前中に必要事項を入力し、本人確認書類を早めにアップロードすることで、スムーズな審査が期待できます。時間に余裕を持った行動が、迅速な借入への近道です。

虚偽の申告や記入ミスを避ける

虚偽申告や記入ミスがあると、即日融資の可能性が著しく低下します。申込時に虚偽の情報を記載すると、審査過程で矛盾が発覚し、事実確認や追加手続きが必要となるため、審査時間が延びるだけでなく、最悪の場合は審査落ちの原因となります。

特に年収や職歴を実際以上に申告した場合、証明書類の提出時に矛盾が露呈し、信用に傷がつくリスクがあります。

また、誤入力も同様に注意が必要です。例えば電話番号や住所などの基本情報が間違っている場合、金融機関が情報確認を行なう際に余分な時間を要し、即日対応が困難になる可能性があります。

そのため、申し込み前に入力内容を慎重に確認し、正確な情報を提供することが即日融資をスムーズに進める重要なポイントです。虚偽申告や記入ミスを防ぐために、申し込み前に必ず全ての情報を再確認し、正確かつ誠実な申請を心がけましょう。

必要書類を事前に準備する

即日融資を希望する場合、本人確認書類や収入証明書を事前に準備しておくことが重要です。必要な書類が当日に揃わないと、申し込みが遅れたり、手続きが完了しない可能性があります。

特に収入証明書は取得に時間がかかる場合もあるため、早めの準備が欠かせません。例えば、給与明細書や源泉徴収票、確定申告書など、収入証明書として認められる書類は多岐にわたりますが、それぞれ発行元や発行時期が異なります。

なお、収入証明書が必要となるケースは、借入額が一定の金額を超える場合や、複数社からの借入がある場合に多いです。スムーズな手続きのために、必要書類を事前に確認し、余裕をもって準備を進めましょう。

振り込み時間が1番最速な方法を選択する

カードローンを利用して今日中にお金を借りる際は、振込時間が一番速い方法を選択しましょう。なお、振り込み融資が、即日融資を希望する場合に最もスピーディーな借入方法とされています。

多くの金融機関では、審査通過後すぐに指定口座へ振り込まれる仕組みが整っており、カードの受け取りを待つ必要がありません。そのため、急ぎで資金を必要とする際には、振り込みによる借入を選ぶことが重要です。

ただし、一部の金融機関ではカード発行後の利用が基本となる場合もあるため、事前に振り込み対応の可否を確認しておきましょう。また、振り込みの受付時間や金融機関側の対応時間によっては即日振り込みが難しい場合もあるため、早めの手続きを心がけることが大切です。

今日中にお金が必要なときの8つの解決方法

今日中にお金が必要な場合に考えられる解決方法は、下記の8つです。

• カードローンやアプリを利用して融資を受ける
• 後払いアプリを利用する
• 家族や友人からお金を借りる
• 給料やアルバイト代の前借り
• 即日払いのアルバイトで働いた当日に給料をもらう
• 質屋やリサイクルショップを利用する
• 生命保険の契約者貸付制度を利用する
• クレジットカードのキャッシング枠でお金を引き出す

ただし、人それぞれ状況は異なり、利用できるサービスや借り入れ方法も異なるため、当サイトではフローチャートを作成しました。

左上からスタートし、「はい」もしくは「いいえ」を選んで進めていくと、最適な解決方法が分かります。

＼画像をタップすると拡大します／

また、上記のフローチャートだけでなく、下記の診断ツールを利用すると、すぐに最適な解決方法を知ることが可能です。

カードローンやアプリを利用して融資を受ける

カードローンは融資を受ける際に保証人や担保がなくても利用でき、審査も時間もかからないため、早くお金を用意する必要がある方にとってはありがたいサービスです。サービスによっては、今日中に契約・借り入れまで完了できます。

審査が不安な方におすすめの借入先

アプリ	アイフル	アコム	プロミス	SMBCモビット
ロゴ
審査時間	最短18分※	最短20分※	最短3分※	最短15分※
融資時間	最短18分※	最短20分※	最短3分※	最短15分
審査通過率	40.3%	40.6％※2	36.9％	非公開
アプリ対応	◯	◯	◯	◯
在籍確認	原則なし	原則なし	原則電話による在籍確認なし	原則電話連絡なし
郵送物	なし	なし	なし	原則なし
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

※注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※契約には所定の審査があります
※アコムマンスリーレポート（2024年2月）
※アイフル月次データ（2023年12月）
※プロミス月次データ（2024年2月）

申し込みはWebからも可能なため、わざわざ店舗に行く必要がありません。利用可能額も、クレジットカードのキャッシング枠と比較すると大きいため、広いニーズを満たします。

カードローンといっても、最近はカードレスのサービスが一般化しており、サービスによっては専用アプリ上で融資が完結するため、利用していることが周囲に知られにくくなっています。

融資の際に申告するお金の用途についても原則自由なため、銀行のように使用用途によって融資が受けられないリスクも低いでしょう。

ただし、返済日が毎月1回であるケースが多く、少しずつの返済になることから、返済期間が長くなる傾向にあります。

また、申し込みや融資に必要な書類も少なく、簡単に借りられるため、利用の際はつい必要以上にお金を借りてしまうことがあるかもしれません。そうならないように注意が必要です。

メリット	・保証人や担保がなくても借りられる ・申し込みからお金を借りられるまでの時間が短い ・まとまったお金が借りやすい ・お金の使用用途が自由 ・店舗だけでなくWebからも申し込める
デメリット	・借入額に返済期間が長くなる場合がある ・簡単に借りられるので必要以上にお金を借りてしまう場合がある

＼タップで詳細まで移動／

後払いアプリを利用する

後払いアプリを活用すれば、現金が手元にない場合でも商品やサービスの代金を後日支払うことが可能です。急な出費や予想外の支払いが発生した際に便利で、多くの人から注目されています。

利用手順はシンプルで、アプリをインストールし、希望する後払い方法を選んで購入手続きを進めるだけです。支払いは翌月以降に設定できるため、手元の資金状況に応じてタイミングを調整できる点が魅力です。

ただし、利用するアプリによっては審査や手数料が必要となる場合があるため、事前に条件をよく確認することが大切です。特に、計画的な利用を心がけることで、後払いサービスをより安全かつ便利に利用できます。

Oliveやバンドルカードといったアプリが代表的ですが、他の選択肢も視野に入れ、最適なサービスを選びましょう。

バンドルカードは最大5万円までチャージ可能

審査の有無	カード発行には審査なし ポチっとチャージ（後払い）は審査あり
年齢条件	カード発行は年齢制限なし ポチっとチャージ（後払い）は満18歳以上
利用可能	Visa加盟店（店舗・インターネット）
利用可能額	一回あたりのチャージ上限額 バーチャルカード、リアルカード：3万円 リアル＋（プラス）カード：10万円
手数料	無料 リアルカード・リアル＋（プラス）カードの発行には手数料が必要
詳細	iPhone/iPadはこちら・Andoridはこちら

バンドルカードは、株式会社カンムが提供するVisaブランドのプリペイドカードで、三菱UFJフィナンシャル・グループに属しています。登録は電話番号を入力するだけで完了し、入会費や年会費は一切かからないため、どなたでも簡単に利用を始められます。

特徴的なのは「ポチっとチャージ」という後払い機能で、最大5万円までのチャージが可能です。この金額は翌月末までに支払えばよく、急な出費に柔軟に対応できるのが大きな魅力です。また、アプリを通じたチャージ機能に加え、クレジットカードからもチャージできるため、非常に便利です。

さらに、Google Pay対応により、スマートフォンを使ったタッチ決済にも利用できる点が現代的です。手軽さと高い利便性を兼ね備えたバンドルカードは、日常生活の幅広いシーンで活躍する1枚といえるでしょう。

以下の招待コードを入力で残高200円もらえる！
dxnd82

※未成年の利用は保護者の同意が必要です。
※ ポチっとチャージは、満18歳以上の方が利用規定に同意のうえご利用いただけます（年齢確認あり）
※ ポチっとチャージは、株式会社セブン銀行が提供しているサービスです（手数料・審査あり）

Oliveはクレジットモードで後払いが可能

年齢条件	なし 日本国内在住の個人のお客さま ※一般のみ ※クレジットモードは満18歳以上
利用可能な店舗・サービス	Visa加盟店（店舗・インターネット）
ポイント還元	0.5～20.0％
利用可能額	～100万円（一般ランク）
手数料	無料
詳細	公式サイトはこちら

三井住友銀行が提供する「Olive」は、後払い機能が魅力の総合金融サービスです。クレジットモードを利用すれば、購入時に支払いをせず、毎月26日に銀行口座からまとめて引き落とされる仕組みで、計画的な支出管理が可能です。

ただし、クレジットモード（後払い機能）を利用するためには、審査に通る必要があります。審査に通らない場合でもデビットモードやポイント払いモードが利用できるため、幅広い利用者に対応する柔軟なサービスとなっています。

国際ブランドVisaに対応しているため、多くの店舗で安心して利用できるうえ、対象のコンビニではVisaタッチ決済による最大20％のポイント還元といった特典も用意されています。年会費無料の一般ランクでも最大100万円まで利用可能な点が、多くのニーズを満たす理由の一つです。

家族や友人からお金を借りる

あなたの身近に頼れる家族や友人がいれば、そうした人々からお金を借りられないか相談してみましょう。

お金を借りる事情は人それぞれですが、理由によっては利息や書類などを必要とせず、口約束のみで快くお金を貸してくれるかもしれません。

ただし、人に堂々と言えないような理由や単なる浪費からなる金欠の場合は、いくら家族や親しい友人であっても、良い返事はもらえない可能性が高いでしょう。たとえお金を借りられたとしても、返済ができなかった場合には、お金に代えられない大切な人との信頼関係を失いかねません。

また、まとまったお金が必要な際には、家族や友人だけを頼って解決するのは難しい可能性があります。

メリット	・無利子などの好条件で借りられる可能性がある ・書類や証明書などが不要な場合がある
デメリット	・家族や友人にお金がないことを知られる ・お金を借りる理由の説明を求められる場合がある ・返済が滞ると家族や友人との信頼関係を失う可能性がある ・友人からはまとまったお金が借りにくい

給料やアルバイト代の前借り

あなたが定職についているか、もしくはアルバイトをしている場合は、給料を前借りして急場をしのぐという選択肢もあるでしょう。

給料日前に給料を支給してもらう行為は不可能と思うかもしれませんが、労働基準法第25条で定められている労働者の権利として、給料の前借りは認められています。

例えば、12月分の働き分として1月に給料が支払われる場合には、1月の支給日前に12月の給料の前借りを申請可能です。自分が働いた分の対価としての給料を先にもらう行為のため、当然無利子でお金を受け取れます。

また、前借りした分の給料の返済について、労働基準法第17条に定められているように、会社側はあなたの同意なしに支給予定の給与からの天引きはできません。そのため、あなたが返済方法を選択できるメリットもあります。

ただし、前借りを受けるためには、会社にお金が必要な理由を説明する必要があり、その理由として認められるのは、出産・疾病・災害などの緊急時の場合のみです。

返済できなかった場合には、あなたに対する会社からの信用が失墜するリスクがあるため、前借りの判断は慎重に行なってください。

メリット	・無利息 ・返済方法を選択できる
デメリット	・勤め先からの信用低下の可能性 ・来月以降に支給される給料が減る ・会社へ使用用途を説明する義務がある

即日払いのアルバイトで働いた当日に給料をもらう

あなたに自由に使える多くの時間があれば、用立てる必要のあるお金の分だけ、給料が即日払いされるアルバイトで稼ぐことも一案です。

「即日払い　アルバイト」で検索すれば、日本全国でその日のうちに給料が支払われるタイプの仕事を簡単に探せます。

最近は、タイミーやマッハバイトなど、面接や履歴書の提出などが不要ですぐに働ける単発バイトアプリも多数あります。仕事内容は未経験者でも可能なケースが多いため、数ある求人のなかからあなたが「やりやすい」と思った仕事を選び、応募してみましょう。

ただし、あなたに合う仕事が毎日あるとは限らない点と、あなたのほかにも働きたい方がいる場合は希望の仕事ができないこともある点には注意が必要です。

さらに、受け取れる給料が必要な金額に達するかどうかは仕事の待遇次第なので、理想の求人を見つけるまでに時間がかかってしまうかもしれません。

また、もしもあなたが会社勤めだった場合は、就業規則でアルバイトなどの副業を禁止している場合があるので、仕事を探す前に必ず会社に確認しましょう。

メリット	・空いた時間を有効に利用できる ・未経験者でも仕事ができる
デメリット	・求人を厳選するのに時間がかかる ・まとまったお金が手に入りにくい ・会社勤めだと時間を作りにくく、就業規則に反する場合もある

質屋やリサイクルショップを利用する

価値のある貴金属やお金に代えられるような私物を持っている場合は、質屋やリサイクルショップを利用してお金を用立てられるでしょう。査定に一定の時間はかかりますが、その日のうちにまとまったお金を受け取って問題を解決できる可能性があります。

メルカリやヤフオクなどのサービスは、出金までに少なくとも1日以上はかかるため、今日中にお金を用意することはできないのでご注意ください。

ただし、価値のあるものがあなたにとって大切な思い入れのある品だった場合は、手放すことがためらわれるかもしれません。

また、オークションやフリーマーケットと違って、質屋やリサイクルショップは買値をお店側が決めるため、あなたが希望する買い取り額との間に大きな差が生まれる場合もあります。

メリット	・私物と引き換えにまとまったお金が手に入る
デメリット	・大切なものを手放す可能性がある ・自分の思うとおりの価格では売りにくい

生命保険の契約者貸付制度を利用する

かけ捨てではない積み立て型の生命保険に加入している場合は、生命保険の契約者貸付制度を利用して、積立金の一部を引き出すことでお金が手に入ります。

手元に入るお金は、あなたがこれまでに積み立てたお金のため、銀行などのように融資の審査はありません。

また、保険を解約する必要はなく、加入している保険を継続したままお金を借りられるメリットもあります。無事に完済すれば、将来的に支給される保険金が減ることもありません。

ただし、自分で積み立てたお金とはいえ保険会社から借りる形になるため、返済の際には利息がかかります。返済できない場合には、保険が解約されるリスクを抱えるだけでなく、将来受け取る保険金から返済していない分の金額が減ります。

生命保険の本来の目的を失わないためにも、契約者貸付制度は過度に利用しないほうが賢明です。

メリット	・保険は継続しながらお金も借りられる ・借りる際に審査がいらない
デメリット	・返済できないと保険が解約される ・返済していないお金の分、もらえる保険金が減る

クレジットカードのキャッシング枠でお金を引き出す

所有しているクレジットカードにキャッシング枠があれば、カードを使って現金を引き出せます。

クレジットカードには、通常の買い物に使用するショッピング利用枠とは別に、キャッシング利用枠を設定している場合は、その枠内でカード会社から融資を受けられる仕組みです。

所有するカードに付帯するサービスのため、事前にキャッシング枠が設定されてさえいれば、お金を引き出す際の審査はなく、すぐに利用できます。

また、お金の融資であるにも関わらず、借り入れの際に保証人や担保は必要ありません。手間がかからないうえに、キャッシングの上限枠の範囲で何度も借りられる点がメリットです。

メリット	・キャッシングの上限枠の範囲で何度も借りられる ・保証人や担保がなくても借りられる
デメリット	・カードローンよりも金利が高い傾向がある ・キャッシング枠が低いとまとまったお金が借りにくい

今日中にお金が必要であってもやってはいけない6つのこと

どうしても今日中にお金が必要であっても、決して手を出してはいけない行為を下記6つ解説します。

• 闇金からの借り入れ
• 社会規範にそぐわない行為
• ギャンブル
• SNSを利用した個人間融資は利用しない
• クレジットカードや後払いアプリの現金化
• 闇バイトは絶対利用しない

闇金からの借り入れ

いくらお金に困っていたとしても、闇金からの借り入れは絶対にやめましょう。

闇金から一度借り入れてしまうと、銀行やカードローンとは比べ物にならない利息を短い間隔で取り立てられます。

正規の消費者金融が遵守する法律も無視しているため、深夜の取り立て電話や勤務先への押しかけといった過剰な取り立て行為に悩まされる可能性が高いでしょう。

闇金の見分け方は、下記のようにいくつか存在します。借り入れを検討している会社があれば、以下の項目に該当しないか確認してみてください。

• 利息制限法（年利15～20％）を超えた利息設定
• 総量規制（年収の1／3）を超えた貸付が可能
• 貸金業登録番号がない
• 収入証明書を提出する必要がない
• 固定電話がない

例えば、利息制限法での定めを超えた利息が設定されていたり、借り入れの際に利息の説明がされなかったりする場合は、闇金を疑ったほうがよいでしょう。正規の貸金業であれば必ず取得している貸金業登録番号が、ホームページや広告に掲載されていない場合も要注意です。

また、正規の貸金業であれば借り入れ申し込み時の収入証明書の提出が求められますが、不要とする場合も闇金の可能性が高いといえます。

社会規範にそぐわない行為

いくら今日を乗り切るためとはいえ、社会的に良しとされない行為には決して手を染めてはいけません。

これには、勤務先のお金を「一時的に借りるだけ、明日返せばバレない」などと都合良く解釈して着服する行為や、短絡的な売春行為など、社会規範にそぐわないすべての行為が該当します。後ろめたい行為は、いつか必ず明らかになり、勤務先や周囲に知られることになるからです。

お金の着服によって周りからの信用がなくなり、解雇されるだけでなく会社から訴えられるかもしれません。それだけでは済まず、逮捕される可能性もあります。また、売春をした場合には、心身に取り返しのつかない傷を負い、犯罪に巻き込まれるリスクも高まるでしょう。

その場しのぎのお金を手に入れるために、多くを失う必要はありません。せっぱ詰まっているときこそ、正しい行ないをするよう心がけ、慎重に判断してください。

ギャンブル

パチンコ、競馬、カジノなどのギャンブルでお金を増やすのは避けましょう。なぜならギャンブルは、最終的に運営側が儲かるシステムであり、勝つ人より負けるお客さんのほうが必然的に多くなるからです。

たとえあなたが1回大きく勝てたとしても、勝つまでにはお金をつぎ込む必要があります。そのうえ、あなただけが連続で勝ち続けることはほぼ期待できません。特に、お金に困って焦っているときは冷静な判断がしにくく、歯止めがきかなくなってしまうケースもあります。ギャンブルする前より、手持ち金が減る可能性も高いでしょう。

また、ギャンブルは依存性が高いものです。お金を稼ぐ目的で始めたはずが、いつしかギャンブルすること自体が目的になってしまうこともあります。お金に困っているときこそ、お金を稼ぐための短絡的なギャンブルは絶対に控えましょう。

SNSを利用した個人間融資は利用しない

SNSを通じた個人間融資は、非常に危険であり、絶対に利用すべきではありません。金融庁も注意喚起を行なっており、個人を装った闇金融業者が違法な高金利で貸付を行なうケースが多発しています。

#個人間融資 など、新たな手口の #ヤミ金融 にご注意⚠️
金融庁金融トラブル注意喚起情報（@fsa_attention）アカウントでは、金融庁ウェブサイトに掲載する注意喚起情報などの発信や、SNSにおける投稿について注意喚起を実施しています！！https://t.co/lnwh1mBLHh https://t.co/G0El3yfFez

— 金融庁 (@fsa_JAPAN) February 27, 2024

また、SNS上で「お金を貸します」といった書き込みを行なうこと自体が、貸金業法に抵触する可能性があります。さらに、個人情報の悪用や、性的な要求をされるなどの被害も報告されています。

生活資金に困った場合でも、こうした違法な手段に頼るのではなく、公的な貸付制度や信頼できる金融機関を利用することが重要です。

クレジットカードや後払いアプリの現金化

クレジットカードや後払いアプリを利用した現金化は、返済負担が急激に増大する危険性があり、さらにクレジットカードや後払いアプリの規約違反として厳しく禁止されています。

例えば、買取方式ではクレジットカードを利用して購入した商品を売却することで現金を得ますが、購入金額よりも低い金額で買い取られるため、差額が負担としてのしかかります。キャッシュバック方式では購入時に現金を受け取るものの、同様に支払い金額が受け取った現金を上回る仕組みです。

これらの方法は一見便利に見えても、結果的に多額の負債を抱える原因となり、長期的に見れば損をするリスクが非常に高い行為です。利用規約違反によるペナルティや法的リスクも伴うため、安全かつ正当な方法で資金を確保する手段を選ぶことが重要です。

闇バイトは絶対利用しない

SNSやインターネット上で「高額報酬」「即日払い」といった魅力的な言葉で募集される「闇バイト」には、決して手を出してはいけません。これらの募集は、犯罪行為への加担を目的としており、一度関与すると個人情報を握られ、脅迫されて抜け出せなくなるケースが多発しています。

実際、警察庁も「闇バイト」は犯罪実行者の募集であり、逮捕される危険性が高いと警告しています。

「闇バイト」始めそうになっている、始めてしまった。
まだ引き返せます！！
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— 警視庁生活安全部 (@MPD_yokushi) November 8, 2024

犯罪に巻き込まれることで、人生を大きく狂わせるリスクがあるため、どのような状況でも闇バイトは利用しないよう注意してください。

今日中にお金が必要なあなたに適した解決方法の選び方

どうしても今日中にお金が必要なら、あなたにとって最適な解決方法をすぐに決めて行動しなければなりません。そこで、前述した解決方法のなかから、あなたに適した方法を選ぶためのポイントを4つ紹介します。

お金が手に入るまでのスピード

急いでいるのであれば、お金が最も早く手に入る方法を選択する必要があります。例えば、必要な金額が1万円〜2万円ほどで、かつ近くに頼れる家族や友人がいれば、彼らに相談するのも一案でしょう。

一方、ある程度まとまったお金が必要なら、クレジットカードのキャッシング枠やカードローンを利用すればすぐにお金が借りられます。

必要な分のお金が確実に手に入るか

用立てる金額が多いなら、必要な分のお金が確実に手に入る方法を選択しましょう。質屋やリサイクルショップでは、あなたの希望額どおりの査定をされないことがあり、必要額が確実にそろう保証はありません。

必要な金額がはっきりしているのであれば、クレジットカードのキャッシング枠やカードローンなど、希望額をきっちり用意してくれるサービスを選んだほうが効率は良いでしょう。

返済時の利息

無事に必要な分のお金を今日中に用意できたとしても、返済できないほど高額な利息が後から請求されては、今後の生活が苦しくなるだけです。

そのため、急いでいるときこそ返済時のこともしっかり考慮し、未来のあなたが苦労しない選択をしましょう。いくら簡単に借りられるからといって、闇金などの法外な利息を請求する会社などから融資を受けてはいけません。

必要書類、用途の説明義務などの手間

借り入れなどに必要な書類は少ないほうが、準備にかかる時間も節約でき、その分早くお金が手に入ります。お金が手元へ入るまでに手間がかかりすぎると、今日中の期限に間に合わなくなるかもしれません。

ただし、あまりにも提出書類が少ない場合や手続きが簡単すぎる場合は、前述したように闇金である可能性が高くなるので注意も必要です。法律などに照らして、必要最小限の手続きでお金を借りられる手段をとるのがよいでしょう。

各解決方法のポイントごとの比較まとめ

前述した、今日中に必要なお金を調達するための8つの解決方法について、選ぶポイントと照らし合わせたときの評価と、各方法を実行するために越えるべきハードルを下表でまとめました。

借りる方法	スピード	確実性	利息	手間	超える必要のあるハードル
カードローンやアプリ を利用する	〇	〇	△	〇	・審査 ・返済可能な範囲で計画的に利用すること
後払いアプリを利用する	〇	〇	△	〇	・審査（審査ありの場合） ・返済可能な範囲で計画的に利用すること
家族や友人から お金を借りる	△	×	○	○	・使用用途の説明義務 ・親しい人間の信用低下のリスク
給料やアルバイト代 の前借り	×	△	○	×	・使用用途の説明義務 ・親しい人間の信用低下のリスク
即日払いのアルバイト	○	×	○	×	・時間単価が低く、必要な分のお金が手に入らないリスク ・仕事が見つかる保証がない
質屋やリサイクルショップ の利用	○	×	○	×	・言い値では売れないため、必要な分のお金が手に入らないリスク ・お金と引き換えに私物を失う
生命保険の契約者貸付制度 を利用する	×	△	△	△	・将来的にもらえる保険金が減少するリスク
クレジットカードの キャッシング	〇	△	×	○	・利息が高額

例えば、必要なお金が小額で、お金を貸してくれそうな家族や友人がいれば、そうした人々を頼ってみるのも良いかもしれません。

ただし、お金を貸してくれなかった場合、たとえ借りられたとしても返済できなかった場合には、大切な人との間の信頼関係を失うリスクがあります。

親しい人間に知られることなく、時間もかけずまとまったお金が必要で、返済時の利息は少ないほうが良いという方は、カードローンの利用を視野に入れるのもよいでしょう。

今日中に必要なお金を用意するためのカードローン利用手順

続いて、初めてカードローンを利用する場合の流れや返済時のシミュレーション、申し込みの際の注意点などについて解説します。

カードローンでお金を借り入れるまでの一般的な流れ

申し込んでお金を借り入れるまでの流れは、以下のとおりです。

カードローンでお金を借り入れるまでの流れ

1. Ｗeb、店頭、電話など、サービスごとに用意された窓口から申し込む
2. 申し込みの中で、収入証明書などと必要書類を提出する
3. カードローン会社の審査が行なわれ、メールや電話で結果が伝えられる
4. 審査に通った場合は契約手続きに進む
5. 借り入れ可能となり、借り入れ額やお金の受け取り方法を選択する
6. ATMや銀行口座でお金を受け取る

申し込みから借り入れまでスムーズに進めるためには、事前に各カードローン会社のホームページなどを確認して必要書類などを用意しておくことをおすすめします。

また、Ｗeb申し込みが可能なカードローンであれば、1〜5のステップは1時間以内に完了する場合があり、急いでいる際は非常に便利です。

カードローンを申し込む際の注意点

カードローンに申し込む際に、注意したい点は以下の3つです。

即日審査と即日融資を間違えないこと

今日中にお金を手に入れたいのであれば、必ず「即日融資」を示すカードローンに申し込みましょう。

似たような言葉で「即日審査」がありますが、こちらは申し込みから審査に入るまでが即日という意味です。その日のうちに借り入れできるとは限らないので、注意してください。

ただし、いくら即日融資であっても、夜の遅い時間に申し込んだ場合はその日のうちに借り入れまで進まないこともあります。そのため、時間に余裕を持って申し込みましょう。

申し込み内容に不備がないようにすること

いくら急いでいたとしても、申し込み内容に不備が発生しないよう注意しましょう。特に、Ｗeb上の申し込みでは、単純なタイプミスによって審査時間が遅れるケースや、申し込み内容の不備によって審査が通らないケースがあります。

とりわけ、年齢や年収のタイプミスは、虚偽の申告とみなされて審査に落ちる要因になるので、慎重に入力が必要です。

複数のカードローンに一度に申し込まないこと

「いくつか申し込んでおけば、どれかは審査が通るだろう」など思い、複数のカードローンに申し込むことはやめましょう。

カードローン会社は、あなたの申し込み履歴を第三者機関である信用情報機関を通じて共有しているため、あなたが他のカードローンにも申し込んでいることがわかります。

短期間で多くのカードに申し込むと、カードローン会社から「相当お金に困っている人物ではないか」と思われ、返済能力を疑われる可能性があります。それが審査におけるマイナス要素となることも否定できません。

あらぬ疑いをかけられないためにも、カードローンは一社ずつ申し込むことをおすすめします。

カードローンの借り入れ額と返済例

借り入れ額に対する、実際の返済額が気になる方もいるでしょう。それでは、カードローンの借り入れ額に対し、返済額がいくらになるか例を挙げて紹介します。

例：50万円を、貸付利率15％として1年（返済回数12回）で返済する場合の残高推移と利息

返済回数	返済金額	元金	利息	残高
1回目	4万6,000円	3万9,631円	6,369円	46万369円
2回目	4万6,000円	4万703円	5,297円	41万9,666円
3回目	4万6,000円	4万654円	5,346円	37万9,012円
4回目	4万6,000円	4万1,328円	4,672円	33万7,684円
5回目	4万6,000円	4万1,698円	4,302円	29万5,986円
6回目	4万6,000円	4万2,351円	3,649円	25万3,635円
7回目	4万6,000円	4万2,769円	3,231円	21万866円
8回目	4万6,000円	4万3,314円	2,686円	16万7,552円
9回目	4万6,000円	4万3,935円	2,065円	12万3,617円
10回目	4万6,000円	4万4,426円	1,574円	7万9,191円
11回目	4万6,000円	4万5,024円	976円	3万4,167円
12回目	3万4,601円	3万4,167円	434円	0円
累計		54万601円	4万601円

この返済例の場合は、元金50万円に対して最終的に支払う利息は4万601円となります。

返済回数が少なく、貸付利率が低いほど、負担する利息は低くなります。そのため、この表を一つの目安にして返済計画を考えてみるとよいでしょう。

カードローンを利用する際は返済シミュレーションで返済計画を立てよう

カードローンを利用する際は、必ず返済シミュレーションで返済計画を立てる必要があります。

返済計画を立てずに、カードローンからお金を借りると延滞や滞納を繰り返して、借金が膨れ上がってしまう可能性もあります。

そのため、以下のカードローン返済計算で返済シミュレーションを行ない、返済計画を立てましょう。

カードローンのよくある勘違いと疑問

最後に、カードローンについてありがちな勘違いや疑問をまとめました。不安を感じて利用を踏みとどまっている方は、ぜひチェックしてみてください。

利息が高くて返済に苦労するのではないか

カードローンの利息が高額で、借り入れができても返済に苦労するかもしれないと不安に思う方もいるでしょう。しかし、カードローンの利息は、特別高いわけではありません。

他の金融商品との違いがわかるように、大手のクレジットカード（キャッシング）とカードローンの利用可能枠・貸付利率を下表にまとめたので見てみましょう。

借り入れ方法	種類	キャッシング枠	貸付利率
クレジットカード （キャッシング）	JCB CARD	最大100万円	15.0％～18.0％
	三井住友カード	最大300万円	15.0％～18.0％
	楽天カード	最大90万円	15.0％～18.0％
カードローン	プロミス	最大500万円	4.5％～17.8％
	アイフル	最大800万円	3.0％～18.0％
	アコム	最大800万円	3.0％～18.0％

この表を見ると、キャッシング枠はカードローンのほうが多く、最低貸付利率はクレジットカードのキャッシング枠よりも低いことがわかります。

よって、クレジットカードのキャッシング枠を設けていない場合やクレジットカードそのものを持っていない場合は、カードローンの利用を検討してもよいでしょう。そのほうが借り入れまでの時間がかからないうえに、利息が低く済むかもしれません。

家族や会社に融資を受けたことがばれないか

カードローンを利用する際は、以下の対策をとることで周囲に知られにくくなるでしょう。

• 申し込みの際は店舗ではなくwebを利用する
• スマートフォンアプリを使い、カードレスで利用する
• 利用明細をWeb明細にする
• 店舗ではなく、コンビニATMなどを利用して返済する

申し込み時には、勤務先への在籍確認などの連絡を原則行なわないカードローン会社もあるため、徹底的に隠したい方はそれを基準にサービスを選択するのも一案です。

延滞した場合などに取り立てが押しかけてこないか

返済が滞った場合、ドラマや漫画で見られるように、取り立て人が自宅や勤務先へ押しかけてこないか心配になるかもしれません。

しかし、正規の賃金業者が遵守しなければならない貸金業法の第21条第1項では、下記のような取り立て行為を禁止しています。

• 社会通念に照らし不適当と認められる時間（午後９時から午前８時までの間）に、債務者などに電話をかけたり、債務者などの居宅を訪問したりする行為
• 正当な理由なく、勤務先やその他の居住地に電話や訪問をする行為
• 勤務先その他の債務者などを訪問した場所において、債務者などから退去を求められても当該場所から退去しない行為
• 貼り紙、立看板などを使って取り立てる行為
• 債務者など以外の者に対し、債務者などに代わって債務を弁済することを要求する行為
• 周囲の人間に、債務者の居場所や連絡先を聞く行為
• 上記の行為を実行することを債務者に伝える行為

このことから、ドラマや漫画のような過剰な取り立て行為が、すべて禁止となっていることがわかるはずです。少なくとも、今回紹介したカードローン会社は金融庁が認めた会社なので、上記に挙げた取り立て行為は行ないません。そのため、安心して利用できるでしょう。