200万円を借りたい人におすすめな借入方法！低金利な銀行で借りるコツ

「今すぐ200万円必要だけど、どこでどうやって借りたらいいか分からない…」と悩んでいませんか？

200万円を借りたいなら、カードローンを利用するのがおすすめです。

200万円を借りるためのカードローンには、以下のような種類があります。

• カードローン
• 目的別ローン
• フリーローン

ただし、どれを利用するか迷ったら、通常のカードローンを利用するのがおすすめです。

通常のカードローンは大きく分けて、消費者金融カードローンと銀行カードローンに分けられます。

消費者金融カードローンは即日融資に対応しているためすぐに借入したい方におすすめなのに対し、銀行カードローンは低金利のため返済負担を少しでも軽くしたい方に向いています。

種類	金融機関名・カードローン名	金利
消費者金融	アコム【即日融資可】	年3.0％〜18.0％
	プロミス【即日融資可】	年4.5％〜17.8％
	アイフル【即日融資可】	年3.0％〜18.0％
	SMBCモビット【即日融資可】	年3.0％〜18.0％
銀行	auじぶん銀行カードローン	年1.48％〜17.5％
	みずほ銀行カードローン	年2.0％〜14.0％
	三菱UFJ銀行「バンクイック」	年1.4%~年14.6%
	横浜銀行カードローン	年1.5％〜14.6％
	千葉銀行「ちばぎんカードローン」	年1.4％〜14.8％

なかでも、アプリで簡単に申し込みや借入・返済ができるアコムやバンクイックがおすすめです。

200万円を借りる方法は大きく分けて3つ

200万円を借りる方法は大きく分けて3つあります。

• カードローン
• 目的別ローン
• フリーローン

種類	特徴	おすすめな方
カードローン	借入限度額内なら何度でも借入できる	即日融資を希望する方
目的別ローン	使用目的が指定されている	使用目的が決まっている方
フリーローン	1度にまとめて借入する	低金利で計画的に利用したい方

 即日融資に対応し、借入限度額内なら何度でも借入可能なカードローンは、すぐにお金を借りたい人におすすめです。

一方で、200万円の使い道がすでに決まっている場合は、目的別ローンを検討するのがよいでしょう。

また、1度にまとめて借入し計画的に利用したい方は、フリーローンが向いています。

カードローン

 カードローンとは、個人に対して貸付を行なう融資サービスのことで、銀行カードローン・消費者金融カードローン・信販カードローンに分類されます。

それぞれの特徴は以下のとおりです。

種類	特徴
銀行カードローン	銀行や信用金庫が提供するカードローン 審査にやや時間がかかる 金利が低い傾向にある
消費者金融カードローン	消費者金融が提供するカードローン 即日融資に対応している 総量規制の対象である
信販カードローン	クレジットカード会社が提供するカードローン 融資までにやや時間がかかる 金利が低い傾向にある 総量規制の対象である

【選び方】消費者金融カードローンと銀行カードローンはどっちがいい？

すぐにお金を借りたい方や、周囲に借入していることがバレたくない方は、消費者金融カードローンの利用がおすすめです。

一方で、低金利で借りたい方や、普段利用している銀行から安心して借入したい方には、銀行カードローンの利用をおすすめします。

以下の表を参考に、ご自身の利用したい条件に合うカードローンを選んでみてください。

種類	消費者金融カードローン	銀行カードローン
即日融資	⚪️	×
金利	高い 上限金利は18.0％前後	低い 上限金利は14.0％前後
在籍確認なし	⚪️	×
総量規制	対象	対象外
審査	やや緩和的	やや厳しめ
郵送物なし	⚪️	△

目的別ローン

目的別ローンとは使用目的が限定されているローンのことで、銀行・保険会社・信販会社などが取り扱っています。

目的別ローンは使途が限定されている反面、金利が低く設定されているといったメリットがあります。

ただし、審査が慎重に行なわれることから 即日融資は不可能なため、余裕を持って利用するのがおすすめです。

200万円の使い道がすでに決まっている方は、検討してみるとよいでしょう。

フリーローン

 フリーローンは、カードローン同様に使い道が自由な融資サービスです。

ただし、契約中に借入できるのは一度のみで、契約時に使用目的を申告する必要があります。

一方で、金利はカードローンより低い傾向にあり、あらかじめ返済期間が設けられているため計画的に利用しやすいでしょう。

 フリーローンとカードローンにはおもに以下のような違いが挙げられます。

フリーローン	借入できるのは契約中1回のみ 使途を申告する必要あり 金利は低い傾向にある 返済期間が定まっている
カードローン	借入限度額内であれば何度でも借入できる 使途の申告は不要 金利は高い傾向にあり 返済期間は定まっていない

200万円を借りるのにおすすめな消費者金融カードローン

200万円を借りるのにおすすめな消費者金融カードローンは以下のとおりです。

カードローン	アコム	プロミス	アイフル	SMBCモビット
ロゴ
審査時間	最短20分※1	最短3分※4	最短18分※3	最短15分※5
融資時間	最短20分※1	最短3分※4	最短18分※3	最短15分
審査通過率	40.6％※2	36.9%	40.3%	非公開
アプリ対応	◯	◯	◯	◯
在籍確認	原則なし	原則電話の在籍確認なし	原則なし	原則電話連絡なし
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

※注釈

※1.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2.アコムマンスリーレポート（2024年2月）
※3.アイフル月次データ（2023年12月）
※4.プロミス月次データ（2024年2月）
※5.契約には所定の審査があります

アコム

アコムの金利は3.0％〜18.0％で、借入限度額は800万円です。

インターネット、店舗、電話または郵送で申し込みができ、インターネットもしくは店舗での契約なら、最短20分※1で借入できます。

アコムを便利に利用するなら、公式スマートフォンアプリ「myac」がおすすめです。

スマートフォン一つで申し込みから返済まで操作でき、カードレスで利用できるため、周囲にバレにくいことやカードの紛失を心配しなくて済むなどのメリットがあります。

「myac」には次のような特徴があります。

• 顔認証や指紋認証で簡単にログインできる
• 必要書類の写真を撮るだけで簡単に提出できる
• 利用可能額や返済日を一目で確認できる
• 返済期日の3日前と当日にプッシュ通知で連絡がくる
• クレジットカード情報も確認できる

面倒な手続きを簡潔に済ませてスマートに手続きしたい方は、利用を検討してみましょう。

プロミス

プロミスの金利は4.5％〜17.8％で、借入限度額は500万円です。

安定した収入があれば18歳から74歳までの方が申し込め、原則勤務先への電話による在籍確認がないことから、周囲に知られずに借入したい方も安心して利用できます。

プロミスの最大のメリットは、Webからの申し込みなら最短3分で融資してもらえることです。

最短で利用するには以下の手順で手続きを行ないます。

1. Webまたはアプリから申し込む
2. 「金融機関でかんたん本人確認」または「アプリでかんたん本人確認」を利用して、必要書類を提出する
3. 審査にて契約可能額が決定後、電話またはメールで連絡がくる
4. 契約後、インターネット振込で借入する

借入方法をインターネット振込にすると、最短10秒でスピーディーに口座に振り込まれます。

また、Web完結で利用できるため郵送物が送られてくることもありません。

アイフル

アイフルの金利は3.0〜18.0％で、借入限度額は800万円です。

「2024年 オリコン顧客満足度調査 ノンバンクカードローン 初めてのカードローン」で満足度No.1に輝いた実績があり、Web完結のため郵送物がないことやスマートフォンアプリが利用できることなどから、多くの人に選ばれています。

また、Webからの申し込みなら最短20分で融資を受けることも可能です。さらに、アイフルには5つの返済方法があります。

種類	手数料無料	外出不要	24時間対応	土日返済 可能	カード不要
インターネット返済	⚪️	⚪️	⚪️	⚪️	⚪️
口座引落	⚪️	⚪️	×	×	⚪️
振込	×	⚪️	⚪️	⚪️	⚪️
スマートフォンアプリ	×	×	⚪️	⚪️	⚪️
提携ATM	×	×	×	⚪️	⚪️

なかでもインターネット返済は、下記のように簡単に手続きできるため大変便利です。

• アプリ：ログイン後に「インターネットで返す」を選択
• Web上の会員ページ：ログイン後に「インターネット返済」をクリック

SMBCモビット

SMBCモビットの金利は3.0％〜18.0％で、借入限度額は800万円です。

Web完結で申し込みが可能で、最短15分で審査が完了します。また、原則電話連絡もないため、勤務先の人に利用がバレません。

SMBCモビットは申し込み手続きがスムーズなだけでなく、契約後の利用もスマートフォンで簡単に取引できる点が魅力です。

借入・返済方法は以下の3つから選択できます。

借入・返済方法	特徴
銀行振込	スマートフォンアプリ・Webから24時間いつでも最短3分で口座振込が可能
提携ATM	12万台以上※2022年4月現在ある銀行やコンビニなどの提携ATMが利用可能 三井住友銀行なら手数料無料   ＜おもな提携ATM＞ 三井住友銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行　など
セブン銀行・ ローソン銀行ATM	スマートフォンアプリのみのカードレスで24時間利用可能

公式スマートフォンアプリなら、このほかにも利用状況の確認やLINE Payへの送金などさまざまな機能が備わっています。

200万円を借りるのにおすすめな銀行カードローン

200万円を借りるのにおすすめな銀行カードローンは以下のとおりです。

カードローン	au じぶん銀行カードローン	みずほ銀行カードローン	バンクイック	横浜銀行カードローン	千葉銀行カードローン
ロゴ
審査時間	最短1時間	最短当日	最短当日	最短翌日	最短翌日
融資時間	最短即日	最短当日	最短翌日	最短翌日	最短3営業日前後
審査通過率	非公表	非公開	非公開	非公開	非公開
バレない	×	×	×	×	×
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

au じぶん銀行カードローン

auじぶん銀行の通常金利は、1.48％〜17.5％です。ただし、カードローンau限定割を受けることにより、コース別で以下のように金利が優遇されます。

種類	対象者	金利
誰でもコース	au IDを持っていれば誰でも利用できる	1.38％〜17.4％
借り換えコース	借り換えの方が利用できる	0.98％〜12.5％

au限定割を適用するには、申し込み時にau IDを登録し、審査時点で有効になっている必要があります。

借入限度額は、両コースとも800万円です。

auじぶん銀行カードローンは24時間Webから申し込み可能で、利用明細書が郵送されないためプライバシーに配慮されています。

ただし、申し込み後に在籍確認および申込内容の確認として電話連絡があるため、スムーズな対応を心がけましょう。

勤務先または自宅への電話連絡は、平日は9：00～20：00、土・日・祝休日は9：00～17：00の時間帯に行なわれます。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンの通常金利は2.0％〜14.0％ですが、同行の住宅ローンを契約している方は1.5％〜13.5％で利用できます。

借入限度額は800万円で、借入は全国の提携ATMの利用が可能です。

また、以下の条件を満たせば、みずほ銀行ATMが手数料0円、イーネットATMを月3回まで手数料0円で利用できます。

みずほマイレージクラブに入会されており、月末時点にカードローンのお借入残高がある場合、翌々月の以下ATMの時間外手数料・利用手数料が無料になります。 ・みずほ銀行ATM0円 ・イーネットATM月3回まで0円

引用：みずほ銀行カードローン

さらに、申し込み用ダイヤルとは別に、下記のとおり返済に困った方の相談窓口が設けられているのも心強いポイントです。

• カードローン相談専用ダイヤル：0120−324−462
• 受付時間　平日9：00〜19：00 ※12月31日～1月3日、土日、祝日、振替休日は利用不可

三菱UFJ銀行バンクイック

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の金利は年1.4%~年14.6%で、借入限度額は800万円です。

インターネットまたは電話から申し込むことができ、インターネットなら24時間365日受け付けているため、平日仕事で忙しい方でも休日に利用できます。

インターネットでの申し込み手順は以下のとおりです。

1. 公式サイトの「新規お申し込み」をクリック
2. 本人確認書類※をWebアップロードで提出する
   ※運転免許証またはマイナンバーカードによるオンライン本人確認を実施する場合、本人確認書類は1点のみ。
3. 審査結果の回答および契約内容について電話またはメールで連絡がくる
4. テレビ窓口または郵送でローンカードを受け取る
   ※三菱UFJ銀行の普通預金口座をお持ちの方（「口座あり」ボタンから申し込み）で、 運転免許証またはマイナンバーカードでオンライン本人確認を実施される場合は、カードレスをお選びいただけます。

なお、バンクイックでは審査結果の連絡が最短即日とスピーディーです。

ただし、以下の時間に連絡がくるため、申し込む時間帯によっては翌日以降の対応となるため注意しましょう。

• 審査結果連絡の対応時間：「平日9：00〜21：00」「 土日・祝日9：00〜17：00」

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンの金利は1.5％〜14.6％で、借入限度額は1,000万円です。

24時間Webからの申し込みに対応しているため来店する必要はなく、最短即日で審査結果の連絡がきます。

また、カードが届く前に口座に振り込んでもらえることから、契約と同時に融資してもらうことが可能です。

他にも、横浜銀行カードローンには以下のようなメリットがあります。

• 横浜銀行の駅ATM・提携コンビニATMの利用手数料が無料
  提携コンビニATM：セブン銀行・ローソンATM・イーネットATM・イオン銀行・ファミリーマート・ミニストップ・デイリー
  ※セブン銀行・ローソン銀行・イーネット・イオン銀行以外のATMは、所定の手数料がかかります。
• リボ払いや、ほかのローンをおまとめすることが可能
• 月々の返済は2,000円から可能

なお、横浜銀行の普通預金口座を所有していない方は、カードローンの契約手続きまでにスマートフォンアプリ「はまぎん365」から口座を開設しておく必要があります。

千葉銀行カードローン

千葉銀行のカードローン「ちばぎんカードローン」の金利は1.4％〜14.8％で、借入限度額は800万円です。

千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県（横浜市・川崎市）に在住の方を原則融資対象としており、安定した収入があればパートやアルバイトの方でも申し込めます。

ちばぎんカードローンのメリットは、毎月1日に指定口座から自動返済されるため、うっかり返済を忘れる心配がないことです。

返済管理が苦手な方や、複数社から借入している方でも安心して利用できるでしょう。

もちろん、ATMやちばぎんアプリ、店頭やインターネットバンキングを利用して随時返済することも可能です。

また、インターネットからWeb完結で申し込めるほか、電話受付は土日祝日でも9：00〜21：00まで対応しているため、Web手続きが苦手な方でも申し込みやすいといえます。

なお、千葉銀行の普通預金口座を所有していない方は、契約までに口座開設が必要です。

【ツールあり】200万円を借りる場合の返済シミュレーション！一度は試そう

200万円を借りる場合、事前に必ず返済シミュレーションをして返済計画を立てることが大切です。

返済時には必ず利息分が上乗せされるため、返済期間とそれにともなう利息を見積もっておかなければ返済困難に陥る可能性があります。

また、月々の返済額が少なく返済期間が長期化すると、それだけ利息負担も増えてしまうでしょう。

返済の延滞や滞納が続くとブラックリストに載ってしまうリスクもあるため、借入前に一度試算してみることをおすすめします。

なお、返済シミュレーションは以下の「カードローン金利計算機」を使用すると、項目を入力するだけで返済期間と金利が自動計算されます。

【一覧】200万円を借りる際の必要書類！必ず収入証明書が必要になる

200万円を借りる際に必要な書類は、本人確認書類と収入証明書です。

本人確認書類とは運転免許証やマイナンバーカードのことで、金額に関わらずお金を借りる際には必ず提出を求められます。

一方で収入証明書は、借入希望額が50万円を超える場合もしくは他社と合わせて100万円以上借り入れる場合に必要な書類です。

具体的には、給与明細書や源泉徴収票などが該当します。

日本貸金業協会は収入証明書の提出について、以下のように明示しています。

個人が借入れをしようとする場合において

①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合
②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合

のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

引用：日本貸金業協会

なお、本人確認書類および収入証明書で提出すべき書類は、以下を参考にしてください。

種類	該当する書類一覧
本人確認書類	運転免許証 マイナンバーカード パスポート 住民基本台帳カード 保険証 在留カード
収入証明書	給与明細書 源泉徴収票 所得証明書 課税証明書 確定申告書 税額通知書　など

また、各金融機関によって求められる書類や必要数は異なるため、事前に確認しておきましょう。

200万円を借りる際の注意点や審査通過のコツ

200万円を借りる際、「無償で貸付可能」や「審査が甘い」などと謳う闇金や個人間融資は、金銭トラブルに巻き込まれる可能性があるため絶対に利用してはいけません。

また、借入の前には必ず返済計画をきちんと立てておくことが大切です。

なお、審査に通過できるか不安な方は、親や兄弟などの家族から借りられないかどうかカードローンを利用する前に相談してみるのもよいでしょう。

また、信用情報に傷がないかどうか、カードローンへ申し込む前に信用情報機関に照会して確認しておくとより安心です。

闇金や個人間融資を利用しない

どれだけお金に困っていても、闇金や個人間融資を利用してはいけません。

闇金や個人間融資は違法業者であり、法外な利息を請求されたり厳しい取り立てに遭ったりする可能性があります。

また、正規の貸金業者は、必ず国や都道府県の登録を受けてから営業するよう法律で義務付けられていますが、違法業者は無登録で貸金業を行なっています。

国や都道府県に登録済みであるかどうかは、金融庁が提供する「登録貸金業者情報検索サービス」で確認できるため、借入前に検索するのがおすすめです。

違法業者については金融庁も警鐘を鳴らしており、利用すると金銭トラブルに巻き込まれかねないため、絶対に避けましょう。

返済計画をきちんと立てる

200万円を借りる際は、事前に返済計画をきちんと立てておくことが大切です。

無計画に借入すると、想定外の利息や返済額に圧倒され対応できなくなってしまうことも考えられます。

滞納や延滞が続くとブラックリストに載ってしまうリスクもあるため、200万円を借りた場合の利息や月々の返済額、返済期間などをあらかじめ試算しておきましょう。

各金融機関のホームページに返済シミュレーションが設置されているほか、当サイトでも返済シミュレーションができます。

詳しくは「【ツールあり】200万円を借りる場合の返済シミュレーション！一度は試そう」をご確認ください。

家族に相談する

200万円を借りるなら、まずはカードローンを利用する前に家族へ相談してみるのがおすすめです。

なぜなら、カードローンで借入するには審査に通過する必要があったり、利息が膨れ上がり返済困難になったりするなどのリスクがあるからです。

その点、 親や兄弟など信頼関係のある間柄であれば、審査や利息なしで貸してもらえる可能性があるでしょう。

ただし、家族からお金を借りる際は、使用目的や返済期間などを明確にし、なるべく早く返済する努力を怠らないようにしてください。

なお、相談するのは親族までにしておき、友人や知人への相談は思わぬトラブルや人間関係が壊れることにつながりかねないため控えるのが無難です。

信用情報に傷がないか確認する

審査に通過できるか不安な方は、200万円を借りる前に信用情報に傷がないか確認しておくとよいでしょう。

信用情報に傷がついている状態とは、延滞や滞納を繰り返していたり、自己破産や債務整理などを行なったりした履歴が信用情報機関に残っている状態のことです。

銀行や貸金業者は、審査の際に信用情報機関の情報を確認して個人の信用力を見極めているため、こうした傷があると審査を通過できません。

なお、信用情報に傷がついている状態の情報は5〜10年間保存され、その後は削除されます。

審査が心配な方は、事前に信用情報機関に問い合わせておくと安心して申し込みができるでしょう。

現実的にブラックリストや無職でも200万円を借りる方法はあるのか？

ブラックリストや無職の方が200万円を借りる方法は、ほぼないといってよいでしょう。

 銀行や 消費者金融などは融資の前に必ず審査を行ない、返済能力の有無を確認します。

そのため、収入がない無職の方や過去に金融事故を起こしているブラックリストの方の信用力は低く、審査に通過できません。

また、審査を必要としない クレジットカードの キャッシング枠の利用や物を担保にしてお金を質屋で借りる方法なども、一度に200万円を借りるのは現実的に不可能でしょう。

無職やブラックリストの方が200万円を借りられる方法として唯一挙げられるのは、 親に借りることです。

 親であれば、使用目的や返済期間などを提示することで貸してもらえる可能性があります。

どうしても 親にお金を借りる必要がある方は以下の記事も参考にしてみてください。

200万円を借りるのに必要な年収はいくら？

200万円を借りるのに必要な年収は、借入方法によって異なります。利用するローン別の必要年収は、以下のとおりです。

ローンの種類	必要な年収
カードローン	500〜600万円
目的別ローン	200〜500万円
フリーローン	500〜600万円

なお、カードローンのうち、 消費者金融カードローンと信販カードローンは 総量規制の対象になるため、年収の3分の1までしか貸付してもらえません。

そのため、 総量規制の対象となる借入の場合は、200万円を借りるのに最低でも600万円以上の年収が必要です。

200万円以上カードローンで借入している人の割合は？

一般社団法人全国銀行協会が2020年3月に公開した「銀行カードローンに関する消費者意識調査」によると、200万円以上 カードローンで借入している人の割合は以下のように1割程度ということがわかります。

借入額	銀行のみ利用している人	貸金業者のみ利用している人
50万円以下	53.6％	64.5％
51〜200万円以下	26.8％	27.0％
201〜500万円以下	10.7％	6.2％

200万円を借りるのによく寄せられる質問

200万円を借りるのによく寄せられる質問について回答します。

200万円を借りるときの金利はどれくらい？

200万円を借りるときの金利は、以下のように銀行や貸金業者によって異なります。

種類	金融機関名・カードローン名	金利	200万円を借りる場合の金利
消費者金融	アコム	年3.0％〜18.0％	年15.0％（上限金利）
	プロミス	年4.5％〜17.8％	年15.0％（上限金利）
	アイフル	年3.0％〜18.0％	年15.0％（上限金利）
	SMBCモビット	年3.0％〜18.0％	年15.0％（上限金利）
銀行	auじぶん銀行カードローン	年1.48％〜17.5％	年6.5％～13.0％ （コースによって異なる）
	みずほ銀行カードローン	年2.0％〜14.0％	年8.5％～9.0％
	三菱UFJ銀行「バンクイック」	年1.4%~年14.6%	年10.6％～年13.6％
	横浜銀行カードローン	年1.5％〜14.6％	年11.8％
	千葉銀行「ちばぎんカードローン」	年1.4％〜14.8％	年9.0％～12.0％

銀行カードローンは、以下のように消費者金融と比較して金利が低く設定されているため、低金利で借入したい方は銀行カードローンの利用がおすすめです。

種類	大体の金利
消費者金融	3.0％〜18.0％
銀行	1.5％〜14.5％

200万円を借りるときの審査は厳しい？

200万円を借りるときの審査は厳しいといえます。

なぜなら、消費者金融で借入する際は、年収の3分の1以上は貸付できないとする 総量規制の対象となるため、最低でも600万円以上の年収がなければ借入できないからです。

また、一般社団法人全国銀行協会が提示する「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」によると、 総量規制対象外の 銀行カードローンであっても、過剰な貸付を防止するため 総量規制に準じた審査基準を設けていることが明記されています。

そのため、200万円を借りるときの審査は、どこで借りるにしても厳しいでしょう。

200万円を貸してくれる人はいる？借りても大丈夫？

200万円を貸してくれる人は基本的にはいないでしょう。

ただし、 親であれば200万円が必要な事情や使い道などを説明し、いつまでに返済するのかを明確にすることで助けてもらえる可能性はあるでしょう。

一方で、友人や知人に頼むのはおすすめしません。

なぜなら、万が一返済が滞ったりした場合などに金銭トラブルにつながりかねないからです。

また、SNSなどで募集している個人間融資など知らない人を頼るのも、闇金の可能性があるため絶対にやめましょう。