審査が甘いカードローンはどこ？審査通過のコツや借入が不安な方におすすめの方法を紹介

「審査が不安だから審査が甘いカードローンを探したい！」と思っている方も多いのではないでしょうか？

ですが、審査が甘いカードローンは存在しません。

金融機関には、貸金業法による貸付けを行なう際には借入者の信用情報や返済能力をチェックする審査を行なうことが、義務付けられています。

審査なしや必ず審査に通る、審査が甘いという言葉は法律を無視したヤミ金の可能性が高いため、絶対借り入れないように注意しましょう。

審査が不安な方は、審査通過率が公表されている大手消費者金融カードローンでの借入がおすすめです。

審査通過できない理由や審査通過のコツを押さえて審査に臨むことで、審査が不安な方でも安心して借入を申し込めるでしょう。

審査が甘いカードローンは存在しない！「必ず通る」はヤミ金の可能性があるため注意

結論、審査が甘いカードローンは存在しません。

貸金業法によると、貸付けを行なうには国や都道府県からの登録が必要で、毎回貸付けの際に金融機関側は必ず審査を行なうことが義務付けられています。

事実、審査には貸付け業者が貸し倒れを避ける目的のほかに、借入者が返済能力以上に借り入れないように制限する役割もあります。

つまり、審査なしで借入を行なった場合、申し込み者が返済に困窮する可能性が一気に高まるのです。

「必ず審査に通る」や「審査なし」と謳って誘い込んでくるヤミ金からは、絶対借り入れないよう注意しましょう。

一度でも借り入れると精神的に追い詰められるだけでなく、個人情報流出やほかのヤミ金からも標的にされることもあるため、絶対に借り入れてはいけません。

金融庁のサイトには、借入先が違法業者かチェックできる「登録貸金業者情報検索サービス」が用意されているため、事前に確認したうえで申し込みましょう。

審査が甘いカードローンは存在しませんが、審査に不安な方は、後述する「審査通過率が公表されている消費者金融カードローン」がおすすめです。

審査が不安な方には審査通過率が公表されている消費者金融カードローンがおすすめ

審査が不安な方は、審査通過率が公表されている消費者金融カードローンを利用することで安心して借入を行なえるでしょう。

銀行カードローンと異なり、消費者金融カードローンでは期間ごとに審査通過率が随時公表されています。

消費者金融カードローン名	審査通過率
アコム	40.6％※4
プロミス	40％前後※5
アイフル	40.3%※6
レイク	26〜27％

消費者金融カードローンを選ぶ際は、審査通過率以外にも以下のポイントをチェックしましょう。

• 借入利率
• 融資スピード
• サービス内容

審査が不安な方には特に以下の3つのカードローンがおすすめです。

消費者金融カードローン名	おすすめポイント
アコム	審査通過率が40.6％※4と、この記事のなかでは高め 最短20分※1で融資をうけられる
プロミス	最大借入利率が17.8％※5と、この記事の大手消費者金融のなかでは低め 初回借入時、借入日の翌日から、30日間利息0円が適用される
アイフル	原則郵送物がなしで、家族にバレずに借入可能 スマートフォン一つで申し込み〜返済まで完結

以下がそれぞれのスペックの比較表になっております。

カードローン	アコム	プロミス	アイフル	SMBCモビット
ロゴ
審査時間	最短20分※1	最短3分※1	最短18分※1	最短15分※1
融資時間	最短20分※1	最短3分※1	最短18分※1	最短15分
審査通過率	40.6％※4	36.9％※5	40.3%※6	非公開
アプリ対応	◯	◯	◯	◯
在籍確認	原則なし※3	原則電話の在籍確認なし	原則なし	原則電話連絡なし
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

※注釈

※1.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2.契約には所定の審査があります
※3.原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※4.アコムマンスリーレポート（2024年2月）
※5.プロミス月次データ（2024年2月）
※6.アイフル月次データ（2023年12月）

アコム

アコムは、審査通過率が40.6％とこの記事で紹介している大手消費者金融のなかでは高めで、審査が不安な方でも安心して申し込みやすいのが特徴の消費者金融カードローンです。

実際、2023年4月〜9月の新規申し込みでは、40.6％の方が審査に通過しています。

期間	審査通過率
4月	40.7％
5月	42.6％
6月	42.8％
7月	42.6％
8月	42.0％
9月	43.2％
期間計（2023／4〜2023／9）	40.6％

審査に不安がある方で、借入先のこだわりがない方はアコムを選んでおくのが無難といえます。

申し込みから最短20分で融資が可能で、2回目以降は24時間365日いつでも最短10秒で振り込みされるスピード感も魅力です。

公式アプリ「myac」を利用すれば、カード不要で借入〜返済まで完結させられる手軽さも兼ね備えています。

なお、借入金利は3.0％〜18.0％と平均的な水準に設定されています。

プロミス

プロミスは最大借入利率が17.8％とこの記事で紹介している大手消費者金融のなかでは低めに設定されているため、「審査が不安だけど、返済負担は抑えたい」と考えている方におすすめです。

特に初回借入の際は最大利率が適用される場合が多いため、借入が初めての方でも返済負担を軽減しながら借り入れやすいでしょう。

消費者金融名	借入利率
アコム	3.0％〜18.0％
アイフル	3.0％〜18.0％
SMBCモビット	3.0％〜18.0％
レイク	4.5％〜18.0％
プロミス	4.5％〜17.8％

初回借入時は借入日の翌日から30日間利息0円が適用されるため、さらに返済負担を抑えられます。

契約日ではなく「借入日」の翌日から30日間が適用されるため、借入額が決まっていない方でも申し込みだけ先に済ませておけるのもうれしいポイントです。

プロミスはノンバンクで初めてCOPC認証を取得しており、サービス品質やお客様対応の質が高いため、申し込み〜返済まで不安なく行ないやすいでしょう。

アイフル

アイフルは借入の事実が周りにバレないよう、プライバシーに配慮してくれる点が魅力の消費者金融です。

ローンカードや紙での明細発行などの郵送物を原則一切なしにできるため、家族にすらバレずに借り入れられるでしょう。

また、スマートフォン一つで申し込み〜返済まで完結するため、書類の持ち運びや返送などでうっかり家族にバレるリスクもゼロにできます。

家族にバレづらい	原則郵送物がない
	スマートフォン一つで申し込み〜返済まで完結
会社にバレづらい	原則電話での在籍確認なし

原則電話での在籍確認なしで借り入れられるため、会社にもバレずに借入可能です。

何らかの確認が必要な場合でも本人の了承がなければ在籍確認を実施しないため、安心して利用できます。

消費者金融から借りていることが周りに知られたくない方は、ぜひアイフルを利用しましょう。

なお、借入金利は3.0％〜18.0％と平均的な水準に設定されています。

レイク

レイク最大の魅力は、Webからの申し込み限定で適用される「初回借入時60日間利息0円」サービスです。

およそ2ヵ月間返済負担ゼロで借り入れられるため、一時的に借り入れたい方や消費者金融を利用したことがない方でも気軽に利用しやすいでしょう。

借入利率18.0％で50万円借り入れた場合、60日間利息0円キャンペーン利用で最大30,008円お得に借り入れられます。

比較	キャンペーン利用なし	60日間利息0円
金利負担額	216,429円	186,421円

また最短15秒で審査結果が通知されるため、審査通過の可否の連絡を不安に待つ必要はありません。

24時間365日いつでも申し込み可能で、思い立ったらすぐ手続きできるのも魅力です。

なお、借入金利は4.5％〜18.0％に設定されています。

銀行カードローンやネット銀行カードローンは審査甘い？審査が不安でも借りられる？

銀行カードローンやネット銀行カードローンの審査は決して甘くありません。

金融機関側が申し込み者の返済能力を見極めずに貸付けを行なうと、返済能力を超えた貸付けが起きやすくなり、貸し倒れのリスクが跳ね上がります。

貸し倒れが発生すると損するのは貸し手であるため、銀行やネット銀行もリスクを減らすために、例外なく必ず審査を行なうことを徹底しています。

審査には、それ以外にも「申し込み者が返済能力を超えて借り入れるのを防ぐ」役割もあります。

事前に審査を行ない、申し込み者の返済能力を見極め、それに合った融資を行なうことで返済に困窮する借入者がでてくるのを防いでいるのです。

金融庁が注意喚起しているように、ヤミ金などから審査なしで借り入れた場合、返済負担を超えた借入を違法な高い借入利率で行なうことになるため、返済に困窮しがちになります。

「審査なし」「審査が甘い」と謳う違法業者からは絶対に借り入れないよう注意しましょう。

なお、金融庁による銀行における融資審査厳格化の徹底により2019年から銀行カードローンの審査は特に厳格化されているため、審査が不安な方には大手消費者金融カードローンでお金を借りるのがおすすめです。

返済負担を軽減しながら借り入れたい方におすすめの銀行カードローン5選

返済負担を軽減したい方には銀行カードローンの利用がおすすめです。銀行カードローンを選ぶ際で、チェックすべきポイントは借入利率です。

自分の借り入れたい金額での借入利率に加え、追加で借りた場合の金利も併せてチェックしておくことで総負担額を軽減しやすいでしょう。

そのほかにも以下のポイントをチェックしておくことで、自分に合った借入先を見つけやすくなります。

• 融資スピード
• キャンペーン内容

おすすめの銀行カードローン	おすすめポイント
楽天銀行スーパーローン	楽天会員ランクに応じて審査優遇を受けられる 借入利率が1.9％〜14.5％で返済負担を軽減できる
横浜銀行カードローン	来店不要で最短即日融資が可能なスピード感 借入利率が1.5％〜14.6％で返済負担を軽減できる
セブン銀行カードローン	借入利率が12.0％〜15.0％で返済負担を軽減できる 借入と返済の手数料がいつでも何度でも無料

以下がそれぞれのスペックの比較表になっております。

カードローン	楽天銀行スーパーローン	横浜銀行カードローン	セブン銀行カードローン	PayPay銀行カードローン	オリックス銀行カードローン
ロゴ
審査時間	最短当日	最短2〜4営業日	非公開	最短翌日	最短3営業日
融資時間	最短当日	最短2〜4営業日	最短翌日	最短翌日	最短1週間前後
審査通過率	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開
バレない	×	×	×	×	×
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査優遇を受けられる銀行カードローンです。

楽天会員ランクが高ければ審査優遇が受けられるため、審査が不安な方でも申し込みやすいでしょう。

楽天会員ランクには以下の5つがあります。

ランクアップ条件は直近6ヵ月の獲得ポイント数と獲得回数であるため、審査優遇条件も達成しやすいでしょう。

審査に不安な方は事前にダイヤモンドランクまで会員ランクを高めたうえで、審査に申し込むのがおすすめです。

借入利率は1.9％〜14.5％と返済負担を軽減しながら借り入れられるため、楽天会員の方は消費者金融に申し込む前に一度楽天銀行スーパーローンをチェックしてみましょう。

入会特典と利用特典で楽天ポイントが最大31,000ポイント手に入るため、お得に借り入れたい方にもおすすめです。

セブン銀行カードローン

借入利率が12.0％〜15.0％のセブン銀行カードローンを利用すれば、返済負担を軽減しながら借り入れられます。

アコムやプロミスなどの大手消費者金融に比べて最大金利が約3.0％低く設定されているため、特に1年以上の中長期借入で大きく負担を軽減できるでしょう。

金融機関名	借入利率
アコム	3.0％〜18.0％
プロミス	4.5％〜17.8％
セブン銀行	12.0％〜15.0％

効率よく返済負担をおさえたい方はセブン銀行カードローンを利用しましょう。

セブン銀行カードローンを利用すれば取引手数料をゼロに抑えられ、さらなる負担軽減も見込めます。

Myセブン銀行アプリを使えば、キャッシュカード受け取り前から借入が可能です。

さらに、最短翌日融資をうけられるため、急いでいる方でも利用しやすいでしょう。

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、来店不要で最短即日融資が可能な銀行カードローンです。

最大の魅力は即日融資が可能な点で、この記事で紹介する銀行カードローンのなかで数少ない即日融資が可能な銀行カードローンです。

横浜銀行カードローン	最短即日
楽天銀行スーパーローン	最短即日
セブン銀行カードローン	最短翌日
PayPay銀行カードローン	最短翌日
オリックス銀行カードローン	1週間程度

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンには、銀行カードローンのなかでは珍しい「初回借入時30日間利息0円」サービスが付帯されています。

30日間は金利による利息の返済負担がまったく増加しないため、緊急でお金が必要になった方や一時的に借入が必要な方でも気軽に利用が可能です。

借入利率は1.59％〜18.0％と最大金利が大手消費者金融と同程度ですが、借入額が大きくなるにつれて、金利は急激に下がっていきます。

消費者金融の初回借入時の利率は、ほとんどの場合に最大利率が適用されます。

PayPay銀行カードローンで自分の借入予定額の適用利率をチェックし、少しでも返済負担が減る場合はPayPay銀行カードローンで借り入れるのがおすすめです。

また、PayPay銀行カードローンには審査にあたって在籍確認はありますが、アルバイトやパートの方でも利用できます。

配偶者貸付で主婦の方でも借入可能な場合もあるため、他社で借入できなかった方にもおすすめです。

返済日は毎月1日〜28日、もしくは月末から自分で選択できます。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンは契約時にガン保険を無料で付帯できる、ほかのカードローンにはないサービスを展開しています。

オリックス銀行カードローンで借入を行なえばガン保険にかかる費用を実質タダにできるため、返済負担が目減りするでしょう。

借入利率も1.7％〜14.8％と低めであるため、保険付帯と併せてお得に借入が可能です。

保障条件	負担額	契約内容
「死亡・高度障害」または、 「ガンと診断確定された」ときの借入残高が0円	0円	金利の上乗せなし

契約日翌日から30日間利息0円になるため、初回利用者はさらに返済負担を抑えられます。

Webから24時間いつでも申し込みができ、忙しくて日中時間が取れない方でも安心です。

大手消費者金融や銀行系でもダメなら中小消費者金融に申し込んでみよう

大手消費者金融や銀行系のカードローンで審査に落ちてしまったら、独自審査を行なっている中小消費者金融に申し込んでみましょう。

中小消費者金融は独自の審査を行なっているため、大手や銀行の審査に落ちた方でも審査に通過できる可能性があります。

ただし、中小消費者金融は審査が甘いわけではありません。審査対策として、しっかり属性情報や信用情報を整えたうえで申し込みましょう。

おすすめの中小消費者金融	おすすめポイント
ダイレクトワン	初回利用時55日間利息0円で利用可能 来店なら最短30分で借入れ可能
セントラル	平日14時までの申し込みで即日融資が可能のスピード感 来店不要で申し込みが完結
フタバ	レディースキャッシングがあり女性でも安心して借入やすい 初回利用時30日間利息0円で借入が可能

以下がそれぞれのスペックの比較表になっております。

カードローン	ダイレクトワン	セントラル	セントラル
審査時間	最短30分	最短即日	最短即日
融資時間	最短30分	最短即日	最短即日
審査通過率	非公開	非公開	非公開
バレない	×	×	×
詳細	詳細	詳細	詳細

ダイレクトワン

ダイレクトワンは初回利用時に55日間利息0円と、2ヵ月近く無利息で借入れができるサービス内容が魅力です。

キャンペーンを利用することで、借入初期で重くのしかかる金利による利子の返済負担をグンと下げられます。

借入利率が年18.0％で50万円を借り入れた場合、キャンペーン利用で13,561円の金利負担を軽減できます。

比較	キャンペーン利用なし	55日間利息0円適用時
55日後の金利負担額	13,561円	0円

店頭での契約であれば最短30分でカードが発行され、そのまますぐに借入可能です。

金銭の用途が定まっている方は、さらに金利負担を抑えられる目的別ローンもおすすめです。ダイレクトワンには、以下のラインナップが幅広く用意されています。

なお、カードローンの借入利率は年4.9％～18.0％に設定されています。

セントラル

セントラルは、即日融資が可能でスピード感が魅力の中小消費者金融カードローンです。

平日14時までの申し込みで即日融資が可能であり、その旨がホームページにも記載されているため安心して借り入れられます。

セントラルでは利便性を追求するために、以下のサービスが提供されています。

また、来店不要で手軽に融資をうけられる体制が整っています。スピード感や手軽さを重視している方は、セントラルでの借入を検討してみましょう。

なお、借入利率は4.8％〜18.0％に設定されています。

フタバ

フタバは、レディースキャッシングという女性限定のカードローンをラインナップしており、女性でも気軽に借入やすいのが特徴です。

フタバは親切丁寧をモットーにしており、特にレディースキャッシングでは以下の点が重視されています。

女性でも安心して利用できる環境づくりに取り組んでいるのが、フタバの魅力です。

初めて利用する際は30日間利息0円で借り入れられるため、返済負担を抑えたい方も利用しやすいでしょう。

平日16時までの審査完了で即日融資を受けられる旨がサイトに明記されているため、即日でお金が手に入るか不安に感じることなく申し込みができます。

＼借入利率／

10万円以下	10万〜50万円
14.959％～19.945％	14.959％～17.950％

【手軽さ重視】特定のアプリ利用で審査優遇やサービスの優遇を受けられるおすすめのスマホローン

手軽さを重視したい方は、特定のアプリ利用で審査優遇を受けられるスマホローンがおすすめです。

スマホローンとは、携帯会社やアプリ運営会社が運営するローンを指しており、特定のアプリ内で申し込み〜返済まで完結させられます。

特定のアプリやキャリアを利用している方は審査やサービス内容で優遇を受けられるのがスマホローンの強みです。

審査が不安な方や借入の手間をかけたくない方は、よく使うアプリや携帯会社が提供しているスマホローンもチェックしましょう。

おすすめスマホローン	おすすめポイント
dスマホローン	docomoユーザーなら銀行並みの低金利で借り入れられる可能性がある dアカウント利用で申し込みが手軽に完結
メルペイスマートマネー	メルカリの利用実績で審査優遇を受けられる 借入利率が3.0％〜15.0％でメルカリの利用実績でさらに金利がお得になる
LINEポケットマネー	LINE上での行動データや質問をもとに審査が実施される LINEアプリで申し込み〜借入まで完結する

以下がそれぞれのスペックの比較表になっております。

カードローン	dスマホローン	ファミペイローン	LINEポケットマネー	メルペイスマートマネー
ロゴ
審査時間	最短即日	最短即日	最短10分	通常1~2日
融資時間	最短即日	最短即日	最短即日	通常1~2日
無利息期間	最大30日	最大60日	最大30日	最大1ヶ月
アプリ対応	◯	◯	◯	◯
在籍確認	可能性あり	可能性あり	可能性あり	なし
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

dスマホローン

docomoを利用している方は、dスマホローンを利用することで銀行並みの低金利で借入を行なえる可能性があります。

dスマホローンの借入利率は年率3.9％〜17.9％と消費者金融に近い数字ですが、docomoを利用している方は最大年率3.0％の金利優遇※1をうけられます。

優遇条件	優遇金利
docomo回線契約など	年率-1.0％
カード利用	年率-0.5％（dカード）
	年率-1.5％（dカードGOLD）
d払い残高からのお支払い （判定基準日の前月）	年率-0.5％

優遇後の金利（実質年率）は「0.9％〜17.9％」で、銀行カードローンに並ぶ水準です。

審査が不安な方で、docomoユーザーの方は消費者金融カードローンに申し込む前にdスマホローンをチェックしてみましょう。

dアカウントがあれば、アカウント情報が申し込みの際に利用できるため、申し込みも手軽に完結させられます。

d払いチャージであれば24時間365日いつでも1,000円単位で借入可能なため、借入の利便性も抜群です。

メルペイスマートマネー

メルペイスマートマネーはメルカリの利用実績で審査優遇をうけられるため、メルカリを利用している方に特におすすめです。

特にメルカリでの販売実績が審査の際に考慮されるため、一般的な金融機関の審査基準に不安を持っているメルカリユーザーは安心して申し込みやすいでしょう。

また、メルカリ利用者への優遇は借入利率にも適用され、通常でも低い3.0％〜15.0％の利率がさらに低くなります。

具体的な金利変更の条件や時期については明かされていませんが、メルカリを継続的に利用している方はお得に借り入れられる可能性が高いでしょう。

さらに、申し込み〜返済まではメルカリアプリで完結します。メルペイスマートマネーのホームページ上にあるQRコードから指示に沿って操作するだけで簡単に借り入れられるため、手軽さを重視する方にもおすすめです。

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーは、LINE上で申し込み〜返済まで完結する利便性の高いスマホローンです。

日頃から使っているLINE上ですべてのステップが完結するため、新しいアプリをダウンロードする必要もなく申し込みができます。

総務省の調査によると全年代のLINE利用率は90％を超えており、最も手軽な借入方法の一つです。

LINEポケットマネーでは、アプリ上での行動データや質問をもとに審査しています。アプリ上での行動によっては審査優遇をうけられる可能性もあり、審査が不安な方でも申し込みやすいでしょう。

ただし、審査では属性情報、信用情報も必ずチェックされるため、これらの情報の事前整理を怠らないように注意してください。

返済方法も以上の2つが選択可能であるため、自分に合った方法で返済できる点も魅力です。

カードローン審査に通らない理由とは？審査に落ちる人の4つの特徴

カードローンの審査にどうしても通らない方は、信用情報が傷ついているかもしれません。

債務整理や過度の延滞などは、審査時に大きなマイナスポイントになります。自分の信用情報が傷ついていないかを事前にチェックしておきましょう。

また、複数社へ同時に申し込みをすることは「申し込みブラック」に陥る危険性があるため、行なってはいけません。

さらに、借入総額が年収の1／3に達していないか、月々の収入が安定しているか、などを一度チェックしてみましょう。

信用情報が傷ついている

信用情報が傷ついている場合、審査に通りづらくなります。

信用情報は審査の際に必ず参照されており、傷があると貸し倒れやトラブルの可能性があると判断されるためです。

信用情報の傷とは、具体的には以下の履歴が信用情報に刻まれている状態を指します。

延滞の程度や申し込み社数などは明らかになっていないため、しっかり返済や申し込み回数を管理しておきましょう。

特に6ヵ月以内に複数社での審査落ちは「申し込みブラック」と呼ばれる状態に陥るため注意が必要です。

申し込みブラックになった場合は審査に通りづらくなるため、すでに信用情報が傷ついている方の審査通過は絶望的になります。

同時に複数社へ申し込んでいる

同時に複数社へ申し込んでいる方は、それが原因で「申し込みブラック」状態に陥っている可能性があります。

申し込みブラックになると少なくとも6ヵ月間は審査に通りづらくなるため注意が必要です。

複数社への申し込みがブラックにつながる理由は、「返済能力に対する借入超過」を疑われるためです。

毎回の借入では申し込み者の返済能力に見合った額が融資されているため、返済能力以内の借入にとどめるのであれば、複数社からの借入は必要ないはずです。

つまり、複数社から借り入れようとしている方は返済能力を超えた借入をしようとしている可能性があり、申し込み先から貸し倒れリスクがあると判断されます。

なお借入を行なったことがない場合でも同時に複数の借入に申し込んでいると、「お金がないのかな？」と疑われて審査でマイナスになります。

申し込みブラックを避けるためにも、複数社への同時申し込みは絶対に避けましょう。

借入総額が年収の1／3に達している

借入総額が年収の1／3に達している方は、総量規制に反した借入を申し込んでいると金融機関側に判断されて、審査落ちになります。

総量規制とは貸金業法で規定されている借入総額に関する事項で、過度な借入れから借入者を守るために設定されています。

上記をのぞき、年収の3分の1を超える貸付けは原則禁止です。

信用情報に問題が見当たらないにも関わらず審査に通過できない場合は、自分の借入総額が総量規制に違反していないかチェックしてみましょう。

新たな借入によって総量規制を超える場合も審査落ちになります。

月々の収入が不安定である

月々の収入が不安定な方は返済が滞りがちで貸し倒れリスクが高いと金融機関に判断された結果、属性情報に問題があるとして審査に落ちている可能性があります。

審査では申し込み者の「返済能力」が必ずチェックされており、継続的に返済ができないと判断された場合、審査に通過できません。

収入が不安定な方は、収入が少ない月でも返済できる額で申し込むのがおすすめです。

はじめは少ない額で利用し、収入が安定してきた段階で増額申請すれば問題なく借入額を増やせるでしょう。

同様に、収入が少ない方も返済能力に見合った借入を行なうことで審査に通過できる可能性が高まります。

申し込みの際は、自分の返済能力に対して借入額は適切か意識することが重要です。

カードローンの審査に通過するコツはある？ブラックでも審査通過は可能？

カードローン審査に通過するコツは、審査で必ずチェックされる「属性情報」と「信用情報」を事前に整理しておくことです。

また、審査の際には属性情報と信用情報に基づいて、申し込み者の「返済能力」がチェックされます。

借入申し込み額をなるべく小さくしておくことで返済能力が十分と判断されやすくなり、審査に通りやすくなるでしょう。

なお、信用情報に「異動情報」と記載されているブラックの方の審査通過は難しいため、後述の審査なしで借り入れられる方法をチェックするのがおすすめです。

申し込む前に属性情報と信用情報を整理しておく

「属性情報」と「信用情報」を事前に整理しておくことで、審査通過率は格段に高まります。

属性情報と信用情報は審査の際に必ずチェックされるポイントで、この2つをもとに返済能力や返済意思を金融機関側が見極め、融資を行なうかが決定されます。

属性情報とは、おもに申し込み者やその家族の現在時点に関する情報で、なかでも「毎月の収入安定度」と「借入者の年収」は重点的にチェックされます。

審査通過可能性を高めるためにも、なるべく収入面で状況がいいタイミングで借入を行ないましょう。

信用情報とは過去〜現在までの借入や契約を示す情報で、日本貸金業協会によると具体的には以下の情報が記録されています。

信用情報に傷がついている状態では、審査通過は不可能です。

事前に信用情報をチェックし、整理してから審査に臨むことで、無駄な審査落ちを減らせます。

＼信用情報の問い合わせ方法／

信用情報機関	手続き方法	必要なもの	手数料
CIC （シー・アイ・シー）	インターネット	スマートフォンまたはパソコン	500円
	郵送	開示申し込み書、本人確認書類など	1,500円
JICC （日本信用情報機構）	専用アプリ	スマートフォン	1,000円
	郵送	開示申し込み書、本人確認書類など	1,000円
KSC （全国銀行個人信用情報センター）	インターネット	スマートフォンまたはパソコン、本人確認書類	1,000円
	郵送	申し込み書、本人確認書類の写し	1,124～1,200円

借入申し込み額をなるべく小さくする

借入申し込み額をなるべく小さくすることで、審査に通過しやすくなります。

借り入れる額が少ないほど返済能力が十分で、貸し倒れリスクが低いと金融機関に判断されやすいためです。

審査の際は借り入れる金額に対しての収入の大きさや安定度がチェックされます。例えば以下の場合を想定してみましょう。

比較	Aさん	Bさん
年収（月収）	240万円（20万円）	1,200万円（100万円）
借入申し込み額	80万円	10万円
借入の年収に対する比率	1／3	1／120

この場合、収入面だけで考えるとBさんのほうが審査に通りやすいのは明らかです。

Aさんは月収の4倍の借入となるため、収入面から判断すると審査通過の難易度は高いでしょう。

また、実際の借入では総量規制による借入制限も関わってきます。

借入の際は自分の返済能力に見合った、必要最低限の額で申し込むことで審査通過率を高められます。

【無職・ブラックな方向け】カードローンの審査にどうしても通らない方におすすめの審査不要の借入方法

無職・ブラックの方はカードローン審査に通過するのは難しいため、審査なしで借入可能な方法を利用するのがおすすめです。

クレジットカードをすでに保有している方は、キャッシングを利用することで審査なしでお金を手に入れられる可能性があります。

ただし、クレジットカードを保有していてもキャッシング枠が付帯されていない場合は審査が必要になるという点は留意しておきましょう。

また、新規でクレジットカードを発行する際にも審査が必要になります。

価値あるものを保有している方は質屋で物を担保にお金を借りる方法もおすすめです。期限までに元金と利息を返済できれば、質に入れた商品を手放すことなくお金を一時的に手に入れられます。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードをすでに保有している方は、カード付帯のキャッシング枠を利用することですぐにお金を手に入れられます。

キャッシングとは、カードローン同様に、ATMやネットバンキングで必要なときに必要な分だけお金を引き出せる機能です。

無職やブラックの方でも、キャッシング枠が付帯されているクレジットカードがあれば審査を受けることなく借り入れられます。

ただし、クレジットカードを保有していてもキャッシング枠が付帯されていない場合は審査が必要になるので注意しましょう。

また、クレジットカードを新規で発行する際にも審査は必ず必要になります。キャッシングはカードローンに比べて借入可能額が低く、借入利率が高い傾向にあります。

まとまった金額の借入や長期間の借入には向かないため、あくまで一時的な対応策としての利用にとどめておきましょう。

質屋で物を担保にお金を借りる

価値ある物を保有している方は、質屋で物を担保にお金を借りる方法も有効です。

質入れを利用することで担保にした物を失うことなく、お金を借り入れられるため、物を手放したくない方でも安心して利用ができます。

ただし、期限までに元金と利息を返済できなかった場合、自動で売却されるため、返済期限には十分に注意しましょう。

質屋で物を担保にお金を借りる場合、買取評価額の6〜8割程度の金額を借り入れられます。

商品	借入可能額	買取評価額
ブランドバッグ	135,000円	193,800円
カメラ	90,000円	150,000円
Apple製品	40,000円	60,000円

買取評価額での借入を想定していると、借入目標額に届かない可能性もあるため、あらかじめ低めに見積もりを立てておきましょう。

どこの審査にも通らない方には、審査不要で借り入れられる質入れの利用がおすすめです。

カードローン審査をうける際によくある質問

カードローン審査をうける際によくある質問に回答します。