建設業界では、ひとつひとつの仕事の工期が長く、数百万単位での立て替えが必要になりキャッシュフローが厳しくなりやすいでしょう。
そんなときは、ファクタリングを利用するのがおすすめです。
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権を第三者であるファクタリング業者に売却し、資金を調達する方法のことです。
この記事で紹介している建設業におすすめのファクタリング業者は、以下のとおりです。
- 【法人/個人】ビートレーディングは必要書類が2点のみ
- 【法人/個人】日本中小企業金融サポート機構は最短3時間で資金調達ができる
- 【法人/個人】アクセルファクターは買取額に上限がない
- 【法人/個人】けんせつくんは審査の際に建設業であることを加味してくれる
- 【法人/個人】土建くんは建設業界専門であり最短60分で資金調達ができる
- 【法人/個人】トップ・マネジメントは全国どこからでもオンライン完結で利用できる
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- オフィスの家賃や光熱費
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建設業がファクタリング業者を選ぶポイント
建設業がファクタリング業者を選ぶポイントは、以下のとおりです。
上記を踏まえたうえで、後述の「建設業におすすめのファクタリング業者」で自分に合った業者を見つけましょう。
なお、請求書ではなく、注文書しか所有していない方は、注文書ファクタリングに対応している業者への申し込みが必須になります。
注文書ファクタリングが利用できるか
建設業がファクタリング業者を選ぶポイントの一つとして、注文書ファクタリングが利用できるか確認するという点が挙げられます。
一般的に建設業は支払いサイトが長いため、請求書ファクタリングよりも注文書ファクタリングを利用するほうがよいでしょう。
注文書ファクタリングであれば、仕事を受注した時点で資金調達をすることができます。
また、以下のように最大で180日間支払いサイトを短縮できるため、請求書ファクタリングよりも素早く資金調達をすることが可能です。
| 種類 | 短縮できる支払いサイト |
|---|---|
| 注文書ファクタリング | 最大180日 |
| 請求書ファクタリング | 最大90日 |
なお、「建設業におすすめの注文書ファクタリングができる業者」を後述で紹介していますので、ぜひご覧ください。
手数料の上限は低いか
建設業がファクタリング業者を選ぶポイントの一つとして、手数料の上限は低いか確認するということが挙げられます。
建設業のファクタリングは、ほかの事業と比べて、売掛金の未回収リスクが高いため、上限手数料が適用されることが多いです。
また、取引額が大きくなれば、手数料も高額になってしまいます。
そのため、それぞれの業者の上限手数料を事前に比較し、上限手数料が低いところに申し込みましょう。
なお、ファクタリングの手数料は2社間・3社間によって、以下のように相場が異なります。
| 種類 | 手数料相場 |
|---|---|
| 2社間 | 8〜18％ |
| 3社間 | 2〜9％ |
最短即日で資金調達できるか
建設業がファクタリング業者を選ぶポイントの一つとして、最短即日で資金調達できるか確認するという点が挙げられます。
ファクタリング業者には、最短即日で資金調達ができる業者が多く存在します。できる限りすぐに資金を得たい場合は、最短即日で資金調達ができるファクタリング業者に申し込みをしましょう。
なお、この記事で紹介しているファクタリング業者は、すべて最短即日で利用できます。
また、ファクタリングに申し込む際は、最短即日で利用できる可能性を高めるためにも、以下の即日で資金調達をするコツも実践しましょう。
- 2社間ファクタリングを利用する
- オンライン完結で利用する
- 債権譲渡登記なしで契約する
- 複数のファクタリング業者に相見積もりをとる
- 必要書類を事前に用意する
- 午前中までに申し込みを済ませる
買取限度額はどれくらいか
建設業がファクタリング業者を選ぶ際には、買取限度額を必ず確認しましょう。
買取限度額は、ファクタリング業者によって異なります。そのため、高額な買い取りを希望している方は、事前に利用したいファクタリング業者の限度額を確認しておくことが重要なのです。
なお、この記事で紹介しているファクタリング業者のなかで買取限度額に上限がなく、買取金額を気にせずに利用できる業者は以下のとおりです。
| 業者名 | 買取限度額 |
|---|---|
| ビートレーディング | 上限なし |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 上限なし |
| アクセルファクター | 上限なし |
建設業におすすめのファクタリング業者6選
ここでは、建設業におすすめのファクタリング業者を紹介します。
なお、ファクタリング業者を選ぶ際は、ここまで説明した「建設業がファクタリング業者を選ぶポイント」を参考にして、選ぶのがおすすめです。
また、この記事で紹介しているファクタリング業者は、すべて注文書ファクタリングにも対応しています。
なかでもおすすめの業者は後述の「建設業におすすめの注文書ファクタリングができる業者」で紹介していますので、注文書ファクタリングを検討している方はぜひ参考にしてください。
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【法人/個人】ビートレーディングは必要書類が2点のみ
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳 | 手数料 | 2.0％〜 |
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳 | 手数料 | 2.0％〜 |
- 契約方法は2者間と3者間から選べる
- 審査は最短30分、最短2時間で入金
- 利用可能枠の下限・上限がないので少額でも高額でもOK
- 赤字や税金の滞納があっても利用可能
- 累計取引件数5.8万件・取扱高1,300億円以上の実績
- 注文書ファクタリングにも対応
ビートレーディングは、最短2時間で資金調達ができるファクタリング業者です。
最短2時間で資金調達ができるうえ、オンライン完結で利用することができます。
また、必要書類も以下の2点のみと必要最低限で、スムーズな取引が可能です。
- 請求書や注文書など債権に関する資料
- 2ヵ月分の通帳のコピー
さらに、ビートレーディングは注文書ファクタリングができるため、案件を受注した時点で取引ができます。そのため、支払いサイトが長い建設業の方でも安心して利用可能です。
なお、買取額に上限はなく、2社間ファクタリングで取引ができるため、売掛先にファクタリングの利用がバレる心配もありません。
| ビートレーディングのサービス詳細 | |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社ビートレーディング |
| サービス対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 手数料（2社間） | 4.0％～12.0％程度 |
| 手数料（3社間） | 2.0％～9.0％程度 |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 必要書類 | 債権書類（請求書、注文書等） 通帳のコピー（2か月分） |
| 最低買取額 | 無制限 |
| 最高買取額 | 無制限（最高7億円の実績） |
| オンライン完結 | 可能 |
| 注文書ファクタリング | 対応 |
| 対応地域 | 全国対応 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 営業時間 | 9:30～18:00（土日祝除く） |
| 申し込み | 公式サイトへ |
【法人/個人】日本中小企業金融サポート機構は最短3時間で資金調達ができる
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短3時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳 | 手数料 | 1.5％〜 |
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短3時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳 | 手数料 | 1.5％〜 |
- 一般社団法人なので1.5％～という低い手数料で利用できる
- 審査は最短30分で回答
- 必要書類は通帳のコピーと請求書のみ
- 個人事業主の利用もOK
- 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを選べる
- 関東財務局長・関東経済産業局長が認定の経営革新等援機関
日本中小企業金融サポート機構は、スマートフォンを利用して、オンライン完結で取引ができるファクタリング業者です。
オンライン完結で利用できるうえ、最短3時間で資金調達をすることができます。
また、審査に必要な書類も以下の2点のみであり、注文書ファクタリングもできるため、支払いサイトが長い建設業の方でも利用しやすい業者です。
- 請求書や注文書など売掛金に関する資料
- 表紙付きの通帳3ヵ月分
さらに、買取額に上限がないため、高額な買い取りを希望する方でも安心して取引ができます。
なお、2社間ファクタリングで利用できるため、取引先にもバレることなく、ファクタリングを利用することが可能です。
また、赤字や税金・社会保険滞納をしている方でもファクタリング取引をすることができます。
| 日本中小企業金融サポート機構のサービス詳細 | |
|---|---|
| 会社名 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
| サービス対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 1.5％～ |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 必要書類 | 債権書類（請求書、契約書等） 通帳のコピー（3か月分） |
| 最低買取額 | 無制限 |
| 最高買取額 | 無制限 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 注文書ファクタリング | 対応 |
| 対応地域 | 全国 |
| 審査通過率 | – |
| 営業時間 | 9:30～18:00（土日祝除く） |
| 申し込み | 公式サイトへ |
【法人/個人】アクセルファクターは買取額に上限がない
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・身分証明書 | 手数料 | 2.0％〜 |
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・身分証明書 | 手数料 | 2.0％〜 |
- 最短2時間で入金、半数以上が即日入金
- 年間相談3000件、買取申込額290億円超えの実績
- 関東財務局長・関東経済産業局長から経営革新等支援機関の認定取得
- 入金希望日が30日以上だと手数料が1％割引、60日以上だと2％割引
- キャッシュフローを長期的に健全化するサポートを受けられる
アクセルファクターは、買取額の上限がなく、高額な買い取りでも安心して利用できるファクタリング業者です。
オンライン完結かつ最短3時間で資金調達をすることができます。そのうえ、5割以上の方が即日で入金されているため、即日で資金調達ができる可能性が非常に高いでしょう。
また、審査に必要な書類も以下の3点のみのため、書類を用意する手間も少なくて済みます。
- 申し込み用紙
- 請求書や注文書など債権金額や存在が確認できる書類
- 通帳
なお、債権金額や存在が確認できる書類であれば、請求書でなくても注文書でもファクタリング取引ができるため、支払いサイトが長い建設業の方でも安心して取引ができます。
さらに、2社間ファクタリングで取引ができるため、売掛先にファクタリングの利用がバレる心配もありません。
| アクセルファクターのサービス詳細 | |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社アクセルファクター |
| サービス対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 手数料（2社間） | 3.0～10.0％ |
| 手数料（3社間） | 1.0～8.0％ |
| 審査スピード | 書類提出後30分〜1時間目安 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書 通帳 身分証明書 |
| 最低買取額 | 30万円～ |
| 最高買取額 | 無制限 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 注文書ファクタリング | 非対応 |
| 対応地域 | 全国 |
| 審査通過率 | 93.3%～ |
| 営業時間 | 10:00～19:00（土日祝除く） |
| 申し込み | 公式サイトへ |
【法人/個人】トップ・マネジメントは全国どこからでもオンライン完結で利用できる
| 対象 | 法人・個人事業主 フリーランス | 入金速度 | 最短即日 |
| 必要書類 | 請求書・通帳 身分証・決算書 | 手数料 | 0.5%〜12.5% |
| 対象 | 法人・個人事業主 フリーランス | 入金速度 | 最短即日 |
| 必要書類 | 請求書・通帳 身分証・決算書 | 手数料 | 0.5%〜12.5% |
- 過去の取引件数が45,000件と多くて安心
- 長期の売掛金にも対応していて使いやすい
- サポート力が高く、財政体制の改善がしやすい
- 法人・個人事業主・フリーランスと幅広く対応してくれる
トップ・マネジメントは、以下のいずれかの買取対象書類があれば、最短即日で資金調達をすることができます。
- 請求書
- 見積書
- 受注書
- 発注書
また、全国どこからでもオンライン完結で利用できるため、スムーズに取引をすることが可能です。
さらに、2社間ファクタリングで取引ができるため、売掛先にファクタリングの利用がバレる心配もありません。
なお、請求書によるファクタリングは、個人事業主・法人ともに利用できるのですが、見積書や受注書、発注書によるファクタリングは以下のような利用条件があります。
- 設立半年以上の法人
- 月商500万円以上の法人
| トップ・マネジメントのサービス詳細 | |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社トップ・マネジメント |
| サービス対象 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 契約方式 | 2社間、3社間 |
| 手数料（2社間） | 3.5%〜12.5% |
| 手数料（3社間） | 0.5%〜3.5% |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 必要書類 | 請求書 口座入出金明細（3ヶ月程度） 顔写真付き身分証 決算書 |
| 最低買取額 | 30万円 |
| 最高買取額 | 3億円 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 注文書ファクタリング | 対応 |
| 対応地域 | 全国 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 営業時間 | 9:00〜19:00（土・日・祝除く） |
【法人/個人】けんせつくんは審査の際に建設業であることを加味してくれる
けんせつくんは、建設業界専門のファクタリング業者であり、最短2時間で資金調達をすることができます。
そのうえ、完全オンライン完結で利用できるため、スムーズに取引をすることが可能です。
建設業界に特化しているだけあって、注文書ファクタリングにも対応しているため、受注したあとすぐに資金調達をすることができます。
また、対応してくれるスタッフも業界経験者の方のため、建設業界特有の事情なども加味して、丁寧に対応してくれるでしょう。
さらに、2社間ファクタリングが利用できるため、取引先にファクタリングの利用がバレる心配もありません。
なお、以下のような方でも利用できるため、まずは気軽に相談してみましょう。
- 開業して間もない
- 税金を滞納している
- 赤字である
- 銀行から借入をしている
【法人/個人】土建くんは建設業界専門であり最短60分で資金調達ができる
土建くんは、けんせつくん同様に建設業界専門のファクタリング業者であり、最短60分で資金調達をすることができます。
そのうえ、オンライン完結で利用できるため、スムーズに取引をすることができます。
また、審査通過率が91％と一般的なファクタリング業者の審査通過率（70％前後）よりも高めなため、ほかよりも柔軟な審査が期待できるでしょう。
さらに、請求書だけでなく注文書でも取引可能なため、建設業の方でも安心して利用できます。
なお、土建くんを利用して、資金調達をする手順は以下のとおりです。
- 問い合わせ＆申し込み
- ヒアリング＆無料審査
- 見積もり＆条件提示
- 契約＆入金
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建設業におすすめの注文書ファクタリングができる業者
この記事で紹介したファクタリング業者のなかで、注文書ファクタリングの利用におすすめの業者は以下のとおりです。
上記の業者は、注文書ファクタリングが利用できるだけでなく、買取額の上限がないため、高額な買い取りでも懸念することなく、利用できます。
また、最短2〜3時間で資金調達できるため、すぐに現金を調達することが可能です。
さらに、2社間ファクタリングで取引ができるため、売掛先にもファクタリングの利用がバレる心配もありません。
建設業がファクタリングを利用する理由やメリット
建設業がファクタリングを利用する理由やメリットは以下のとおりです。
なお、ファクタリングを利用する際は、後述の「建設業がファクタリングを利用する際の注意点」も併せて確認し、ファクタリングの利用を後悔しないようにしましょう。
最短即日で資金調達できる
建設業がファクタリングを利用する理由やメリットの一つとして、最短即日で資金調達できる点が挙げられます。
銀行融資の場合、融資を受けるまでに一般的に1週間～3ヵ月程度の時間がかかり、すぐに資金調達できません。
一方で、ファクタリングは最短即日での資金調達が可能です。特に注文書ファクタリングを活用すれば、受注した案件に必要な材料費や下請けの人件費などをすぐに調達できます。
なお、この記事で紹介しているファクタリング業者の最短入金時間は以下のとおりです。
| 業者名 | 最短入金時間 |
|---|---|
| ビートレーディング | 2時間 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 3時間 |
| アクセルファクター | 3時間 |
| けんせつくん | 2時間 |
| 土建くん | 60分 |
| トップ・マネジメント | 即日 |
また、上記の業者は注文書ファクタリングにも対応しているため、受注した時点で資金調達が可能です。
審査に通りやすい
建設業がファクタリングを利用する理由やメリットとしては、審査に通りやすいことも挙げられます。
銀行融資の審査は、申込者や申し込み企業など融資を受ける側の信用度が重視され、返済能力があるか審査されます。
一方でファクタリングの審査では、利用者の信用度ではなく売掛先の信用度が重視され、以下のような状態でも利用できるため審査の難易度は低いといえます。
- 創業して間もない
- 赤字である
- 税金滞納をしている
そのため、信用力がない一人親方や建設業者でも売掛先の信用度が高ければ、ファクタリングの審査に通過することができます。
なお、ファクタリングの審査通過率は70％程度といわれていますが、審査通過率が高い業者は90％を超えます。
| 業者名 | 審査通過率 |
|---|---|
| アクセルファクター | 93％超 |
調達した金額は負債にならない
ファクタリングで調達した金額は、負債にならない（負債として計上されない）ことが特徴です。
ファクタリングは、借入ではないため、銀行融資とは異なり、バランスシート上の「負債」として、計上されません。
| 種類 | 勘定科目 |
|---|---|
| 銀行融資 | 負債 |
| ファクタリング業者から入金された金額 | 普通預金 |
そのため、負債が増えるわけでもないため、金融機関に決算書を提出する場合でも、経営状況を懸念されたり、企業の評価が下がったりすることもありません。
また、ファクタリングは、信用情報機関に記録を残すことなく、資金調達ができるため、社会的な信用力に影響が出ることもありません。
売掛金の未回収リスクを回避できる
売掛金の未回収リスクを回避できる点も、建設業がファクタリングを利用するメリットの一つです。
ファクタリングを利用すると、債権回収のリスクを負うのはファクタリング業者になるため、自社としては売掛先の倒産などにより売掛金が回収できなくなるリスクが消滅します。
また、償還請求権なしの契約をした場合、売掛先が倒産しても利用者に負担がかかりません。
なお、売掛金の早期現金化により、手元に資金が早く入るため、運転資金の確保が容易になり、以下のようなことのために利用することもできます。
- 新規プロジェクトの投資
- 材料費
- 人件費
建設業がファクタリングを利用する際の注意点
建設業がファクタリングを利用する際の注意点は、以下のとおりです。
上記の注意点を踏まえたうえで、前述の「建設業におすすめのファクタリング業者」で自分が利用したい業者を選びましょう。
手数料がかかってしまう
ファクタリングを利用する際は、必ず手数料がかかります。
ですが、その代わりにファクタリングには以下のようなメリットがあり、手軽に利用することができます。
- 最短即日で利用できる
- 取引先にバレることなく利用できる（2社間の場合）
- 税金を滞納していても利用できる
- 赤字でも利用できる
しかし、利用者には多くのメリットがある一方で、ファクタリング業者には売掛金の未回収リスクがあります。そのため、ファクタリングの利用時には以下のような手数料が設定されています。
- 2社間ファクタリング：8〜18％
- 3社間ファクタリング：2〜9％
なお、ファクタリングの手数料についてはこちらで詳しく解説していますので、併せて参考にしてください。
悪徳業者に騙されてしまう可能性がある
金融庁も注意喚起しているように、ファクタリング業者のなかには、悪徳業者が紛れ込んでいます。
近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行なうヤミ金融業者の存在が確認されています。
引用：金融庁
悪徳業者は、表向きはファクタリング業者を装っていますが、実際にはファクタリング取引を行なわず、ただ貸付を行なって法外な利息を請求してきます。
悪徳業者には以下のような特徴があるため、下記のような特徴を持つ業者は利用しないようにしましょう。
