建設業におすすめのファクタリング業者6選！注文書ファクタリングや業界特化の会社も紹介

建設業界では、一つひとつの仕事の工期が長いことが一般的なため、キャッシュフローが厳しくなることが多々あります。

そこで、資金調達をする手段として、ファクタリングを利用するのがおすすめです。ファクタリングは、企業が保有する売掛債権を第三者であるファクタリング業者に売却することで、資金を調達できる方法です。

この記事で紹介している建設業におすすめのファクタリング業者は、以下のとおりです。

• 【法人/個人】ビートレーディングは必要書類が2点のみ
• 【法人/個人】日本中小企業金融サポート機構は最短3時間で資金調達ができる
• 【法人/個人】アクセルファクターは買取額に上限がない
• 【法人/個人】けんせつくんは審査の際に建設業であることを加味してくれる
• 【法人/個人】土建くんは建設業界専門であり最短60分で資金調達ができる
• 【法人/個人】トップ・マネジメントは全国どこからでもオンライン完結で利用できる

 おすすめファクタリング早見表

• 法人向け
• 個人事業主向け

スクロールできます

サービス	QuQuMo	ビートレーディング	アクセルファクター
契約方式	2社間	2社間・3社間	2社間・3社間
入金速度	最短2時間	最短2時間	最短2時間
手数料	1.0〜14.8％	2.0～12.0％	1.0～10.0％
最低買取額	無制限	無制限	30万円～
オンライン完結	可能	可能	可能
必要書類	請求書 入出金明細	債権書類 通帳コピー	請求書 通帳 身分証明書
申し込み	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

スクロールできます

サービス	QuQuMo	ビートレーディング	アクセルファクター
契約方式	2社間	2社間・3社間	2社間・3社間
入金速度	最短2時間	最短2時間	最短2時間
手数料	1.0〜14.8％	2.0～12.0％	1.0～10.0％
最低買取額	無制限	無制限	30万円～
オンライン完結	可能	可能	可能
必要書類	請求書 入出金明細	債権書類 通帳コピー	請求書 通帳 身分証明書
申し込み	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

スクロールできます

サービス	QuQuMo	ラボル	ペイトナー
契約方式	2社間	2社間	2社間
入金速度	最短2時間	最短60分	最短10分
手数料	1.0〜14.8％	一律10％	一律10％
最低買取額	無制限	1万円～	1万円～
オンライン完結	可能	可能	可能
必要書類	請求書 入出金明細	請求書 エビデンス	請求書 口座入出金明細 顔写真付き身分証
申し込み	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

スクロールできます

サービス	QuQuMo	ラボル	ペイトナー
契約方式	2社間	2社間	2社間
入金速度	最短2時間	最短60分	最短10分
手数料	1.0〜14.8％	一律10％	一律10％
最低買取額	無制限	1万円～	1万円～
オンライン完結	可能	可能	可能
必要書類	請求書 入出金明細	請求書 エビデンス	請求書 口座入出金明細 顔写真付き身分証
申し込み	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

建設業がファクタリング業者を選ぶポイント

建設業がファクタリング業者を選ぶポイントは、以下のとおりです。

• 注文書ファクタリングが利用できるか
• 手数料の上限は低いか
• 最短即日で資金調達をすることができるか
• 買取限度額はどれくらいか

上記を踏まえたうえで、後述の「建設業におすすめのファクタリング業者」で自分に合った業者を見つけましょう。

なお、請求書ではなく、注文書しか所有していない方は、注文書ファクタリングに対応している業者に申し込むことが必須になります。

注文書ファクタリングが利用できるか

建設業がファクタリング業者を選ぶポイントの一つとして、注文書ファクタリングが利用できるか確認するという点が挙げられます。

一般的に建設業は支払いサイトが長いため、請求書ファクタリングよりも注文書ファクタリングを利用するほうがよいでしょう。

注文書ファクタリングであれば、仕事を受注した時点で資金調達をすることができます。

また、以下のように最大で180日間支払いサイトを短縮することができるため、請求書ファクタリングよりも素早く資金調達をすることが可能です。

なお、「建設業におすすめの注文書ファクタリングができる業者」を後述で紹介していますので、ぜひご覧ください。

手数料の上限は低いか

建設業がファクタリング業者を選ぶポイントの一つとして、手数料の上限は低いか確認するということが挙げられます。

建設業のファクタリングは、ほかの事業と比べて、売掛金の未回収リスクが高いため、上限手数料が適用されることが多いです。

また、取引額が大きくなれば、手数料も高額になってしまいます。

そのため、それぞれの業者の上限手数料を事前に比較し、上限手数料が低いところに申し込みましょう。

なお、ファクタリングの手数料は2社間・3社間によって、以下のように相場が異なります。

最短即日で資金調達をすることができるか

建設業がファクタリング業者を選ぶポイントの一つとして、最短即日で資金調達をすることができるか確認するという点が挙げられます。

ファクタリング業者には、最短即日で資金調達ができる業者が多く存在します。できる限りすぐに資金を得たい場合は、最短即日で資金調達ができるファクタリング業者に申し込みをしましょう。

なお、この記事で紹介しているファクタリング業者は、すべて最短即日で利用することができます。

また、ファクタリングに申し込む際は、最短即日で利用できる可能性を高めるためにも、以下の即日で資金調達をするコツも実践しましょう。

• 2社間ファクタリングを利用する
• オンライン完結で利用する
• 債権譲渡登記なしで契約する
• 複数のファクタリング業者に相見積もりをとる
• 必要書類を事前に用意する
• 午前中までに申し込みを済ませる

買取限度額はどれくらいか

建設業がファクタリング業者を選ぶ際には、買取限度額を必ず確認しましょう。

買取限度額は、ファクタリング業者によって異なります。そのため、高額な買い取りを希望している方は、事前に利用したいファクタリング業者の限度額を確認しておくことが重要なのです。

なお、この記事で紹介しているファクタリング業者のなかで買取限度額に上限がなく、買取金額を気にせずに利用できる業者は以下のとおりです。

建設業におすすめのファクタリング業者6選

ここでは、建設業におすすめのファクタリング業者を紹介します。

なお、ファクタリング業者を選ぶ際は、ここまで説明した「建設業がファクタリング業者を選ぶポイント」を参考にして、選ぶのがおすすめです。

また、この記事で紹介しているファクタリング業者は、すべて注文書ファクタリングにも対応しています。

なかでもおすすめの業者は後述の「建設業におすすめの注文書ファクタリングができる業者」で紹介していますので、注文書ファクタリングを検討している方はぜひ参考にしてください。

一括見積もりならファクタリングベスト

「正直サービスごとの違いが分からない」「比較する手間が惜しい」という方は、一括見積もりサービスがおすすめ。

ファクタリングベストなら、審査通過率が90%を超える優良4社に一括見積もりができるので、もっとも条件の良いファクタリング会社が手間なく見つかります。

• 請求書（売掛金）があれば利用可能
• 担保や保証人が不要の会社のみ紹介
• 入力は1分で完了
• 赤字や滞納の税金があってもOK

• 個人事業主の利用は不可（給料ファクタリングも不可）

ファクタリングベストで 一括見積もりをとる

【法人/個人】ビートレーディングは必要書類が2点のみ

ビートレーディングは、最短2時間で資金調達ができるファクタリング業者です。

最短2時間で資金調達ができるうえ、オンライン完結で利用することができます。

また、必要書類も以下の2点のみと必要最低限で、スムーズな取引が可能です。

• 請求書や注文書など債権に関する資料
• 2ヵ月分の通帳のコピー

さらに、ビートレーディングは注文書ファクタリングができるため、案件を受注した時点で取引ができます。そのため、支払いサイトが長い建設業の方でも安心して利用可能です。

なお、買取額に上限はなく、2社間ファクタリングで取引ができるため、売掛先にファクタリングの利用がバレる心配もありません。

【法人/個人】日本中小企業金融サポート機構は最短3時間で資金調達ができる

日本中小企業金融サポート機構は、スマートフォンを利用して、オンライン完結で取引ができるファクタリング業者です。

オンライン完結で利用できるうえ、最短3時間で資金調達をすることができます。

また、審査に必要な書類も以下の2点のみであり、注文書ファクタリングもできるため、支払いサイトが長い建設業の方でも利用しやすい業者です。

• 請求書や注文書など売掛金に関する資料
• 表紙付きの通帳3ヵ月分

さらに、買取額に上限がないため、高額な買い取りを希望する方でも安心して取引ができます。

なお、2社間ファクタリングで利用できるため、取引先にもバレることなく、ファクタリングを利用することが可能です。

また、赤字や税金・社会保険滞納をしている方でもファクタリング取引をすることができます。

【法人/個人】アクセルファクターは買取額に上限がない

アクセルファクターは、買取額の上限がなく、高額な買い取りでも安心して利用できるファクタリング業者です。

オンライン完結かつ最短3時間で資金調達をすることができます。そのうえ、5割以上の方が即日で入金されているため、即日で資金調達ができる可能性が非常に高いでしょう。

また、審査に必要な書類も以下の3点のみのため、書類を用意する手間も少なくて済みます。

• 申し込み用紙
• 請求書や注文書など債権金額や存在が確認できる書類
• 通帳

なお、債権金額や存在が確認できる書類であれば、請求書でなくても注文書でもファクタリング取引ができるため、支払いサイトが長い建設業の方でも安心して取引ができます。

さらに、2社間ファクタリングで取引ができるため、売掛先にファクタリングの利用がバレる心配もありません。

【法人/個人】トップ・マネジメントは全国どこからでもオンライン完結で利用できる

トップ・マネジメント

対象	法人・個人事業主 フリーランス	入金速度	最短即日
必要書類	請求書・通帳 身分証・決算書	手数料	0.5%〜12.5%

対象	法人・個人事業主 フリーランス	入金速度	最短即日
必要書類	請求書・通帳 身分証・決算書	手数料	0.5%〜12.5%

• 過去の取引件数が45,000件と多くて安心
• 長期の売掛金にも対応していて使いやすい
• サポート力が高く、財政体制の改善がしやすい
• 法人・個人事業主・フリーランスと幅広く対応してくれる

トップ・マネジメントは、以下のいずれかの買取対象書類があれば、最短即日で資金調達をすることができます。

• 請求書
• 見積書
• 受注書
• 発注書

また、全国どこからでもオンライン完結で利用することができるため、スムーズに取引をすることが可能です。

さらに、2社間ファクタリングで取引ができるため、売掛先にファクタリングの利用がバレる心配もありません。

なお、請求書によるファクタリングは、個人事業主・法人ともに利用できるのですが、見積書や受注書、発注書によるファクタリングは以下のような利用条件があります。

• 設立半年以上の法人
• 月商500万円以上の法人

トップ・マネジメントのサービス詳細
会社名	株式会社トップ・マネジメント
サービス対象	法人・個人事業主・フリーランス
契約方式	2社間、3社間
手数料（2社間）？2社間ファクタリングは、売掛先（取引先）に知られること無くファクタリングを利用できる契約方式です。	3.5%〜12.5%
手数料（3社間）？3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と売掛先（取引先）が直接やり取りをする契約方法です。2社間よりも手数料が安くなります。	0.5%〜3.5%
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短即日
必要書類	請求書 口座入出金明細（3ヶ月程度） 顔写真付き身分証 決算書
最低買取額	30万円
最高買取額	3億円
オンライン完結	可能
注文書ファクタリング	対応
対応地域	全国
審査通過率	非公開
営業時間	9:00〜19:00（土・日・祝除く）

【法人/個人】けんせつくんは審査の際に建設業であることを加味してくれる

けんせつくんは、建設業界専門のファクタリング業者であり、最短2時間で資金調達をすることができます。

そのうえ、完全オンライン完結で利用できるため、スムーズに取引をすることが可能です。

建設業界に特化しているだけあって、注文書ファクタリングにも対応しているため、受注したあとすぐに資金調達をすることができます。

また、対応してくれるスタッフも業界経験者の方のため、建設業界特有の事情なども加味して、丁寧に対応してくれるでしょう。

さらに、2社間ファクタリングが利用できるため、取引先にファクタリングの利用がバレる心配もありません。

なお、以下のような方でも利用することができるため、まずは気軽に相談してみましょう。

• 開業して間もない
• 税金を滞納している
• 赤字である
• 銀行から借入をしている

【法人/個人】土建くんは建設業界専門であり最短60分で資金調達ができる

土建くんは、けんせつくん同様に建設業界専門のファクタリング業者であり、最短60分で資金調達をすることができます。

そのうえ、オンライン完結で利用することができるため、スムーズに取引をすることができます。

また、審査通過率が91％と一般的なファクタリング業者の審査通過率（70％前後）よりも高めなため、ほかよりも柔軟な審査が期待できるでしょう。

さらに、請求書だけでなく注文書でも取引可能なため、建設業の方でも安心して利用できます。

なお、土建くんを利用して、資金調達をする手順は以下のとおりです。

• 問い合わせ＆申し込み
• ヒアリング＆無料審査
• 見積もり＆条件提示
• 契約＆入金

建設業におすすめの注文書ファクタリングができる業者

この記事で紹介したファクタリング業者のなかで、注文書ファクタリングの利用におすすめの業者は以下のとおりです。

• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構
• アクセルファクター

上記の業者は、注文書ファクタリングが利用できるだけでなく、買取額の上限がないため、高額な買い取りでも懸念することなく、利用できます。

また、最短2〜3時間で資金調達をすることができるため、すぐに現金を調達することが可能です。

さらに、2社間ファクタリングで取引ができるため、売掛先にもファクタリングの利用がバレる心配もありません。

建設業がファクタリングを利用する理由やメリット

建設業がファクタリングを利用する理由やメリットは以下のとおりです。

• 最短即日で資金調達をすることができる
• 審査に通りやすい
• 調達した金額は負債にならない
• 売掛金の未回収リスクを回避することができる

なお、ファクタリングを利用する際は、後述の「建設業がファクタリングを利用する際の注意点」も併せて確認し、ファクタリングの利用を後悔しないようにしましょう。

最短即日で資金調達をすることができる

建設業がファクタリングを利用する理由やメリットの一つとして、最短即日で資金調達をすることができる点が挙げられます。

銀行融資の場合、融資を受けるまでに一般的に1週間～3ヵ月程度の時間がかかってしまい、すぐに資金調達をすることができません。

一方で、ファクタリングは最短即日での資金調達が可能です。特に注文書ファクタリングを活用すれば、受注した案件に必要な材料費や下請けの人件費などをすぐに調達できます。

なお、この記事で紹介しているファクタリング業者の最短入金時間は以下のとおりです。

また、上記の業者は注文書ファクタリングにも対応しているため、受注した時点で資金調達が可能です。

審査に通りやすい

建設業がファクタリングを利用する理由やメリットとしては、審査に通りやすいことも挙げられます。

銀行融資の審査は、申込者や申し込み企業など融資を受ける側の信用度が重視され、返済能力があるか審査されます。

一方でファクタリングの審査では、利用者の信用度ではなく売掛先の信用度が重視され、以下のような状態でも利用できるため審査の難易度は低いといえます。

• 創業して間もない
• 赤字である
• 税金滞納をしている

そのため、信用力がない一人親方や建設業者でも売掛先の信用度が高ければ、ファクタリングの審査に通過することができます。

なお、ファクタリングの審査通過率は70％程度といわれていますが、審査通過率が高い業者は90％を超えます。

調達した金額は負債にならない

ファクタリングで調達した金額は、負債にならない（負債として計上されない）ことが特徴です。

ファクタリングは、借入ではないため、銀行融資とは異なり、バランスシート上の「負債」として、計上されません。

そのため、負債が増えるわけでもないため、金融機関に決算書を提出する場合でも、経営状況を懸念されたり、企業の評価が下がったりすることもありません。

また、ファクタリングは、信用情報機関に記録を残すことなく、資金調達ができるため、社会的な信用力に影響が出ることもありません。

売掛金の未回収リスクを回避することができる

売掛金の未回収リスクを回避することができる点も、建設業がファクタリングを利用するメリットの一つです。

ファクタリングを利用すると、債権回収のリスクを負うのはファクタリング業者になるため、自社としては売掛先の倒産などにより売掛金が回収できなくなるリスクが消滅します。

また、償還請求権なしの契約をした場合、売掛先が倒産しても利用者に負担がかかりません。

なお、売掛金の早期現金化により、手元に資金が早く入るため、運転資金の確保が容易になり、以下のようなことのために利用することもできます。

• 新規プロジェクトの投資
• 材料費
• 人件費

建設業がファクタリングを利用する際の注意点

建設業がファクタリングを利用する際の注意点は、以下のとおりです。

• 手数料がかかってしまう
• 悪徳業者に騙されてしまう可能性がある

上記の注意点を踏まえたうえで、前述の「建設業におすすめのファクタリング業者」で自分が利用したい業者を選びましょう。

手数料がかかってしまう

建設業がファクタリングを利用する際の注意点の一つとして、手数料が挙げられます。

ファクタリングには以下のようなメリットがあり、手軽に利用することができます。

• 最短即日で利用することができる
• 取引先にバレることなく利用ができる（2社間の場合）
• 税金を滞納していても利用できる
• 赤字でも利用できる

しかし、利用者には多くのメリットがある一方で、ファクタリング業者には売掛金の未回収リスクがあります。そのため、ファクタリングの利用時には以下のような手数料が設定されています。

• 2社間ファクタリング：8〜18％
• 3社間ファクタリング：2〜9％

なお、ファクタリングの手数料についてはこちらで詳しく解説していますので、併せて参考にしてください。

悪徳業者に騙されてしまう可能性がある

金融庁も注意喚起しているように、ファクタリング業者のなかには、悪徳業者が紛れ込んでいます。

近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行なうヤミ金融業者の存在が確認されています。

引用：金融庁

悪徳業者は、表向きはファクタリング業者を装っていますが、実際にはファクタリング取引を行なわず、ただ貸付を行なって法外な利息を請求してきます。

悪徳業者には以下のような特徴があるため、下記のような特徴を持つ業者は利用しないようにしましょう。

• 相場より手数料が大きく下回っている
• 審査なしで利用できる