フリーランスにおすすめのファクタリング業者7選！【2025年最新】

ファクタリングは、売掛金をファクタリング業者に譲渡し、資金を得る方法の一つです。

おもに法人向けとしてサービスが展開されていましたが、近年はフリーランス向けにサービスを展開している業者も増えてきています。

この記事では、フリーランスにおすすめのファクタリング業者や利用するメリット・デメリット、審査落ちの理由、審査に落ちたときの対策などを徹底解説します。

なお、この記事で紹介するフリーランスにおすすめのファクタリング業者は以下のとおりです。

• QuQuMoは最短2時間で資金調達できる
• アクセルファクターは30万円から取引できる
• 日本中小企業金融サポート機構はスマートフォン完結で利用できる
• labolは1万円から取引が可能
• ペイトナー ファクタリングは手数料が一律10％
• バイオンのAIファクタリングは最低買取金額が5万円から
• FREENANCEは審査が最短30分で完了する

フリーランスにおすすめのファクタリング業者7選！

ここでは、フリーランスにおすすめのファクタリング業者を紹介します。

なお、フリーランスがファクタリング業者を選ぶ際は、以下のポイントに着目して選びましょう。

• 審査通過率が高いか
• 即日利用できるか
• 少額利用できるか
• オンライン完結で利用できるか

QuQuMoは最短2時間で資金調達できる

QuQuMoは、少額からでも利用できるフリーランスにおすすめのファクタリング業者です。

申し込みから入金までが最短2時間で完了するため、すぐに資金調達をすることができます。

また、オンライン完結で利用することができるため、パソコンやスマートフォンなどがあれば、店舗に出向く手間もかからず、スムーズに利用することが可能です。

さらに、2社間ファクタリングを利用できるため、売掛先にファクタリングの利用がバレません。

なお、必要書類は本人確認書類や入出金明細、請求書に加えて、以下の2点が必要となるため、事前に用意しておきましょう。

• 開業届または青色、白色の確定申告書一式
• 健康保険証

QuQuMoのサービス詳細
会社名	株式会社アクティブサポート
サービス対象	法人・個人事業主
契約方式	2社間
手数料（2社間）？2社間ファクタリングは、売掛先（取引先）に知られること無くファクタリングを利用できる契約方式です。	1.0〜14.8％
手数料（3社間）？3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と売掛先（取引先）が直接やり取りをする契約方法です。2社間よりも手数料が安くなります。	ー（非対応）
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短2時間
必要書類	請求書 入出金明細（3か月分）
最低買取額	無制限
最高買取額	無制限
オンライン完結	可能
注文書ファクタリング	非対応
対応地域	全国
審査通過率	非公開
営業時間	9:00～19:00（土日祝除く）
申し込み	公式サイトへ

アクセルファクターは30万円から取引できる

アクセルファクターは、最短3時間で資金調達ができるフリーランスにおすすめのファクタリング業者です。

最短3時間で申し込みから入金までが完了するだけでなく、5割以上の方が最短即日で資金調達できています。

また、オンライン完結で利用することができ、審査に必要な書類も以下の3点のみとスムーズな利用が可能です。

• 申込用紙
• 請求書
• 通帳

さらに、最低買取額も30万円からと、フリーランスでも手軽に利用できる金額に設定されています。

なお、2社間ファクタリングで利用することができるため、取引先にファクタリングの利用がバレてしまうということはありません。

また、税金の滞納があっても、問題なく利用することができます。

アクセルファクターのサービス詳細
会社名	株式会社アクセルファクター
サービス対象	法人・個人事業主
契約方式	2社間・3社間
手数料（2社間）？2社間ファクタリングは、売掛先（取引先）に知られること無くファクタリングを利用できる契約方式です。	3.0～10.0％
手数料（3社間）？3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と売掛先（取引先）が直接やり取りをする契約方法です。2社間よりも手数料が安くなります。	1.0～8.0％
審査スピード	書類提出後30分〜1時間目安
入金スピード	最短2時間
必要書類	請求書 通帳 身分証明書
最低買取額	30万円～
最高買取額	無制限
オンライン完結	可能
注文書ファクタリング	対応
対応地域	全国
審査通過率	93.3%～
営業時間	10:00～19:00（土日祝除く）
申し込み	公式サイトへ

日本中小企業金融サポート機構はスマートフォン完結で利用できる

日本中小企業金融サポート機構は、スマートフォンを使用してオンライン完結で利用できる、フリーランスにおすすめのファクタリング業者です。

オンライン完結で利用できるうえ、最短3時間で資金調達をすることができます。

審査に必要な書類も以下の2点のみと必要最低限で済むため、書類を用意する手間も少ないです。

• 請求書や注文書など売掛金に関する資料
• 表紙付きの通帳3ヵ月分

また、買取額に下限はなく、過去には3万円の買取実績もあるため、フリーランスでも手軽に取引ができます。

さらに、赤字の方や税金・社会保険を滞納している方でも利用できるため、本命の融資を受けるまでのつなぎ資金として利用することも可能です。

日本中小企業金融サポート機構のサービス詳細
会社名	一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
サービス対象	法人・個人事業主
契約方式	2社間・3社間
手数料	1.5％～
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短3時間
必要書類	債権書類（請求書、契約書等） 通帳のコピー（3か月分）
最低買取額	無制限
最高買取額	無制限
オンライン完結	可能
注文書ファクタリング	対応
対応地域	全国
審査通過率	–
営業時間	9:30～18:00（土日祝除く）
申し込み	公式サイトへ

labolは1万円から取引が可能

labolは、フリーランスや個人事業主向けにファクタリングサービスを提供している業者です。

申し込みから入金までが最短30分で完了するため、すぐに現金を手に入れることができます。

また、オンライン完結で利用することができるため、来店などをする手間もなく、スムーズな取引が可能です。

買取額は1万円からとフリーランスが利用しやすい金額に設定されているだけでなく、手数料も一律10％のため、少額でも手数料負担が少なくて済みます。

さらに、必要書類も以下の3点のみのため、書類を用意する手間も少ないです。

• 本人確認書類
• 請求書
• 取引先とのメールなど取引を示すエビデンス

なお、labolはファクタリングだけでなく、「ラボル カード払い」というものもあり、家賃や経費、オンラインショッピングのお支払いなどを最長60日先延ばしできるサービスも提供していますので、支払う必要がある請求書をお持ちの方は、併せて利用を検討してみましょう。

labol（ラボル）のサービス詳細
会社名	株式会社ラボル
サービス対象	個人事業主
契約方式	2社間
手数料（2社間）？2社間ファクタリングは、売掛先（取引先）に知られること無くファクタリングを利用できる契約方式です。	一律10％
手数料（3社間）？3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と売掛先（取引先）が直接やり取りをする契約方法です。2社間よりも手数料が安くなります。	ー
審査スピード	最短60分
入金スピード	最短60分
必要書類	請求書 エビデンス（担当者とのメール等）
最低買取額	1万円
最高買取額	無制限
オンライン完結	可能
注文書ファクタリング	非対応
対応地域	全国
審査通過率	非公開
営業時間	24時間365日振込
申し込み	公式サイトへ

ペイトナー ファクタリングは手数料が一律10％

ペイトナー ファクタリングはlabolと同様に、フリーランスや個人事業主向けにファクタリングサービスを提供している業者です。

面談不要かつオンライン完結で利用できるうえ、最短10分で資金調達をすることができます。

必要書類も以下の3点のみで書類を用意する時間が少なく、スムーズに利用することが可能です。

1. 支払い期日が確定している請求書（※）
2. 口座入出金明細
3. 顔写真付き身分証明証（初回利用のみ）
   ※支払い期日が70日以内の請求書でないと利用できません。

また、1万円からの少額利用が可能で、フリーランスでも手軽に利用しやすいです。

そのうえ、手数料も一律10％のため、少額利用でも軽い手数料負担で利用することができます。

ペイトナー ファクタリングのサービス詳細
会社名	ペイトナー株式会社
サービス対象	個人事業主
契約方式	2社間
手数料（2社間）？2社間ファクタリングは、売掛先（取引先）に知られること無くファクタリングを利用できる契約方式です。	一律10％
手数料（3社間）？3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と売掛先（取引先）が直接やり取りをする契約方法です。2社間よりも手数料が安くなります。	ー
審査スピード	最短10分
入金スピード	最短10分 ※遅くても当日中に入金完了
必要書類	請求書 口座入出金明細（3ヶ月程度） 顔写真付き身分証
最低買取額	1万円
最高買取額	100万円 ※初回は25万円まで
オンライン完結	可能
注文書ファクタリング	非対応
対応地域	全国
審査通過率	非公開
営業時間	10:0～19:00（土日祝除く）
申し込み	公式サイトへ

バイオンのAIファクタリングは最低買取金額が5万円から

バイオンのAIファクタリングは、個人事業主・フリーランスの方を歓迎し応援しているファクタリングサービスです。そのため、最低買取金額は5万円からと、フリーランスの方でも手軽に利用できる金額に設定されています。

オンライン完結で利用できるだけでなく、申し込みから最短60分で即日買取が可能です。ファクタリング手数料として一律10％かかるだけで、初期費用や月額費用は必要ありません。

さらに、2社間ファクタリングで取引が行なわれるため、売掛先にファクタリングを利用しているのがバレる心配もありません。

申し込みの際に必要となる書類は、以下のとおりです

• 売却予定の請求書（請求金額と入金日が確定しているものに限る）契約書
• 入出金明細（保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヵ月分）
• 昨年度の決算書一式（個人事業主・フリーランスは青色または白色の確定申告書一式）
• 代表者の本人確認書類

バイオンのAIファクタリングのサービス詳細
会社名	株式会社バイオン
サービス対象	法人・個人事業主・フリーランス
契約方式	2社間
手数料（2社間）？2社間ファクタリングは、売掛先（取引先）に知られること無くファクタリングを利用できる契約方式です。	一律10%
手数料（3社間）？3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と売掛先（取引先）が直接やり取りをする契約方法です。2社間よりも手数料が安くなります。	ー
審査スピード	最短60分
入金スピード	最短即日
必要書類	請求書 入出金明細（保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヵ月分） 昨年度の決算書一式 代表者の本人確認書類
最低買取額	5万円
最高買取額	上限なし
オンライン完結	可能
注文書ファクタリング	非対応
対応地域	全国
審査通過率	非公開
営業時間	9:00〜18:00（土・日・祝除く）
申し込み	公式サイトへ

FREENANCEは審査が最短30分で完了する

FREENANCEは、最短即日で資金調達をすることができる、フリーランスにおすすめのファクタリング業者です。

具体的には、審査は最短30分で完了し、16時半までに即日払いが承認されれば、当日中に資金調達をすることができます。

なお、審査を早く終わらせるコツが以下のように公式サイトで明記されており、請求書に付随するエビデンスを提出することが重要とされています。

・請求書をクライアントに送付済みであることを証明するもの
・請求内容をクライアントが確認済みであることを証明するもの
・請求金額が確定している（成果物を納品済みである）ことを証明するもの
・クライアントと過去にも取引があることを証明するもの

引用：FREENANCE

また、オンライン完結で利用することができるため、来店などの手間がなく、スムーズに取引をすることが可能です。さらに、手数料は3〜10％であり、標準的な手数料です。

FREENANCEのサービス詳細
会社名	GMOクリエイターズネットワーク株式会社
サービス対象	法人・個人事業主・フリーランス
契約方式	2社間
手数料（2社間）？2社間ファクタリングは、売掛先（取引先）に知られること無くファクタリングを利用できる契約方式です。	3%〜10%
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短即日
必要書類	請求書 口座入出金明細（3ヶ月程度） 顔写真付き身分証
最低買取額	1万円
最高買取額	1,000万円
オンライン完結	可能
注文書ファクタリング	非対応
対応地域	全国
審査通過率	98%
営業時間	24時間365日

【目的別】フリーランスでも利用できるおすすめのファクタリング業者

ここでは、目的別でフリーランスでも利用できるおすすめのファクタリング業者を紹介します。

前述の「フリーランスにおすすめのファクタリング業者7選！」でそれぞれの業者を比較しても、どれに申し込めばいいか迷っている方は上記の目的別を選び方として利用してみましょう。

フリーランスにおすすめの審査が甘いファクタリング業者

審査が甘いとされるファクタリング業者は、以下のような特徴があります。

• 必要書類が少ない
• オンライン完結
• 売掛先が個人事業主でも利用できる
• 高い審査通過率が公表されている
• 買取額が少額から利用できる

上記の点を踏まえたうえで、この記事で紹介している業者のなかで、フリーランスにおすすめの審査が甘いファクタリング業者は以下のとおりです。

• アクセルファクター
• 日本中小企業金融サポート機構
• labol
• ペイトナー ファクタリング

なお、ファクタリングに申し込む際は、以下の審査に通過するコツも併せて実践し、審査通過の可能性を高めましょう。

• 支払い期日が近い売掛先を利用する
• 信用度の高い売掛先を利用する

フリーランスにおすすめの即日で利用できるファクタリング業者

この記事で紹介しているファクタリング業者のなかで、即日利用ができるフリーランスにおすすめの業者は以下のとおりです。

業者	入金時間
labol	最短30分
ペイトナー ファクタリング	最短10分

labolとペイトナー ファクタリングは、即日で利用できるだけでなく、フリーランス向けにサービスを提供しているため、以下のようなフリーランスにとって利用しやすい特徴があります。

• 1万円からの少額利用ができる
• 手数料が一律10％である
• オンライン完結で利用できる

なお、以下の「即日でファクタリングをするコツ」も併せて実践することで、即日でファクタリングを利用できる可能性が高まります。

• 2社間ファクタリングを利用する
• 同時に複数のファクタリング業者に相見積もりをとる
• 必要書類を事前に準備しておく
• 午前中までに申し込みを済ませておく

フリーランスにおすすめの少額利用ができるファクタリング業者

この記事で紹介しているファクタリング業者のなかで、少額利用ができるフリーランスにおすすめの業者は以下のとおりです。

業者	最低買取額
labol	1万円〜
ペイトナー ファクタリング	1万円〜

labolやペイトナー ファクタリングは、1万円から利用できるため、事業規模が大きくないフリーランスでも手軽に取引できます。

また、手数料も一律10％に設定されているため、どんなに少額で取引しても手数料率は変わりません。

手数料が一律10％で固定されており、どのくらいの手数料がかかるか目安がつけやすいため、ファクタリングにかかるコストが不安な方には特におすすめの業者です。

フリーランスにおすすめのオンライン完結で利用できるファクタリング業者

この記事で紹介しているファクタリング業者のなかで、オンライン完結で利用できるフリーランスにおすすめの業者は以下のとおりです。

• QuQuMo
• アクセルファクター
• 日本中小企業金融サポート機構
• labol
• ペイトナー ファクタリング

申し込みから入金までオンライン完結で利用できるファクタリング業者は、店舗に出向いて対面で面談や契約をする必要がなく、スムーズに取引できます。

また、24時間いつでも申し込みができるため、日中忙しい方でも安心して利用することが可能です。

さらに、対面のときよりも手数料が比較的安いというメリットもあります。

ファクタリングサービスの上手な選び方【フリーランス編】

独立開業してフリーランスになって、今回初めてファクタリングサービスを利用するというケースでは、業者の選び方が重要になってきます。

業者選びに失敗すると、資金調達までのスピードが遅れてしまったり、請求書を買い取ってもらえなかったりする可能性があります。

以下のポイントを意識しながら、ファクタリングサービスを上手に選びましょう。

• フリーランス可かどうか確認する
• 審査通過率が高いか確認する
• 今すぐ資金が必要なら即日対応が必須
• 申し込み前に最低買い取り金額をチェックする
• 2社間ファクタリングなら売掛先に知られない

フリーランス可かどうか確認する

ファクタリングに申し込む前に、必ず「フリーランス可」になっているかどうか確認しましょう。

すべてのファクタリング業者が、サービス対象を明確に定めています。法人のみを対象にしている業者もあれば、法人とフリーランスを含む個人事業主を対象にしている業者もあります。

法人のみを対象にしている業者にフリーランスが申し込んでしまうと、確実に審査落ちしますので注意してください。

サービス対象は、業者の公式サイトの「よくある質問」などで確認できます。

なお、「フリーランスにおすすめのファクタリング業者7選！」の項目で紹介したファクタリングサービスはどれも、サービス対象にフリーランスが含まれていますので問題ありません。

審査通過率が高いか確認する

ファクタリングを利用するにあたって、避けて通れないのが審査です。すべてのファクタリング業者が、審査を経て「請求書など売掛債権を買い取るかどうか」判断します。

ファクタリング業者を選ぶ際には、審査通過率を確認するようにしましょう。

ファクタリング全体の審査通過率は、一般的に70％前後と言われています。ファクタリングの場合、融資のように信用情報を照合するわけではないため、業者によって審査通過率が大きく異なります。

なお、すべてのファクタリング業者が審査通過率を公表しているわけではありません。

審査通過率が高いのは、以下の業者です。

ファクタリング業者	審査透過率
アクセルファクター	93.30%
株式会社No.1	90％超
事業資金エージェント	90％以上
GoodPlus	90％

今すぐ資金が必要なら即日対応が必須

「今日中」など、今すぐ資金が必要なら、即日対応が可能なファクタリング業者のなかから選んでください。

すべてのファクタリング業者が即日対応しているわけではありません。審査はその日のうちに完了しても入金が翌日以降になるなど、業者によって入金までのスピードが異なるので注意しましょう。

フリーランスが利用できて即日対応のファクタリング業者は、以下の2社です。

ファクタリング業者	入金時間
labol	最短30分
ペイトナーファクタリング	最短10分

なお、即日対応が可能なファクタリング業者については、以下の記事でご確認ください。

即日ファクタリング24選！法人・個人のおすすめや審査についても紹介

申し込み前に最低買い取り金額をチェックする

ファクタリングに申し込む前に、最低買い取り金額をチェックしましょう。

ファクタリング業者によっては、買い取り下限金額と買い取り上限金額を設定しています。早期現金化したい請求書の金額のほうが、業者が設定している買い取り下限額より上回っていれば問題ありません。

なお、1万円から利用できるのは、labolとペイトナーファクタリングです。

2社間ファクタリングなら売掛先に知られない

業者に申し込む前に、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを理解しておきましょう。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで異なる点は、売掛先が入っているかいないかです。

• 2社間ファクタリング：利用者とファクタリング業者のみ
• 3社間ファクタリング：利用者とファクタリング業者と売掛先

ファクタリングを利用しようとしていることを売掛先に知られたくないなら、2社間ファクタリングを選択しましょう。

フリーランスがファクタリングの審査に落ちる理由

フリーランスがファクタリングの審査に落ちる理由は、以下のとおりです。

• 請求書の売掛先が個人事業主である
• 売掛金の支払い期日が60日以上もある
• 利用者の信頼性に問題がある
• 売掛先との取引年数が短い
• 売掛債権に譲渡禁止特約が付いている
• 提出書類に不備がある

なお、審査に不安がある方は、他の記事の「個人事業主がファクタリングの審査に通るコツ」も実践して、審査通過の可能性を高めましょう。

請求書の売掛先が個人事業主である

フリーランスがファクタリングの審査に落ちる理由の一つとして、請求書の売掛先が個人事業主であるということが挙げられます。

ファクタリングでは、ファクタリング業者が売掛先から売掛金を回収する必要があります。

そのため、ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重要であり、信用力が低い個人事業主が売掛先である場合は、売掛金が未回収になるリスクが高いとして審査落ちになる可能性が高いのです。

個人事業主が売掛先である請求書で審査に落ちてしまった方は、以下の特徴をもつ法人が売掛先となっている請求書をファクタリングで利用してください。

• 上場企業
• 大手企業
• 公的機関
• 取引履歴が長い企業

売掛金の支払い期日が60日以上もある

フリーランスがファクタリングの審査に落ちる理由の一つには、売掛金の支払い期日が60日以上もあるということも挙げられます。

一般的に日本の企業間取引では、商品やサービスの提供をしてから代金を受け取るまでに30日から60日の支払い期日があります。

しかし、なかには60日を超える支払い期日で契約をしている方も多いでしょう。

ただし、支払い期日が60日以上もある売掛債権は、ファクタリングの審査に落ちやすくなります。なぜなら、ファクタリングでは支払い期日が長ければ長いほど、売掛金が未回収になるリスクが高いと判断されてしまうからです。

一方で、支払い期日が60日以内であれば、審査に通過する可能性が高くなります。

支払い期日	違い
60日以上	審査に落ちやすい
60日未満	審査に通る可能性が高い

利用者の信頼性に問題がある

ファクタリングの審査に落ちる理由が、利用者側（フリーランス）にある場合があります。

審査基準の詳細が公表されているわけではありませんが、ファクタリング業者は利用者が信頼できる人物かどうかをチェックしています。

利用者が以下のような行動をとると、信頼できないと判断されるかもしれません。

• 横柄な態度で応対する
• 記入内容に矛盾がある
• 書類の再提出などのスピードが極端に遅い

売掛先との取引年数が短い

フリーランスがファクタリングの審査に落ちる理由の一つには、売掛先との取引年数が短いことが挙げられます。

初めて発行する請求書、1回限りの取引、取引継続期間が半年に満たない場合は、審査落ちする可能性があります。

売掛先との取引年数が短いと、ファクタリング業者は期日までに売掛金が支払われるか確信を持つことができません。

また、取引実績が乏しいケースでは、ファクタリング業者は「利用者と売掛先が手を組んで騙そうとしているのでは」と考えることがあります。

手持ちの請求書が複数あるなら、一番取引歴が長いものを選んで申し込むのがおすすめです。

売掛債権に譲渡禁止特約が付いている

譲渡禁止特約が付いている売掛債権で申し込んだ場合は、審査落ちする可能性が高くなります。

譲渡禁止特約とは、売掛債権を第三者に譲り渡す行為をあらかじめ禁止するための特約のことです。支払い先の変更を防ぐために、売掛先がこの譲渡禁止特約を付ける場合があります。

2020年に民法が改正され、譲渡禁止特約が付いている売掛金でも法律上は譲渡が可能になりました。

とはいえ、事前に譲渡禁止特約の存在を知っていた場合には、売掛先はファクタリング業者に対して支払いを拒むことができるなど、ファクタリング業者としては譲渡禁止特約の付いた売掛債権は避けたいのが本音です。そのため、譲渡禁止特約が付いている売掛債権は断られる可能性が高いです。

売掛先に「譲渡禁止特約の解除」をお願いして応じてもらえれば問題ないのですが、実際に応じてもらえる可能性は低いといえるでしょう。

提出書類に不備がある

提出書類に不備があると、審査落ちする可能性が高くなります。

もちろん、必要書類に抜け漏れがあっただけで、すぐに審査落ちするわけではありません。しかし、必要な書類をいつまで経っても準備できなかったり、指摘された点を修正しなかったりすると、審査落ちしてしまいます。

申し込みの段階で必要書類をしっかりと確認し、確実にそろえるようにしましょう。

ファクタリングの審査に落ちたときの対策

ファクタリングの審査に落ちたときは、以下の対策を講じましょう。

• 審査が甘いファクタリング業者を選んで再チャレンジする
• 信頼性が高い売掛債権を使って申し込む
• 支払い日までの期間が短い売掛債権を使って申し込む
• 2社間ではなく3社間ファクタリングにする
• ファクタリングはあきらめて別の方法で資金調達する

審査が甘いファクタリング業者を選んで再チャレンジする

ある業者にファクタリングを申し込んで審査落ちした場合は、審査が甘い別のファクタリング業者を探して再チャレンジしましょう。

ファクタリング業者は、それぞれ独自の基準で審査を行なっています。審査基準の詳細は明らかにされていませんが、業者のなかには審査通過率を公表しているところがあります。

「審査通過率が高いか確認する」の項目でも紹介しましたが、審査通過率が高いのは以下の業者です。

ファクタリング業者	審査透過率
アクセルファクター	93.30%
株式会社No.1	90％超
事業資金エージェント	90％以上
GoodPlus	90％

審査落ちした場合、次は審査通過率が高い業者を選んで申し込んでみましょう。

信頼性が高い売掛債権を使って申し込む

ファクタリング業者に買い取ってもらえそうな請求書が複数ある場合は、より信頼性が高いものを使って申し込んでみましょう。

売掛先の信頼性が高い売掛債権のほうが、ファクタリングの審査は通りやすくなります。

一般的に、信頼性が高いと判断される売掛債権は以下のとおりです。

• 上場企業のもの
• 大手企業のもの
• 取引期間が長い企業のもの
• 一定の事業実績があって業績が好調な企業のもの

これらに該当する売掛債権を選んで、ファクタリングに再チャレンジしてみましょう。

支払い日までの期間が短い売掛債権を使って申し込む

ファクタリング業者に買い取ってもらえそうな請求書が複数ある場合は、支払い日までの期間が短い売掛債権を使って申し込むようにしましょう。

請求書を発行してから実際に入金されるまでの期間は、取引先との契約次第です。30日程度の場合もあれば、60日以上かかる場合もあります。

ファクタリング業者にとっては、支払い日までの期間が短いほうが不測の事態が起こりにくく、売掛金回収のリスクが少なくなります。

あくまで目安ですが、支払い日までの期間が60日以内に収まる売掛債権を選びましょう。

2社間ではなく3社間ファクタリングにする

売掛先にファクタリングの利用が知られても問題ない場合は、2社間ではなく3社間ファクタリングに切り替えてチャレンジしてみましょう。

3社間ファクタリングでは、利用者、ファクタリング会社、売掛先の3社間で契約を行ないます。ファクタリング業者は売掛先から直接売掛金を回収できるため、未回収リスクが低くなります。

未回収リスクが低くなると、その分だけ審査に通過しやすくなるでしょう。

ファクタリングはあきらめて別の方法で資金調達する

対策を講じても審査落ちする場合は、ファクタリングはあきらめて別の方法で資金調達を目指しましょう。

具体的にいうと、以下の方法を検討できます。

• カードローン
• ビジネスローン
• クレジットカードのキャッシング枠の利用
• 手持ち資産の現金化
• 家族や友人から借りる

事業性資金が必要なときはビジネスローンを、生活費が必要なときはカードローンの申し込みがおすすめです。

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フリーランスがファクタリングを利用するメリット

フリーランスがファクタリングを利用するメリットは、以下のとおりです。

• すぐに現金を調達できる
• 保証人や担保なしで利用できる
• 利用しても信用情報に悪影響がない
• 信用度が低くても資金調達できる可能性がある
• 売掛金の未回収リスクを回避できる

なお、ファクタリングを利用する際は、後述の「フリーランスがファクタリングを利用するデメリット」も理解したうえで、ファクタリング業者に申し込みをしましょう。

すぐに現金を調達できる

フリーランスがファクタリングを利用するメリットの一つとして、すぐに現金を調達できるということが挙げられます。

ファクタリングは銀行の融資とは異なり、最短即日で利用できる業者が多いため、すぐに資金調達をすることができます。

資金調達方法	資金調達までの日数
ファクタリング	最短即日
銀行の融資	1週間〜1ヵ月以上

なお、フリーランスで資金調達のスピードを重視している方は、以下2つの業者の利用をおすすめします。

・labol：最短30分
・ペイトナー ファクタリング：最短10分

上記2つのファクタリング業者は、最短10〜30分で資金調達できるだけでなく、フリーランス向けにサービスを展開しているため、フリーランスの方でも利用しやすい業者です。

保証人や担保なしで利用できる

フリーランスがファクタリングを利用するメリットの一つに、保証人や担保なしで利用できるということも挙げられます。

一般的に、以下のようなサービスを利用するためには、担保や保証人が必要となる場合があります。

• 銀行の融資
• 各種ローン

一方のファクタリングは、売掛債権を利用して取引をするため、保証人や担保なしで利用することができます。

そのため、ファクタリングは上記のような借入方法とは違い、資金調達のハードルやリスクが少なく、フリーランスの方でも利用しやすいのです。

利用しても信用情報に悪影響がない

フリーランスがファクタリングを利用するメリットの一つとして、ファクタリングを利用しても信用情報に悪影響がないということが挙げられます。

ファクタリングは、売掛金を買い取ってもらうことであり、信用情報機関に利用の実績が登録されないため、基本的に信用情報に傷が付くことはありません。

ただし、信用情報に悪影響がないからといって、売掛金をファクタリング業者に返さないままでいると、以下の罪として刑事訴訟される可能性もあります。

• 詐欺罪
• 横領罪

そのため、信用情報に悪影響はないものの、ファクタリング業者に対する売掛金の返済はきちんと行ないましょう。

信用度が低くても資金調達できる可能性がある

フリーランスがファクタリングを利用するメリットの一つとして、信用度が低くても資金調達できるということが挙げられます。

一般的に、金融機関からの借入の場合、利用者自身の信用度が審査の対象となるため、フリーランスであるという理由で審査に落ちてしまうこともあります。

しかし、ファクタリングの審査では、利用者自身の信用度よりも売掛先の信用度が重要となります。

そのため、以下のような利用者自身の与信に問題があるフリーランスの方でも、審査に通る可能性が高いです。

• 税金を滞納している
• 債務超過の状況である
• 赤字である

ただし、上記のような利用者自身に与信の問題がある場合は、通常の審査よりも審査基準が厳しくなるということは留意しておきましょう。

売掛金の未回収リスクを回避できる

フリーランスがファクタリングを利用するメリットの一つとして、売掛金の未回収リスクを回避できるという点が挙げられます。

支払いサイトが長い場合は特に、売掛先の経営状況悪化による未回収リスクが高くなります。売掛債権をファクタリング業者に譲渡してしまえば、貸し倒れを気にすることなく過ごせます。

フリーランスがファクタリングを利用するデメリット

フリーランスがファクタリングを利用するデメリットは、以下のとおりです。

• 売掛金がないとファクタリングは利用できない
• ファクタリング手数料がかかってしまう
• 3社間ファクタリングは売掛先に利用がバレてしまう

なお、前述した「フリーランスがファクタリングを利用するメリット」も把握したうえで、「フリーランスにおすすめのファクタリング業者7選！」で自分にあったファクタリング業者を選び、申し込みをしましょう。

売掛金がないとファクタリングは利用できない

フリーランスがファクタリングを利用するデメリットの一つとして、売掛金がないとファクタリングは利用できないということが挙げられます。

ファクタリングは、売掛金を売掛債権として、ファクタリング業者に譲渡する資金調達の方法です。

そのため、銀行からの借入とは違い、事前に売掛金がないと資金調達をすることができません。

資金調達方法	違い
ファクタリング	売掛金がないと利用できない
銀行からの借入	基本的に事前に必要なものはない

よって、売掛金を現在所有していないフリーランスの方がファクタリングを利用することは難しいです。

売掛金を所有していないフリーランスの方は、ビジネスローンの利用を検討してみましょう。

ファクタリング手数料がかかってしまう

フリーランスがファクタリングを利用するデメリットの一つとして、ファクタリング手数料がかかってしまうということが挙げられます。

フリーランスの方がファクタリングを利用するためには、8〜18％のファクタリング手数料がかかります。（2社間ファクタリングを想定した場合です。）

このファクタリング手数料が買取額から引かれるため、実際に受け取る金額が減少してしまいます。

また、フリーランスのファクタリングは、法人のファクタリング利用に比べて信用力が低いため、手数料がその分高くなります。

なお、どうしてもファクタリングを利用する必要がある方は、フリーランス向けに一律10％の低い手数料でファクタリングサービスを提供している以下のような業者を利用しましょう。

・labol
・ペイトナー ファクタリング

3社間ファクタリングは売掛先に利用がバレてしまう

フリーランスがファクタリングを利用するデメリットの一つとして、3社間ファクタリングを利用すると売掛先にファクタリングの利用がバレるということが挙げられます。

3社間ファクタリングは2社間ファクタリングとは異なり、利用者だけでなく、売掛先との同意と契約が必要となります。

種類	ファクタリング業者の契約先
2社間ファクタリング	利用者のみ
3社間ファクタリング	利用者と売掛先

そのため、ファクタリングの利用が売掛先にバレてしまいます。

売掛先にファクタリングの利用がバレたくない方は、3社間ファクタリングの利用は避けて、売掛先にファクタリングの利用がバレない2社間ファクタリングを利用しましょう。

なお、2社間ファクタリングができるおすすめのファクタリング業者は以下のとおりです。

• QuQuMo
• アクセルファクター
• 日本中小企業金融サポート機構
• labol
• ペイトナー ファクタリング

この記事で伝えたかったこと

法人向けが多かったファクタリングですが、最近では個人事業主やフリーランスもサービス対象にしている業者が増えています。

審査通過率が高いか、即日利用できるか、少額利用できるか、オンライン完結で利用できるかなどをチェックしながら、自分に合うファクタリングサービスを選んでください。

ファクタリングに申し込んで審査落ちしてしまったら、別の業者に依頼したり、信頼性が高い売掛債権や支払いまでの期日が短い請求書に変更したりして、再チャレンジしてみましょう。

場合によっては、3社間ファクタリングの利用も検討できます。

ファクタリングは唯一の資金調達方法ではありません。どうしても審査を通過できない場合は、ビジネスローンやカードローンに申し込んでみましょう。

>>おすすめのカードローンはこちら